Kuvan lähde: Getty Images
Kuten monet sijoittajat, minulla on itse sijoitettu henkilökohtainen eläke (SIPP). Se on hieno tapa saada lisävalvonta taloudestani, kun siirryn hitaasti eläkkeelle. Joillekin ihmisille on ylimääräistä rahaa heidän työeläkkeensä täydentämiseen. Muille se on paikka yhdistää kaikki eläkkeet.
Joten milloin on paras aika aloittaa SIPP? No, melko ilmeinen vastaus on mahdollisimman pian. Joku, joka alkaa työskennellä tänään, esimerkiksi 21 -vuotiaana, voi tarvita noin 2,5 miljoonaa puntaa eläkerahastossaan 68 -vuotiaana nauttiakseen mukavasta eläkkeelle; Se ottaa huomioon inflaation.
Tämä voi tuntua haasteelta, mutta se vastaa säästää 760 000 puntaa eläkeeläkkeelle tänään. Joten mikä on SIPP: n arvo täällä? No, aloittamalla yhden työeläkkeen lisäksi britti voi edistää merkittävästi hänen eläkeikäänsä.
Itse asiassa jättämällä 200 puntaa kuukaudessa, mukaan lukien verohelpotukset, sijoitus (joko SIPP: ssä tai muussa sijoitusajoneuvossa) voisi saavuttaa 698 000 puntaa 40 vuoden aikana (tai 61 -vuotiaana, jos käytämme yllä olevaa esimerkkiä), olettaen 8%: n tuotto. Tämä voisi vaikuttaa aikaisempaan eläkkeelle.
Huomaa, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja että niihin voidaan muuttaa tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain informaatiotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, eikä se ole minkäänlaista verohutkea. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -yrityksen suorittamisesta ja ammatillisten neuvojen saamisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Vielä parempi aika aloittaa
Vaikka on hienoa aloittaa SIPP 21 -vuotiaana tai kun aloitat työskentelyn, on vielä parempi, jos vanhempi tai perheenjäsen voi avata SIPP: n lapselle syntymän yhteydessä. Maksujen enimmäismäärä on 2 880 puntaa vuodessa tai 3 600 puntaa, jos verohelpotus otetaan huomioon.
Tietysti hyöty tässä on aika. Käyttämällä samaa esimerkkiä yllä (200 puntaa kuukaudessa, mukaan lukien verohelpotukset ja 8%: n vuotuinen tuotto), SIPP aloitti syntymän yhteydessä 3,6 miljoonaa puntaa 60 -vuotiaana.
Mihin sijoittaa pitkällä aikavälillä?
Kaikki sijoitukseni eivät ole ikuisesti. Pidän monia heistä, kunnes he saavuttavat arvostuksen, jota pidän oikeudenmukaisena tai jopa yliarvostettuna ja myin ne sitten. Entä pidemmän aikavälin sijoitukset?
Yksi heistä on Scottish Mortgage Investment Trust (LSE: SMT). Se on sijoitusrahasto, jonka mielestäni kaikkien tulisi harkita. Se on haihtuvampi kuin jotkut sen ikäisensä, mutta tarjoaa myös paljon pitkäaikaisia potentiaalia.
Luottamus sijoittaa tyypillisesti häiritseviin tekniikoihin ja yrityksiin, kuten SpaceX, Nvidia ja Mercadoliberre, on suurimpia omistuksia. Kuten markkinoiden seuraaja tietää, nämä yritykset (ainakin listatut) ovat yleensä epävakaampia kuin keskimääräinen FTSE 100 -varasto, mutta viimeaikaiset esitykset ovat olleet erinomaisia.
Ja vaikka aiempi suorituskyky ei ole viittaa siihen, mitä seuraavaksi tapahtuu, Trustin edunvalvojilla on vaikuttava maine seuraavien suurten voittajien poiminnassa, ennen kuin suurin osa meistä on edes kuullut heistä.
Yksi riski on vipuvaikutus (lainanotto sijoittaa). Tämä vahvistaa voittoja, mutta vahvistaa myös tappioita, kun asiat menevät toiseen suuntaan. Mutta mikään sijoitus ei ole täydellinen. Tästä pidän pitkällä aikavälillä ja mielestäni kannattaa harkita.