Broadcast Retirement Networkin Jeffrey Snyder keskustelee siitä, tarvitaanko henkivakuutus eläkkeellä Phillip Snyderin, The Warner Companyn CLU:n kanssa.
Jeffrey Snyder, Broadcasting Retirement Network
No, isä, tervetuloa takaisin esitykseen. Mukava nähdä sinut taas tänä aamuna.
Hei Jeff, mitä kuuluu? Olen kunnossa, enkä halua antaa vaikutelmaa, etten olisi koskaan puhunut isälleni. Olen menossa Baltimoreen.
Hän on Baltimoressa, minä Charlottessa. Puhun hänen kanssaan säännöllisesti, vähintään kaksi tai kolme kertaa päivässä. Ja käyn Baltimoressa melko usein.
Joten isä, kiitos paljon. Haluan kysyä sinulta tämän peruskysymyksen ja saada vastauksesi. Jos olen eläkkeellä, en enää työskentele tai minulla on kenties sivutyö, tarvitsenko silti henkivakuutukseni?
Phillip Snyder, CLU, Warner Companies
Luulen, että nopea vastaus on ehkä.
Jeffrey Snyder, Broadcasting Retirement Network
No, se on hyödyllistä.
Phillip Snyder, CLU, Warner Companies
Annan sinulle esimerkkejä syistä, miksi saatat haluta henkivakuutuksen eläkkeellä. Luulen, että useimmille ihmisille vastaus on ei. Mutta aina on olosuhteita, jotka luovat tarpeen.
Yhdessä ääripäässä ovat ihmiset, jotka ovat erittäin varakkaita ja joiden on maksettava liittovaltion kiinteistöveroa ja ehkä osavaltio-, kiinteistö- tai kiinteistöveroa. Ja he voisivat käyttää henkivakuutusta tuottaakseen rahaa, joka tarvitaan näiden kiinteistöverojen maksamiseen. Saatat olla saamassa eläke-etuja tai saamasi eläke-etuja.
Ja oletetaan, että ne ovat esimerkiksi annuiteetin muodossa. Voit ehkä valita elinikäisen annuiteetin, vain elinikäisen annuiteetin, mikä tarkoittaa, että se maksetaan sinulle ja vain sinulle, mutta se päättyy kuolemasi ajankohtana. Tämä vaihtoehto antaisi sinulle suurimman annuiteettijaon summan.
Se kuitenkin katoaa, kun kuolet. Voit siis ostaa henkivakuutuksen, joka suojaa puolisoasi ennenaikaisen kuoleman varalta, jotta rahaa riittää ja hyöty jatkuu. Nämä ovat kaksi yksinkertaista esimerkkiä.
Voit ostaa henkivakuutuksen tai sinulla voi olla henkivakuutus, johon on liitetty pitkäaikaishoidon tai kroonisen sairauden kuljettaja. Ja ne ovat tapahtumia, joissa tarvitaan pitkäaikaishoitoa, tyypillisimmin huoltajuutta eläkkeelle jäämisen jälkeen. Ja näin ollen et halua luopua tästä vakuutuksesta, koska ne jakavat osan kuolemantapauksesta, yleensä 2–4 prosenttia kuukaudessa korvauksena aiheutuneista kuluista.
Joten itse asiassa luot panttioikeuden kuolemantuottamukselle. Ja nuo tapahtumat tapahtuvat yleensä vasta myöhemmässä elämässä. Nämä ovat vain pari nopeaa syytä.
Sitten on niin monia olosuhteita, jotka määräävät, tarvitsetko henkivakuutusta eläkkeellä. Haluat ehkä yksinkertaisesti luoda jonkinlaisen perinnön tai haluat ehkä ylläpitää hyväntekeväisyysvakuutusta eläkkeelle jäämiseen asti. Ehkä, oi, minä vain ajattelen kaikenlaisia olosuhteita.
Voi olla silta maksaa. Sinulla saattaa olla lapsia vielä koulussa. Se ei ole epätavallista nykyään, koska ihmiset yleensä menevät naimisiin myöhemmällä iällä ja voivat itse asiassa olla eläkkeellä, kun heidän lapsensa eivät ole enää yliopistossa tai valmistuneet töistä tai tutkijakoulusta.
Joten saatat haluta suojella heitä sen takia. Joten se on sellainen asia. Yleisesti sanoisin, että jokainen tilanne on erilainen.
Hyvä. Anteeksi, jatka.
Jeffrey Snyder, Broadcasting Retirement Network
Joo, ajattelin sanoa, että näyttää siltä, että jos vain kuuntelen tätä ja olen eläkkeellä, minun pitäisi todella istua jonkun kanssa, mieluiten jonkun, jolla on taidot ja pätevyys, joka voi antaa minulle tarvitsemani vastaukset ja auttaa ohjaamaan minua oikeaan suuntaan. Oletetaan, että haluan kysyä sinulta, olen nähnyt paljon mainoksia televisiossa, enkä aio kertoa sinulle, kuka, voit selvittää sen, koska olen varma, että olet nähnyt nämä samat mainokset, että en tarvitse henkivakuutusta ja haluan myydä vakuutusni, jopa määräaikaisen vakuutukseni, isä, onko siinä järkeä? Sano niin, ja miten tämä prosessi toimii?
Sillä jos olen ymmärtänyt, että en tarvitse henkivakuutusta eläkkeellä, ja haluan myydä sen, vakuutustasi löytyy mahdollisesti markkinoita.
Phillip Snyder, CLU, Warner Companies
Se on oikein. Henkivakuutuksella on arvoa. Kysymys kuuluu, mikä se arvo on?
Yleensä henkivakuutuksen myynti ulkopuoliselle ostajalle koskisi ihmisiä, sanoisin, että vähintään 70-vuotiaat. Ellei joku ole huonossa kunnossa eikä silti halua pitää vakuutustaan ja on nuorempi, se voi olla myös mahdollisuus. Mitä vanhempi olet, sitä lyhyempi elinajanodote on, ja mitä laadukkaampi myymäsi henkivakuutus, sitä suuremman arvon luot.
Olemme siis tehneet joitain näistä liiketoiminnassamme silloin tällöin. Tyypillisesti sanoisin, että olemme saavuttaneet ihmisiä, jotka ovat selvästi 70-vuotiaita, ehkä 75-vuotiaita, jopa 80-vuotiaita, eivätkä he vain halua enää henkivakuutusta. He eivät halua maksaa vakuutusmaksuja, mutta he eivät välttämättä halua, että vakuutus raukeaa ja menettää arvonsa vakuutuksessa.
Sitten he menevät markkinoille ja selvittävät, kuinka paljon se on arvoinen. Ja se, mitä ostajat tekevät hyvin nopeasti, on se, että he eivät vain analysoi politiikkaa, joka voi hyvinkin olla termipolitiikka, tyypillisesti vaihdettava termipolitiikka, mutta se voi myös olla termipolitiikka. He tekevät elinajanodoteanalyysin ja tekevät analyysin ja ennusteen politiikasta määrittääkseen ylläpitokustannukset kuolemaan asti.
Ja se on prosessi. Ja tämän prosessin suorittaminen kestää yleensä muutaman kuukauden.
Jeffrey Snyder, Broadcasting Retirement Network
Isä, minulla on kysymys, jonka eräs yleisömme esitti minulle eilen. Sallikaa minun kysyä teiltä, niitä on monia, vain seurataksemme televisiossa näkemiämme mainoksia, on olemassa suoran kuluttajavakuutuksen ostovaihtoehtoja. Kuinka punnitset sen?
Ja tiedän, että sinulla tulee olemaan vahva taipumus puhua ammattilaisen kanssa, koska sitä sinä teet ja olet tehnyt 40, 50 vuotta. Mutta miten nämä uudet ostovaihtoehdot verrataan siihen, että menisit vanhan välittäjän tai rahoitusneuvojan luo hankkimaan henkivakuutuksesi? Tarkoitan, mitä sinun tulee olla tietoinen?
Jos katsot näitä mainoksia, sinulla on 100-numero, sinulla on puhelinsovellus, mitä sinun tulee pitää mielessä?
Phillip Snyder, CLU, Warner Companies
Sanoisin, että jos asioit suoraan ostajan kanssa etkä mene markkinoille, et koskaan tiedä, onko sinulla hyvä vai huono sopimus. No, se ei loppujen lopuksi tarkoita sitä, että olisimme työstäneet joitain niistä käytännössämme ja loppujen lopuksi emme voineet tehdä niin sanotusti välitysselvityksen jälkeen parempaa kauppaa markkinoille pääsemiseksi, joka kompensoisi suoran oston tai olisi ostajalle edullisempi kuin suoraosto. Joten, mutta luulen, että et koskaan tiedä, ellet käy läpi prosessia.
Joten on olemassa useita erittäin laadukkaita ostajia, jotka testaavat markkinoita. He tekevät laskelmansa. He julkaisevat tarjouksen ja keräävät tarjoukset tietyn ajan kuluessa.
Ja se on prosessi. Ja sitten tiedät, saatko hyvän vai huonon sopimuksen.
Jeffrey Snyder, Broadcasting Retirement Network
Mutta minun on suljettava ohjelma, mutta jatkan samalla. Tarkoitan, mistä tiedän, että yritys, jonka kautta ostan vakuutuksen, jos se on verkossa, en ole tekemisissä sellaisen henkilön kanssa, jonka kanssa voisin kätteleä, puhua, koskettaa ja tuntea? Mistä tiedän, että saan hyvän sopimuksen ja että vakuutusyhtiö seisoo tarjoamansa takuun takana, eikö niin?
Tarkoitan, että ostat tulevaisuuden takuun.
Phillip Snyder, CLU, Warner Companies
Olet ostamassa kuolemantuottamusta.
Jeffrey Snyder, Broadcasting Retirement Network
Totta, mutta sen takaa vakuutus.
Phillip Snyder, CLU, Warner Companies
No, kaikki tämä menee laskelmiin, kaikki nuo asiat. Et tiedä myyjänä, ellet mene torille ja löydä useita tarjoajia, et koskaan tiedä. Ja tämä on syy, miksi he seuraavat tätä polkua.
Tämä ei tarkoita, että viime kädessä joku televisiossa mainostajista voi olla ostaja. Et koskaan tiedä, jos et mene markkinoille.
Jeffrey Snyder, Broadcasting Retirement Network
Kyllä, olen suuri markkinoiden fani. Luulen, että minun henkilökohtainen mielipiteeni due diligence -tarkastuksen suorittaneena on, että markkinat ovat markkinat tarjoushetkellä. Markkinat eivät voi olla samat kuin neljännes sitten.
Se mitä ei voi tapahtua, voi tapahtua tulevaisuudessa. Se on tällä hetkellä. Siinä se tieto.
Siinä on hinnan merkitys. Isä, minun on jätettävä se sinne. On todella ilo nähdä sinut kuten aina.
Ja nähdään henkilökohtaisesti tämän kuun lopussa.
Phillip Snyder, CLU, Warner Companies
Mukava nähdä sinua. Kiitos, että liityit joukkoomme. Liikaa tietoa joukosta ja liian lyhyt aika, mutta toivottavasti siitä oli apua.
Jeffrey Snyder, Broadcasting Retirement Network
Kyllä, nähdään ensi viikonloppuna. Kyllä. Kiitos, isä.
Nauti loppupäivästäsi. Hyvää työtä, isä.