Kirjassaan “The Cold Hard Truth About miehet, Women and Money” liikemies ja mediapersoona Kevin O’Leary tarjosi lukijoille lyhyen tietokilpailun testatakseen heidän itsetuntoaan sijoittamisesta.
Kyselylomake sisälsi 10 kysymystä, mukaan lukien kysymykset, kuten: “Onko sinulla selkeä käsitys eläketavoitteistasi?” ja “Ymmärrätkö eläkeajoneuvot (IRA, 401(k)s) ja niihin liittyvät veroedut?”
Olen vuosien ajan raportoinut TheStreetille henkilökohtaisen talouden aiheista, ja olen huomannut, että nämä kaksi kysymystä ovat hyvä lähtökohta lukijoille. Itsearviointi voi olla paljastava harjoitus.
Aiheeseen liittyvä: AARP Sounds the Alarm for American Workers with 401(k) Plans, IRAs
O’Leary kirjoitti, että jos henkilö vastaa useimpiin kysymyksiin kyllä, hän toivoo kirjansa vahvistavan hyviä säästämis-, kulutus- ja sijoitustottumuksia.
Jos vastasit kyllä noin puoleen heistä, O’Leary uskoo, että kirja tarjoaa arvokkaita neuvoja siirtyessä kohti taloudellista apua.
“Jos vastasit ei useimpiin näistä kysymyksistä, olet menossa taloudellisiin vaikeuksiin”, hän kirjoitti.
“Mutta ei ole liian myöhäistä muuttaa; itse asiassa, kun on kyse rahasta, ei ole koskaan liian myöhäistä muuttaa.”
Kevin O’Leary selittää 401(k) säästömenetelmän
O’Leary, joka on ehkä merkittävin sijoittaja ABC:n “Shark Tankissa”, kehottaa ihmisiä sijoittamaan menonsa huolellisesti harkittuun budjettiin ja lisäämään sitten 10 % tyynyn kokonaiskuluihin vastaamaan kuukausitulojen kokonaismäärää.
“Tyyny lisätään 10 prosenttiin, jonka sijoitat ja säästät”, hän kirjoitti. “Säästät, sijoitat ja laitat sen tyynyn pois, koska tavoitteesi on elää 10 % pienemmällä rahalla kuin tavallisesti, vaikka olet huomioinut säästämiseen ja sijoituksiin varatut rahat.”
“Aluksi tuosta 10 prosentista tulee Disaster Cash Fund -rahastosi”, O’Leary jatkoi. “Kun saavutat summan, jonka päätit laittaa syrjään, lopeta sen rahan sijoittaminen Catastrophe Cashiisi ja ala ohjata sitä takaisin sijoituksiisi.”
Tällä rahalla voidaan rahoittaa eläkeajoneuvoja, kuten 401(k)s ja Individual Retirement Accounts (IRA).
“Jotta haluat jatkaa elämääsi varojesi puitteissa, alennat tätä prosenttiosuutta hieman, 10 prosentista 12 prosenttiin 15 prosenttiin, jotta eläkkeelle jäädessäsi olet jo hyvin sopeutunut uusiin odotuksiin, uusiin varoihin, joiden alapuolella jatkat elämääsi suhteellisen taloudellisessa onnellisuudessa”, O’Leary kirjoitti.
“Jos olet kiinteillä tuloilla eläkkeellä, aloitpa sitten hyödyntämään 401(k), eläkkeesi tai annuiteettiasi, olet jo henkisesti ja taloudellisesti sopeutumassa uuteen todellisuuteesi.”
Kevin O’Leary varoittaa amerikkalaisia luottokorttikuluista
Liikemies huomauttaa, että luottokorttisaldot ovat syynä monien kotitalouksien talousongelmiin.
O’Leary on rehellinen tästä.
“Liikakulutus on sairaus. Ja luottokorttivelka on syöpä”, hän kirjoitti.
New Yorkin Federal Reserve Bankin vuoden 2025 neljännen vuosineljänneksen kotitalouksien velka- ja luottoraportin tiedot osoittavat, että Yhdysvaltain kotitalouksien velka on 18,8 biljoonaa dollaria. Luottokorttisaldot kasvoivat 44 miljardilla dollarilla kolmannesta neljänneksestä ja olivat 1,28 biljoonaa dollaria viimeisellä neljänneksellä.
O’Learyn näkemyksen mukaan tämä velkataakka heikentää suoraan amerikkalaisten kykyä sijoittaa merkittäviä summia varallisuuden kasvattamiseen, kuten 401(k)-suunnitelmiin ja IRA-sopimuksiin. Koska korkokulut syövät kassavirtaa, tulevaisuuteen jää paljon vähemmän investoitavaa.
“Et voi luoda vaurautta, jos menetät rahaa joka kuukausi”, hän varoittaa.
Lisää henkilökohtaisesta taloudesta:
Zillow ennustaa suurta asuntolainamuutosta Yhdysvaltain asuntomarkkinoilla AARP hälyttää suuresta sosiaaliturvaongelmasta Dave Ramsey varoittaa suoraan amerikkalaisia 401(k)-suunnitelmista
O’Leary menee dollareita ja prosenttiosuuksia pidemmälle ja tähtää asenteisiin, jotka pitävät ihmiset jumissa.
Hän väittää, että monet amerikkalaiset pidättelevät itseään takertumalla liian optimistisiin oletuksiin ja toivoen onnellista taukoa, lykkäämällä todellisia askelia, jotka todella vievät heidän talouttaan eteenpäin.
“Liian monet ihmiset uppoavat maagiseen ajatteluun rahasta”, O’Leary kirjoitti korostaen unelmia, kuten lottovoittoa tai yhtäkkiä perinnön saamista.
Kevin O’Leary varoittaa amerikkalaisia kuluttamaan varojensa puitteissa ja sijoittamaan eläkkeelle 401(k)-suunnitelmiin ja yksilöllisiin eläketileihin (IRA).
Shutterstock
O’Leary hahmottelee 90 päivän suunnitelmansa
Kirjassaan O’Leary ehdottaa, että ensin saadaan tiukka ote kassavirrasta laskemalla yhteen kaikki kolmen kuukauden aikana saadut tulot, joita hän kutsuu henkilön 90 päivän numeroksi.
Hän suosittelee aloittamista ansaitsemallasi rahalla. Jos palkkatietoja ei ole käsillä, tiliotteet voivat paljastaa jokaisen talletuksen, mukaan lukien suorat palkkatalletukset, freelancereiden tai sivukeikkojen tulot ja kaikki muut saapuvat rahat. Hän vaatii, että varoja ei oteta huomioon, vaan ainoastaan likvidit tulot, jotka todella virtaavat hänen tileilleen. Sitten hän neuvoo luettelemaan jokaisen käytetyn dollarin erilliselle paperiarkille. Tämä tarkoittaa jokapäiväisiä ostoksia, kuten kahvia, välipaloja, vaatteita ja muita pieniä ostoksia, sekä suuria velvoitteita, kuten velkojen maksua, apurahaa, vakuutuksia, autolaskuja, vuokra- tai asuntolainakuluja. Kun molemmat luettelot ovat valmiit, 90 päivän luku lasketaan vähentämällä kokonaiskulutus kokonaistuloista. Avainkysymys määritettäessä, onko joku valmis lisäämään 401(k)-maksuja, on, onko tulos positiivinen vai negatiivinen. Positiivinen luku tarkoittaa, että joku elää jo varojensa mukaan ja voi nostaa eläkemaksuja välittömästi. Negatiivinen luku tarkoittaa, että joku elää jo varojensa puitteissa ja voi nostaa eläkemaksuja välittömästi. muutoksen tarve. Alijäämän suuruus osoittaa, kuinka paljon säätöä tarvitaan menojen ja tulojen yhteensovittamiseksi. Jos laskelmassa näkyy syvästi negatiivinen luku, se tarkoittaa, että menot ylittävät jatkuvasti tulot, mihin monet ihmiset lankeavat. Tämän tunnustaminen ja sen korjaamiseen sitoutuminen on välttämätöntä ennen eteenpäin siirtymistä.
(Lähde: Kevin O’Leary)
Aiheeseen liittyvä: Jean Chatzky lähettää vahvan viestin amerikkalaisille noin 401(k) suunnitelmista ja IRA:sta