Pikafaktoja:
Suosittu Applen luottokortti vaihtaa pian myöntäjää. Goldman Sachs, joka tällä hetkellä palvelee Apple Card -ohjelmaa, on kuulemma suostunut myymään kumppanuuden JPMorgan Chaselle, yritykselle, jolla on jo luottokorttikumppanuuksia useiden suosittujen kuluttajabrändien kanssa. Uuden johdon alaisuudessa Apple Cardia voi olla vaikeampi hyväksyä kuluttajille, joilla on pienempi luotto.
Investointipankki Goldman Sachs piti aikoinaan Applen luottokorttia kulutusluottojensa kruununjalokivenä. Mutta melkein seitsemän vuotta julkaisunsa jälkeen se saattaa vihdoin löytää uuden suunnan.
WSJ:n raportin mukaan JPMorgan Chase on päässyt sopimukseen Goldmanin Apple Card -ohjelman ottamisesta haltuunsa yli vuoden kestäneiden neuvottelujen jälkeen, mikä saa heidät ottamaan haltuunsa ohjelman ja ryhtymään sen myöntäjäksi.
Ilmoitusta odotetaan lähipäivinä.
Muutos tulee sen jälkeen, kun Goldman Sachsin ryöstöt kulutusluottoon pahenivat; se ei ollut yhtä hyvä tukemaan kuluttajia kuin pelaamaan markkinoita. Huonoista lainoista ja veloituksista aiheutuneiden miljardien tappioiden jälkeen pankki vauhditti irtautumistaan kuluttajapankkitoiminnasta jättäen taakseen uuspankkinsa Marcuksen ja Apple Card -ohjelman.
Ei kuitenkaan ole mikään salaisuus, että Goldman on halunnut luopua Apple Cardista. Goldman on yli vuoden ajan etsinyt uutta tahoa ottamaan ohjelman haltuunsa. Yksi keskeisistä ongelmista, joka on vaivannut Goldmania erittäin arvostetun kumppanuuden myymisessä, on sen hyväksymä riskialtis vakuutus, joka johti tavallista korkeampiin maksukyvyttömyys- ja tappioprosenttiin.
Juuri tämä löysä vakuutus pakotti Goldmanin luopumaan liiketoiminnasta. Tätä varten yritys myy 20 miljardin dollarin korttisaldot 1 miljardin dollarin alennuksella, mikä korostaa tilanteen epävarmuutta.
Miten tämä vaikuttaa Apple Cardin haltijoihin?
Ohjelman siirtyminen on todennäköisesti melko helppoa kortinhaltijoille, kun JPMorgan ottaa vähitellen haltuunsa liikkeeseenlaskun. Toisin sanoen ei todennäköisesti tapahdu häiriötä, jossa yrityksen raskaat 14,75 g titaaniseoskortit lakkaisivat toimimasta (se ei olisi vain kallista, vaan myös tuhlausta).
Sen sijaan siirto on todennäköisesti paljon puhtaampi, samalla tavalla kuin Goldman luovutti General Motorsin luottokortin Barclaysille. Tietenkin, että irtautuminen oli kuvattu “häiriöiseksi” Reutersin raportissa, ja ennen siirtymistä poistettiin mahdollisuus muuntaa GM-pisteet käteiseksi, kun taas asiakkaat olivat huolissaan luottorajojen alentamisesta uudessa pankissa. Turhautumista lisäsi Goldman, joka otti GM-luottokortin Capital Onelta vuonna 2020, mutta myi ohjelman vuonna 2024.
Uusille kortinhaltijoille voisi kuitenkin olla tiukemmat vakuutusvaatimukset JPMorganissa. Tämä voi tarkoittaa, että potentiaaliset kortinhaltijat, joilla on huono luottoprofiili ja jotka ovat hyväksyneet Goldman Sachsin myöntämän Apple Cardin, eivät välttämättä ole JPMorganin hyväksymiä.
Lisäksi asiakkaita voivat koskea lisäsäännöt, kuten 5/24-sääntö, joka tarkoittaa, että hakijalta evätään kortti, jos hän on avannut enemmän kuin viisi uutta luottorajaa viimeisen 24 kuukauden aikana.
Mitä Applen säästötilille tapahtuu?
Tällä hetkellä Applen säästötiliä hallinnoi Goldman Sachs. Osana pivotia JPMorganin odotetaan julkaisevan oman versionsa säästötilistä, mikä antaa asiakkaille mahdollisuuden pankkiin missä tahansa rahoituslaitoksessa. JPMorganin tarjouksen oletetaan kuitenkin olevan oletusvaihtoehto.
Mitä JPMorgan ja Apple hyötyvät?
Lippulaiva Chase Sapphire -luottokorttiohjelman lisäksi JPMorgan Chase käyttää jo yhteisbrändättyjä luottokorttiohjelmia Unitedille, Hyattille, Southwestille, IHG:lle, Amazonille ja Marriottille. Applen myötä maailman suurin luottokorttiyhtiö hankkii toisen arvokkaan brändin.
Ja Applelle, kortin viimeisten vuosien draamaa lukuun ottamatta, JPMorgan on luultavasti Goldman Sachsin päivitys, joka varmistaa, että sen laajasti arvostettu luottokortti jatkuu keskeytyksettä. Se varmistaa myös, että yksi kortin arvokkaimmista ominaisuuksista – mahdollisuus rahoittaa Applen tuotteita 0 %:n vuosikorolla – on edelleen yrityksen innokkaimpien asiakkaiden käytettävissä.