Liittovaltion opintolainaohjelma on toiminut saman katon alla 45 vuotta. Se vain muuttui.
Trumpin hallinto ilmoitti 19. maaliskuuta, että se siirtää lähes 1,7 biljoonan dollarin liittovaltion opintolainasalkun hallinnan opetusministeriöltä valtiovarainministeriölle.
Siirto, joka on virallistettu 17-sivuisella virastojen välisellä sopimuksella, on tähän mennessä suurin askel presidentti Donald Trumpin meneillään olevassa pyrkimyksessä purkaa opetusministeriö.
Niille 43 miljoonalle amerikkalaiselle, joilla on liittovaltion opintolainavelkaa, viranomaisten välitön viesti on yksinkertainen: Mikään ei muutu juuri nyt. Mutta tämän muutoksen pidemmällä kaarella on todellisia seurauksia, jotka kannattaa ymmärtää.
Mitä opintolainojen siirto valtiovarainministeriöön oikein tarkoittaa?
Sopimus rakentuu kolmessa vaiheessa. Ensimmäinen, joka astuu voimaan välittömästi, antaa valtiovarainministeriölle operatiivisen hallinnan yli 180 miljardin dollarin lainoista, PBS raportoi.
Nämä kattavat noin 10–12 miljoonaa lainanottajaa, jotka ovat maksukyvyttömiä tai edenneessä maksukyvyttömyysvaiheessa, mikä vastaa noin 11:tä prosenttia kokonaissalkusta.
Lisää henkilökohtaista taloutta:
Miksi lapsellesi talon myyminen dollarilla voi kostaa Elon Muskin mukaan “yleisesti korkeat tulot” tulossa FTC:lle, 21 osavaltiota haastaa Uberin oikeuteen “hämärästä” tilauslaskutusta
Toinen vaihe, jossa ei ole asetettua aikataulua, laajentaisi valtiovarainministeriön kattavuutta järjestämättömiin lainoihin. Kolmas vaihe antaisi valtiovarainministeriölle täyden toiminnan hallinnan koko liittovaltion opintolainaohjelmasta, mukaan lukien FAFSA:n hallinto ja suuret tukiohjelmat, kuten Pell Grants.
“Treasurylla on ainutlaatuinen kokemus, toiminnalliset valmiudet ja taloudellinen asiantuntemus tuoda kauan kaivattua rahoituskuria ohjelmaan ja olla parempi veronmaksajien dollarien hoitaja”, valtiovarainministeri Scott Bessent sanoi lausunnossaan.
Koulutusministeri Linda McMahon, joka kutsui suunniteltua muutosta “kovaksi nollaukseksi” Washington Timesin mukaan, muotoili muutoksen tunnustukseksi, että opetusministeriötä ei koskaan suunniteltu toimimaan maan viidenneksi suurimmana pankkina.
Miksi valtiovarainministeriö ylittää opintolainat ja miksi nyt?
Trumpin hallinto on järjestelmällisesti siirtänyt toimintoja opetusministeriöstä muille liittovaltion virastoille virastojen välisten sopimusten kautta. Tämä on kymmenes laatuaan ja ylivoimaisesti suurin sopimus.
Kongressilla on valtuudet sulkea muodollisesti opetusministeriö, mutta hallinto on purkanut sitä pala palalta odottamatta sitä äänestystä.
Viranomaiset pitivät perusteena maksuhäiriön laajuutta. NPR:n mukaan lähes neljännes kaikista lainanottajista on tällä hetkellä maksukyvyttömiä, ja alle puolet suorittaa maksuja aktiivisesti. Hallinto väittää, että koulutusministeriön keskittyminen lainan anteeksiantamiseen Bidenin hallinnon aikana vaikutti tähän heikkenemiseen.
Valtiovarainministeriö tarjoaa työkaluja, joita koulutuksella ei ole samalla tavalla. Sen perintäinfrastruktuuri käsittelee vuosittain noin 80 miljardin dollarin IRS-hyvitystä, ja se on luonut palkkojen pidättämistä ja veronpalautuksia varten aggressiivisempia mekanismeja kuin opetusministeriön tyypillisesti toteuttamat.
Valtiovarainministeriöllä on paremmat valmiudet valvoa opintolainoja ja hallita paremmin veronmaksajien rahoja, sanoo valtiovarainministeri Scott Bessent.
Shutterstock
Mitä opintolainanottajat tarvitsevat juuri nyt
Viranomaiset ovat ilmoittaneet selkeästi, että lainanottajien ei tarvitse tehdä mitään siirtymävaiheen aikana. Lainapalvelut pysyvät ennallaan. Maksusuunnitelmat pysyvät ennallaan. Hallinto korosti toimittajien kanssa käymässään keskustelussa, että tavoitteena on jatkuvuus siirron aikana.
Mikä pysyy samana toistaiseksi: Lainanottajat jatkavat maksujen suorittamista nykyiselle palveluntarjoajalle, olipa sitten Navient, MOHELA, Aidvantage tai joku muu. Nykyiset maksusuunnitelmat, mukaan lukien tuloperusteiset vaihtoehdot, pysyvät voimassa siirtymän ajan. Korkoihin, saldoihin tai anteeksiantokelpoisuuteen ei tehdä välittömiä muutoksia.
Lainanottajien puolestapuhujien huoli on seuraava. Lainanottajien suojapolitiikan johtaja Aissa Canchola Báñez varoitti, että siirto voi “pahentaa lainanottajien hämmennystä ja asettaa avun entistä kauemmas ulottuville”, The Hill raportoi.
Kriitikot huomauttavat myös, että liittovaltion laki edellyttää, että opetusministeriö valvoo opintolainoja, mikä lisää useiden osavaltion lakimiesten oikeudellisten haasteiden todennäköisyyttä.
Isompi kuva opintolainoista sijoittajille ja korkeakoulutukselle
Opintolainakanta on Yhdysvaltojen suurin kulutusvelkaohjelma, ja sen hallinnoinnilla on suoria vaikutuksia palveluntarjoajiin, korkeakoulujen ilmoittautumistrendeihin ja laajempaan kuluttajatalouteen.
Valtiovarainministeriön aggressiivisempi kanta maksuhäiriöisten lainojen keräämiseen voisi nopeuttaa alkuperäisen 180 miljardin dollarin erän elpymistä, mikä olisi positiivista liittovaltion taloudelle. Mutta tiukempi perintäympäristö merkitsee myös lisää taloudellisia paineita miljoonille kotitalouksille, jotka joutuvat ohuiksi.
Korkeakouluille epävarmuus FAFSA:n hallinnon siirtämisestä valtiovarainministeriöön myöhemmässä vaiheessa lisää toiminnallista riskiä lahjaveron korotusten ja jo kokemiensa ilmoittautumispaineiden lisäksi.
Yhteisön korkeakoulut, jotka saavat merkittävän osan tuloistaan liittovaltion tuella, joutuvat suorimmin alttiiksi, jos siirtymä aiheuttaa käsittelyhäiriöitä.
Hallinto vaatii, että siirtymä sujuu asianmukaisesti. Se, pitääkö tämä paikkansa myöhempien vaiheiden alkaessa, on kysymys, jota sekä sijoittajat että lainanottajat seuraavat tarkasti.
Aiheeseen liittyvä: Opintolainakanta kutistuu, mutta 576 000 lainanottajaa ei saa helpotusta
