Kuvan lähde: Getty Images
Vanhemmat voivat maksaa vain 2 880 puntaa vuodessa lapsensa SIPP:hen (Self-Invested Personal Pension). hallitus nostaa sen 3 600 puntaa. Kun aikaa on riittävästi, tulokset ovat uskomattomia.
Mekaniikka on yksinkertainen, mutta tehokas. Vanhemmat ja isovanhemmat voivat maksaa jopa 2 880 puntaa vuodessa lapsen SIPP:iin, ja vaikka lapsi ei maksa veroa, hallitus lisää 20 prosentin helpotuksen, jolloin vuotuinen kokonaismaksu on 3 600 puntaa. Siinä kaikki. Siinä koko strategia.
Oletetaan, että vanhemmat ja sitten lapsi säilyttävät tämän maksun seuraavat 55 vuotta. On totta, että jakson lopussa (50 parittoman vuoden kuluttua) maksut olisivat itse asiassa varsin pieniä suhteessa rahan arvoon.
Claude Timen kanssa luotu nostaa raskaita
Olettaen, että rahat sijoitetaan maailmanlaajuisiin osakkeisiin, jotka tuottavat 11 % vuodessa (joka on pitkälti linjassa S&P 500:n kehityksen kanssa viimeisten 55 vuoden aikana), noista vaatimattomista panoksista tulee huomattavia. 20 vuoden jälkeen potti on noin 230 000 puntaa. 35 vuoden jälkeen 1,2 miljoonaa puntaa. Vuoteen 55 mennessä hieman yli 10 miljoonaa puntaa.
Luotu Clauden kanssa
Todella yllättävää on se, kuinka paljon tuosta kasvusta lopulta tulee. Pelkästään viimeinen vuosikymmen lisää yli 6 miljoonaa puntaa, enemmän kuin edelliset 45 vuotta yhteensä. Tätä yhdistäminen käytännössä tarkoittaa: mitä kauemmin se kestää, sitä nopeammin se kiihtyy. 55 vuoden aikana maksettu kokonaissumma on vain 198 000 puntaa. Loput (yli 9,9 miljoonaa puntaa) on puhdasta kasvua.
Tietenkin on varoituksia. Rahat ovat lukossa vähintään 57-vuotiaaksi asti vuonna 2028 voimaan tulevien sääntöjen mukaan. 11 %:n tuottoa ei taata – markkinat voivat tuottaa pettymyksen vuosia kerrallaan.
Ja monet perheet eivät yksinkertaisesti voi sitoutua 2 880 puntaa vuodessa syntymästä lähtien. Mutta numeroilla kannattaa leikkiä. Pienetkin maksut (esim. 20 puntaa kuukaudessa) voivat vaikuttaa merkittävästi ajan mittaan.
Mihin sijoittaa?
Pitkäaikaisille SIPP-sijoittajille harvat sijoitusrahastot ovat vahvempia kuin Scottish Mortgage Investment Trust (LSE:SMT).
Baillie Giffordin johtama sijoitussäätiö tekee jotain, jota useimmat yksityissijoittajat eivät voi: päästä käsiksi poikkeuksellisiin yksityisiin yrityksiin ennen kuin ne tulevat julkisiksi.
Tämä on selvää sen suurimmassa omistuksessa: SpaceX. Yrityksen arvo on Scottish Mortgagen taseessa 800 miljardia puntaa, mutta tämä luku voi kaksinkertaistua, jos SpaceX jatkaa listautumistaan tänä vuonna – se edustaa jo noin 16 prosenttia salkusta.
Yritys tarjoaa sijoittajille myös välitöntä hajautusta, kiitos lukuisten tunnettujen nimien ja yritysten, joista et ole koskaan kuullut.
Filosofia on kärsivällinen: vuosia, joskus vuosikymmeniä pidetyt tehtävät, lyhytkestoista melua huomioimatta. Tähän liittyy todellinen riski: luottamus putosi yli 50 % vuonna 2022, kun kasvuosakkeet vahvistuivat jyrkästi. Lisäksi keskittyneet yksityiset omistukset voivat olla epälikvidejä ja niitä on vaikea arvioida tarkasti.
Se on kuitenkin varmasti mielenkiintoinen ehdotus ja harkitsemisen arvoinen.
