Dave Ramsey on saattanut luoda suositun rahoitusohjelman “Baby Steps”, mutta hän ei välitä siitä, pidätkö siitä. Polarisoiva asiantuntija antaa neuvojaan suoralla, “kova rakkauden” lähestymistavalla ja huutaa usein soittajille, kun hän luulee heidän olevan tyhmiä.
Varmasti viihdearvoa on siinä, että epätoivoiset ihmiset tekevät “tyhmiä päätöksiä”, ja tämä saattaa olla yksi syy siihen, miksi yli 20 miljoonaa kuuntelijaa kuuntelee viikoittain samannimistä podcastia.
Mutta monille muille Baby Stepsissä kuvatut menetelmät ovat vain järkeviä.
Ramsey on viettänyt viimeiset kolme vuosikymmentä opettaen ihmisiä voittamaan velkaa ja rakentamaan vaurautta. Hän on usein käyttänyt Raamatun jakeita selittääkseen, kuinka rahaa pitäisi todella käyttää: työkaluna Jumalan työn tekemiseen. Mutta onko hänen 1990-luvun lähestymistapansa taloudelliseen vapauteen edelleen järkevä nykytaloudessa?
Mikä on Dave Ramseyn nettovarallisuus vuonna 2026?
Baby Steps sisältää pieniä muutoksia, mutta konservatiivinen kristitty mediapersoona on kerännyt huomattavan omaisuuden rahoitusohjelmistaan. Lokakuussa 2025 hän paljasti School of Hard Knocks -podcastissa, että hän oli ansainnut 300 miljoonaa dollaria pelkästään sinä vuonna.
Yahoo! Finance raportoi, että Ramsey ilmoitti myös, että hänen kiinteistöportfolionsa, joka sisältää liike- ja vuokrakiinteistöjä, oli arvoltaan 850 miljoonaa dollaria ja että Ramsey Solutions, hänen talouskasvatusliiketoimintansa, oli 650 miljoonaa dollaria.
Aiheeseen liittyvä: Ramit Sethin “Kuinka rikastua”: 5 todistettua tapaa tulla miljonääriksi
Hänen podcastinsa The Ramsey Show muuttui Nashvillen paikallisesta kutsuohjelmasta yhdeksi Spotifyn kuunneltuimmista bisnesohjelmista. Se esitetään myös 600 radioasemalla ja YouTubessa, mutta kaikki alkoi siitä, että Ramsey mainosti kirjaansa Financial Peace, joka kertoo yksityiskohtaisesti hänen Baby Steps -suunnitelmastaan sekä hänen omia kamppailujaan velkojen kanssa.
Ramsey julisti konkurssiin vuonna 1988, kun hänen spekulatiiviset kiinteistösijoituksensa romahtivat. Hän on jopa luonnehtinut itseään saaneensa “PhD in DUMB” kuvaillakseen ensimmäisiä virheitään.
“Rakkaus kertoo totuuden, vaikka se olisi epämiellyttävää”, Ramsey sanoo usein ja kertoo Insider Radiolle, että hän “näki miljoonien ihmisten selviytyvän velasta, löytävän rakastamansa työpaikan, solvanvan terveempiä avioliittoja, heistä tulee miljonäärejä ja lopulta elävät parempaa, rauhallisempaa elämää. Siitä ohjelmassa on kyse: todellisen toivon tarjoamisesta.”
Mitkä ovat Dave Ramseyn vauvan askeleet? Kuinka tärkeitä ne ovat vuonna 2026?
Ramseyn talousfilosofian ydin on seitsemän pisteen suunnitelma, jota hän kutsuu “Baby Steps” -periaatteeksi, tiukka, käyttäytymiseen perustuva lähestymistapa, joka muuttaa ylivoimaisen velan pieniksi voitoksi.
Ramsey’s Baby Stepsin perusperiaatteisiin kuuluu eläminen pienemmällä kuin tienaat, säästäminen hätätilanteita varten ja velkojen välttäminen hinnalla millä hyvänsä. Ja koska se keskittyy psykologisiin tekijöihin, kuten kuriin, motivaatioon ja keskittymiseen, monet ihmiset uskovat, että Ramseyn Baby Steps -suunnitelma on edelleen ajankohtainen vuonna 2026.
Kriitikot kuitenkin väittävät, että hänen lähestymistapansa saattaa olla “vanhentunut” ja “liian jäykkä”.
Harkitse jokaista vaihetta:
1. Säästä 1 000 dollaria ensimmäiseen hätärahastoon
Ramsey haluaa, että jokaisella on vähintään 1 000 dollaria pankissa käsirahana odottamattomien tapahtumien varalta. Se tarjoaa jopa arvion, joka auttaa sinua selvittämään, kuinka pääset tuohon tuhannen dollarin rajaan, jos olet uusi säästäjä tai kamppailet velkojen kanssa.
Ramsey kutsuu tätä “startup-rahastoksi” syystä (toinen hänen toinen Baby Steps kehottaa ihmisiä säästämään vielä enemmän), mutta kriitikot uskovat, että 1 000 dollarin kassareservi ei yksinkertaisesti riitä inflaation valossa, joka on noussut keskimäärin 2,49%. He uskovat, että luvun pitäisi olla lähempänä 2 000 dollaria.
Reddit-säie jäi aiheesta hyvin jakautuneeksi.
2. Maksa kaikki velkasi (paitsi asuntolainasi) velkalumipallomenetelmällä.
Ramsey Debt Snowball -menetelmä on strategia, jolla eliminoidaan kaikki velat, mukaan lukien luottokortit, autolainat, opintolainat ja sairauskulut, maksamalla ensin pienimmät saldosi.
Kun pienin velkasi on selvitetty, voit siirtyä seuraavaksi pienimpään ja niin edelleen.
Syy, miksi Ramsey haluaa ihmisten keskittyvän pienempiin velkoihinsa, on se, että hän uskoo, että se antaa heille psykologista sysäystä sekä luottamusta siihen, että he pystyvät selviytymään myös muista veloistaan.
“Henkilökohtainen talous koostuu 80% käyttäytymisestä ja 20% henkisestä tiedosta”, hän kertoi Forbesille.
Mutta muut asiantuntijat ovat eri mieltä, vedoten koronkoron periaatteeseen, joka voi nopeasti muuttaa pienet velat menovuoriksi.
Sen sijaan vaikuttaja Suze Orman kannattaa “velkavyörymenetelmää”, jossa ihmiset käsittelevät ensin korkeimman koron velkoja. Tämä säästää rahaa pitkällä aikavälillä, koska se estää koron kertymisen nopeammin.
Aiheeseen liittyvä: Suze Ormanin 5 parasta rahoitusvinkkiä
3. Säästä 3–6 kuukauden kulut täysin rahoitetussa hätärahastossa
Ramseylle velattomien virstanpylväiden saavuttaminen voi olla aihetta juhlaan, mutta se ei tarkoita, että sinun pitäisi lopettaa säästäminen.
Suosittelee toista hätärahastoa, joka kattaa 3–6 kuukauden asumiskulut perheiden suojelemiseksi suurilta elämänhäiriöiltä, kuten työpaikan menetyksiltä tai lääketieteellisiltä hätätilanteilta.
Niille, jotka ovat sinkkuja tai naimisissa ja joilla on vakaat tulot, Ramsey uskoo, että tarvitaan vain kolmen kuukauden säästöjä. Yksintuloisten tai yksinhuoltajavanhempien naimisissa olevien tulisi säästää kuusi kuukautta.
Mutta kolme kuukautta saattaa olla liian vähän vuonna 2026. Bankraten vuoden 2026 vuotuisen hätäsäästöraportin mukaan joka kolmas amerikkalainen aikuinen piti sukeltaa hätäsäästöihinsä viimeisen vuoden aikana, ja vaikka 85 % vastaajista uskoi tarvitsevansa vähintään kolmen kuukauden kulutusta tunteakseen olonsa mukavaksi, yli puolet (63 %) uskoi, että heidän piti säästää jopa kuusi kuukautta.
Aiheeseen liittyvä: Dave Ramseyn 3 kiistanalaisinta talousvinkkiä
4. Sijoita 15 % kotitaloutesi tuloista eläkkeelle.
Tämän vaiheen suorittamiseksi Ramsey suosittelee puhumista Ramsey SmartVestor Pro -palvelun kanssa, joka ei ole sidoksissa Ramsey Solutionsiin, mutta jonka mainostamisesta he maksavat sinulle.
SmartVestors tarjoaa muun muassa taloussuunnittelu-, varainhoito- ja kiinteistösuunnitteluneuvontaa. Neuvojien tulee olla rekisteröityjä talousalan ammattilaisia, ymmärtää Ramsey 7 Small Steps ja hyväksyä Ramseyn eettiset säännöt.
Ramsey lupaa, että sijoittajille aiheutuvat kustannukset eivät ole mitään.
Mutta taloudellinen neuvonta-ala näyttää kulkevan dinosaurusten tietä vuonna 2026. YouGovin tietojen mukaan vain 27 % amerikkalaisista käytti talousneuvojaa vuonna 2025. Toimiala on supistunut 0,2 % vuodessa, McKinsey & Company lisää, mutta se on korvattu edullisilla mobiililaitteilla. paikka.
Tämän lisäksi Mutual of Omaha sanoo, että eläkkeelle säästämiseen ei ole olemassa yhtä kaikille sopivaa lähestymistapaa. Vaikka 15 % vuosituloistasi sijoittaminen eläketileille on peukalosääntö, se on vain yleinen tavoite, ja ihmisen ihanteellinen säästöaste riippuu hänen “iästä, nykyisistä säästöistä ja eläketavoitteista”. Jos jollakulla on esimerkiksi jo merkittäviä eläkesäästöjä, hänen ei välttämättä tarvitse säästää yhtä paljon tuloistaan.
5. Säästä lapsesi korkeakoulurahastoon
Ramsey rohkaisee perheitä säästämään lastensa korkeakouluopetusta varten ajoneuvoilla, kuten 529-suunnitelmalla tai koulutussäästötileillä, ja välttämään opintolainavelkoja kokonaan maksamalla sen kaiken käteisellä.
Education Data Initiativen tietojen mukaan tämä voi kuitenkin olla liian korkea tavoite saavuttaa. Yli puolet (53,3 %) korkeakouluopiskelijoista käytti opintolainoja 1. helmikuuta 2026 lähtien, ja keskimääräinen julkinen korkeakouluopiskelija lainasi 31 960 dollaria kandidaatin tutkinnon suorittamiseen.
Lisää Dave Ramseystä:
3 asiaa, joista Mark Cuban ja Dave Ramsey ovat samaa mieltä henkilökohtaisesta rahoituksesta Dave Ramseyn kiinteistöalan neuvot: 5 vinkkiä jokaisen ensiasunnon ostajan tulisi seurata Dave Ramseyn mukaan 5 parasta tapaa päästä eroon velasta
Kuitenkin 1. heinäkuuta 2026 alkaen, kun liittovaltion lainanottoa on rajoitettu ja Grad PLUS -lainat poistuvat lainanottovaihtoehtoja rajoittavilta, Ramseyn ohjeet voivat vaikuttaa ainakin merkityksellisemmiltä, ellei täysin toteutettavissa olevilta.
6. Maksa talosi aikaisin
“Kuvittele, miltä sinusta tuntuisi, jos talosi olisi 100-prosenttisesti sinun: ei asuntolainamaksua, vain vapautta”, Ramsey kirjoittaa ehdottaen asunnonomistajia maksamaan ylimääräisiä osakemaksuja ja käyttämään esimerkiksi palkkabonuksia tai veronpalautuksia kotinsa maksamiseen niin pian kuin mahdollista.
Mutta tämä neuvo ei ehkä ole yhtä sopiva vuonna 2026 kuin vuonna 1992 korkeiden asumiskustannusten vuoksi. Vaikka asuntolainan ennenaikainen maksaminen voi säästää asunnonomistajilta paljon korkoa lainan voimassaoloaikana, nämä ylimääräiset maksut voivat itse asiassa johtaa parempaan tuottoon osakemarkkinoilla tai muihin sijoituksiin.
Investopedian mukaan, joka tutki asuntomarkkinoiden kehitystä yhdessä osakemarkkinoiden kanssa (S&P 500:lla mitattuna) vuosina 1995–2024, S&P 500 nousi yli 1 200 % eli keskimäärin noin 10 % vuodessa, kun taas asuntojen hinnat nousivat vain 310 % eli vain 5,5 % vuodessa.
7. Rakenna vaurautta ja anna anteliaasti
Ramsey uskoo, että kun olet poistanut velkasi ja saavuttanut säästötavoitteesi, olet vihdoin saavuttanut taloudellisen vapauden. “Olet yrittänyt kovasti”, hän kirjoittaa. “Olet sanonut “ei” tuhat kertaa. On aika vihdoin sanoa “kyllä” vaihteeksi! Salli itsesi nauttia rahan kuluttamisesta asioihin, joita et koskaan uskonut voivasi tehdä. Vie perheesi lomalle. Nappaa uudet vaatteet. Osta vene. Olet ansainnut sen! Nauti nyt siitä.”
Muut talousasiantuntijat, kuten Ramit Sethi, uskovat, että sinun ei tarvitse olla niin ankara itsellesi. Hän rohkaisee ihmisiä “kuluttamaan ylimääräisesti asioihin, joita he rakastavat, ja leikkaamaan kustannuksia armottomasti asioista, joita he eivät rakasta”.
Sen sijaan, että hallittaisit jokaista tulevaa dollaria, hän uskoo, että jos sinulla on selkeä rahoitussuunnitelma, johon sisältyy velkojen maksaminen ja huomattavien säästöjen rakentaminen, voit myös nauttia sinulle merkityksellisistä asioista, vaikka ne maksaisivatkin rahaa.
20–35 % Sethin suositellusta budjetista on varattu “syyllisyyttömyyteen”, joten voit ottaa loman tai ostaa sen latten, jos sitä sydämesi kaipaa.
Aiheeseen liittyvä: Dave Ramseyn viisi parasta henkilökohtaisen rahoituksen vinkkiä, joita kaikkien tulisi noudattaa