Suuret yritykset voivat luottaa sisäiseen talousjohtajaan strategisessa ohjauksessa. Sitä vastoin monien pienyritysten omistajien on tehtävä talousjohtajatason päätökset itse. Mastercard lyö vetoa, että uusi “virtuaalinen C-sarja” voi auttaa täyttämään tämän tyhjyyden.
Uusi agentti AI -tarjonta kattaa lopulta useita digitaalisia “johtajia” alkaen virtuaalisesta talousjohtajasta, joka auttaa omistajia hallitsemaan kassavirtaa, käyttöpääomaa ja taloudellisia riskejä.
Miksi nyt? “Kuulen jatkuvasti samaa pienyritysten omistajilta: he ovat liian ohuita ja toimivat samanaikaisesti toimitusjohtajana, talousjohtajana ja toimitusjohtajana”, Mark Barnett, Mastercardin pienten ja keskisuurten yritysten (SME) globaali johtaja, kertoi Fortunelle. Monet heistä ovat “hautautuneita laskentataulukoihin ja päivittäisiin päätöksiin, ja heillä on vain vähän aikaa astua taaksepäin ja nähdä, mikä todella ohjaa liiketoimintaa”. Virtuaalista C-Suitea on tutkittu aktiivisesti viimeisen kuuden kuukauden ajan, hän sanoi.
Barnett kuvailee sitä “digitalisaation seuraavaksi vaiheeksi”, jossa AI-agenttien avulla analysoidaan jatkuvasti, mitä pienyritysten jo tukemissa järjestelmissä tapahtuu, ja muunnetaan monimutkaisuus selkeiksi, ajankohtaisiksi suosituksiksi. “Suuret yritykset ovat vuosien ajan luottaneet tämän tyyppiseen aina saatavilla olevaan tietoon johtajien tasolla”, hän sanoi. “Näimme todellisen mahdollisuuden tuoda nämä ominaisuudet pienyrityksille.”
“Vuoropuhelu” tietojesi kanssa
Virtual CFO on ensimmäinen tänä vuonna julkaistava ominaisuus, ja se toimitetaan rahoituslaitosten, kirjanpitoalustojen ja ohjelmistotoimittajien kautta. Se erikoistuu kolmeen tehtävään: ennakoiva kassavirtariskin havaitseminen, vertailuanalyysi ja poikkeamien havaitseminen sekä toimittajamaksujen optimointi – osa-alueet, jotka “näkevät jatkuvasti pienyritysten omistajien prioriteetteina, mutta ovat usein vaikeimpia päästä ilman erityisiä rahoitustiimejä”, Barnett sanoi.
Mastercard, nro 152 Fortune 500 -listalla, haluaa, että kokemus ei tunnu niin kojelaudan lukemiselta kuin kollegan kanssa puhumiselta, hän sanoi.
“Virtuaalinen talousjohtajamme perustuu keskustelukokemukseen”, Barnett sanoi. Omistajat voivat esittää kysymyksiä luonnollisella kielellä ja saada selkeitä selityksiä ja visuaalisia tuloksia, kuten kaavioita, jo käyttämiensä käyttöliittymien sisällä.
“Tärkein muutos on siirtyminen “kojelaudan lukemisesta” “vuoropuheluun” taloustietojen kanssa”, hän lisäsi. Agentti ei ainoastaan raportoi mittareita; tulkitsee niitä, korostaa riskejä ja mahdollisuuksia sekä ehdottaa seuraavaksi parhaita toimia.
Skenaarioanalyysi on keskeinen osa tarjousta. Käyttäjät voivat kysyä “mitä jos” -kysymyksiä, kuten 10 %:n laskua liikevaihdossa tai muutosta maksujen ajoituksessa, ja saada virtuaalisen talousjohtajan simuloimaan erilaisia tuloksia yrityksen omien tietojen perusteella. Sieltä agentti voi esittää vaihtoehtoja kulujen, perintojen tai maksuaikataulujen säätämiseksi.
Barnett on varovainen laatiessaan Virtual C-Suiten lisätyökaluksi eikä korvaamaan talousjohtajia.
“Tekoäly ei ole täällä korvaamaan ihmisten arvostelukykyä, kokemusta tai johtajuutta”, hän sanoi. Sen sijaan se on suunniteltu suorittamaan aikaa vievää manuaalista analyysiä ja löytämään oivalluksia nopeammin, jolloin talousjohtajat voivat keskittyä arvokkaampiin strategisiin päätöksiin, hän lisäsi.
Se antaa pienyritysten omistajille, jotka jo jongleeraavat useita rooleja, pääsyn kassavirran näkyvyyteen, trendien havaitsemiseen ja tulevaisuuteen suuntautuviin signaaleihin, Barnett sanoi. Hän lisäsi, että niille, joilla on vakiintuneet rahoitustiimit, se toimii ryhmän jatkeena, automatisoimalla datan synteesiä ja muuttamalla monimutkaisuuden käytännön ohjeiksi.
Pk-yritykset kääntyvät yhä useammin virtuaalisten tai murto-osaisten talousjohtajien puoleen saadakseen strategista taloudellista asiantuntemusta ilman kokopäivävuokrauksen kustannuksia. Tutkimukset osoittavat, että yli 60 % pk-yrityksistä käyttää tällä hetkellä ulkoistettuja talousjohtajapalveluita, ja joustavuus ja kustannussäästöt ovat avaintekijöitä, kun taas globaalien virtuaalisten talousjohtajien markkinoiden ennustetaan kasvavan 4,7 miljardista dollarista vuonna 2026 yli 10 miljardiin dollariin vuoteen 2035 mennessä.
Mastercardin Virtual C-Suite -julkaisu perustuu sen tapahtumatietoihin ja tekoälyominaisuuksien tarjontaan. Yritys käsittelee miljardeja tapahtumia vuosittain, 175 miljardia vuoteen 2025 mennessä, ja aikoo yhdistää nämä verkoston oivallukset yrityksen omaan taloudelliseen toimintaan.
Barnett huomauttaa, että viime vuosikymmenen aikana pienyritykset ovat digitalisoineet suuren osan toiminnoistaan. Digitaaliset maksut toivat entistä kattavammat tapahtumatiedot ja sisäänrakennetut petossuojat, kun taas kaupankäynti- ja kirjanpitoalustat paransivat kassavirran, kulujen ja suorituskyvyn näkyvyyttä. Mutta selväksi tuli, että digitalisaatio ei riitä, hän sanoi.