Kuvan lähde: Getty Images
Phoenix Group Holdings (LSE: PHNX) on yksi tärkeimmistä ehdokkaistani tuottaa pitkäaikaisia passiivisia tuloja.
Ja vaikka sen osakkeiden hinta on ansainnut lähes 20% viimeisen 12 kuukauden aikana, sen osinkotuoto on edelleen 8,4% kuluvana vuonna. Se voi vaikuttaa FTSE 100: n pitkän aikavälin tuottoon, joka on keskimäärin 6,9% vuodessa viimeisen 20 vuoden aikana.
Mutta ennen tulojen ratkaisemista, jonka voimme saada siitä, minun on tarkasteltava itse yritystä.
Edut ja haittovakuutus
Phoenix on vakuutusalalla. Erityisesti se on erikoistunut suljettujen varojen, kuten elämä- ja eläkerahastojen, hankkimiseen ja hallinnointiin.
Toisaalta mielestäni sen pitäisi tehdä siitä hieman turvallisempi kuin yritykset, jotka toimivat riskialtisissa vakuutusluokissa. Mutta toisaalta se voi tarjota rajan tulevaisuuden liiketoiminnan kasvulle. Ja Phoenix on etsinyt tapoja laajentaa kaupallista lähestymistapaa.
Vakuutusliiketoiminta on kaksinkertainen toisella tavalla. Voitot voivat olla hiukan epävakaat, ja Phoenix -ryhmän toimien hinnalla on ollut viisi virheellistä vuotta. Mutta se antaa meille mahdollisuuden ostaa halvempaa, kun se on alhaalla, ja pyrkii parempaan pitkän aikavälin osinkotuottoon.
Osingot voivat myös olla virheellisiä. Itse asiassa Phoenix vähensi osinkoa vuonna 2016 ja jälleen vuonna 2018. Mielestäni hänellä on potentiaalia tarjota terveellisiä pitkän aikavälin osinkoja. Mutta tämä muistuttaa meitä siitä, että osinkoja ei koskaan taata, ja korostaa monipuolistamisen tarvetta.
Jotkut numerot
Suoritetaan siis joitain numeroita ja katsotaan, mihin ne voivat johtaa.
Esimerkiksi, menen jatkuvaan osakkeiden hintaan ja osinkotuotoon. Se ei todennäköisesti tapahdu tosielämässä yksittäiselle osakkeelle. Mutta näen keskimääräisen vuotuisen tuotto 8,4% pitkän aikavälin realistisena tavoitteena tavoitteena monipuolisen salkun kanssa.
Ja oletan, että sijoitamme kaikki osinkojen käteisvarojen lisää toimiin vuosittain.
Joku, joka sijoittaa 500 puntaa kuukaudessa, on kertynyt yhteensä 60 000 puntaa 10 vuodeksi. Ja vuotuinen tulos, joka koostuu 8,4%: sta, voisi kasvattaa sen 92 500 puntaan 10 vuoden kuluttua. Se riittää maksamaan lähes 7800 vuosittaisen passiivisen tuloa.
Työnnä sitä 20 vuoden kuluttua, ja voimme etsiä muutamaa puntaa alle 300 000 puntaa, mikä voisi maksaa 25 000 puntaa vuodessa passiivisia tuloja. Sitten kaksinkertainen aikataulu voi tarkoittaa pääoman kertymistä kolme kertaa ja tuloksena saavat tulot kolme kertaa.
Käytännöt
Useimmat osakemarkkinasijoittajat käyttävät ISA: n osakkeita ja osakkeita sekä SIPP: tä. Jokaisella on erilaisia veroetuja, jotka ihmisten on arvioitava tarpeidensa mukaan. Mutta mitä ISA tarkoittaa, on se, että keräämme summan ja sen käyttämämme passiiviset tulot eivät aiheuta veroja riippumatta siitä, kuinka paljon voimme saavuttaa.
Osana pitkäaikaisia passiivisia tuloja monipuolisesti, Phoenix -konsernin mielestäni sijoittajien tulisi todella harkita.
Muista, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja siihen voi tulla muutoksia tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on annettu vain tietotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, se ei ole minkäänlaista verotusneuvoja. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -yrityksen suorittamisesta ja ammatillisten neuvojen saamisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.