Kuvan lähde: Getty Images
Osinkoosakkeisiin sijoittaminen ISA:n sisällä voi olla loistava tapa luoda passiivinen tulovirta. Sen lisäksi, että voit voittaa säästötilien tuoton, tulot voivat olla verottomia.
Tässä aion näyttää, kuinka sijoittaja voi tuottaa lähes 1 500 punnan tuloja vuodessa vain viidestä osakkeesta. Voisiko tämäntyyppinen strategia auttaa sinua saavuttamaan taloudellisen riippumattomuuden?
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Tehokkaan portfolion rakentaminen
Alla olevaan taulukkoon olen sisällyttänyt viisi FTSE 350 -osaketta sekä niiden mahdolliset osinkotuotot. Huomaa, että nämä tuotot perustuvat analyytikoiden arvioihin osingonmaksusta eivätkä välttämättä ole tarkkoja.
OsinkotuottoAviva6,8 %M&G7,5 % Ensisijaiset terveydenhuollon kiinteistöt 8,0 % Supermarketin tuotto 7,9 % Domino’s Pizza (LSE: DOM) 6,3 % Keskimääräinen tuotto 7,3 %
Näiden viiden osakkeen keskimääräinen tuotto on 7,3 %. Tämä tarkoittaa, että jos sijoittaja jakaa 20 000 puntaa näiden nimien kesken, hän voisi ansaita noin 1 460 puntaa vuodessa.
Mikä on temppu?
Ilmeisesti tämä on huomattava tulo 20 000 punnan sijoituksesta. Joten mikä on ongelma? Ensinnäkin osinkoja ei koskaan taata, koska yritykset voivat vähentää tai peruuttaa niitä milloin tahansa, ja toiseksi pääoma on vaarassa (toisin kuin pankkitili).
Nämä ovat kaikki kiinteitä yrityksiä. Kaikilla on kuitenkin riskejä ja sijoittajat voivat kokea osakekurssin menetyksiä.
Esimerkiksi Avivan osakekurssi voi laskea, jos osakemarkkinat jatkavat laskuaan. Koska osakemarkkinoiden lasku heikentää hallinnoitavien sijoitusomaisuuden tuottoa.
Perusterveydenhuollon kiinteistöjen osakekurssi saattaa laskea, jos korot nousevat. Koska se on kiinteistöyhtiö.
Koska jokaisella yhtiöllä on riskinsä, ei todellakaan olisi kovin viisasta allokoida koko salkkua vain viidelle osakkeelle. Jos yksi tai kaksi nimeä putoaisi, se voi todella vahingoittaa kokonaistuottoa.
Yleisesti ottaen yksittäisiin osakkeisiin sijoittaessa on viisasta omistaa vähintään 15-20 eri nimeä. Tämä voi merkittävästi vähentää osakekohtaista riskiä.
Kannattaako katsoa tarkemmin?
Palatakseni viiteen nimeen, mielestäni ne kaikki ansaitsevat lisätutkimuksen tänään. Valitsin ne, koska ne tarjoavat arvoa tai puolustuskykyä sekä korkean suorituskyvyn.
Näistä viidestä yksi on korostettava Domino’s Pizza. Sillä on korkein osinkokate (osakekohtaisen tuloksen ja osakekohtaisen osingon suhde), noin 1,6, eli sen osinko on teoriassa turvallisin.
Muita asioita, joista pidän, ovat heidän vahva brändinsä ja korkea kannattavuus (heidän franchising-mallinsa on erittäin kannattava). Nämä ominaisuudet johtavat usein hyviin tuloksiin investointien näkökulmasta.
Negatiivinen puoli on se, että kuluttajien tottumukset ja mieltymykset ovat muuttumassa. Painonpudotuslääkkeet ovat tässä tapauksessa riski: ne vähentävät ruokahalua ja himoa.
Kilpailu on myös kovaa. Nykyään on monia mahtavia paikkoja ostaa maukasta pizzaa halvalla. Kaiken kaikkiaan kuitenkin mielestäni Domino’s on lähemmän tarkastelun arvoinen. Kun analyytikot ennustavat osakekohtaiseksi tulokseksi tänä vuonna 18,1 p, hinta-tulossuhde on alle 10.
