Yli seitsemän miljoonaa lainanottajaa on tällä hetkellä mukana Saving on a Valuable Education (SAVE) liittovaltion opintolainan takaisinmaksusuunnitelmassa.
Mutta tämä ohjelma lopetetaan vaiheittain ja käytännössä päättyy Yhdysvaltain opetusministeriön mukaan.
Joulukuussa ED pääsi sopimukseen Missourin osavaltion ja muiden kilpailijoiden kanssa, mikä lopettaisi SAVE-suunnitelman. Tämän sopimuksen mukaisesti, joka odottaa tuomioistuimen hyväksyntää, osasto lopettaa uusien lainaajien rekisteröinnin, hylkää kaikki vireillä olevat hakemukset ja vaatii nykyisiä SAVE-rekisteröityjä siirtymään muihin maksusuunnitelmiin, jotka ovat lain mukaisia rajoitetun ajan.
Osana uutta sopimusta 7 miljoonaa lainanottajaa poistuu vaiheittain SAVE-ohjelmasta.
Kuva: MementoJpeg Getty Imagesissä
Nykyiset SAVE-lainaajat ovat hämärässä
Nykyiset lainanottajat ovat kuitenkin jokseenkin hämärässä. SAVEssa jo olevat lainanottajat on asetettu hallinnolliseen odotustilaan. Ja tämä tarkoittaa, että heidän ei ole tarvinnut maksaa kuukausittaisia maksuja, mutta näiden lainojen korko palautui 1.8.2025 alkaen.
Julkaistujen raporttien mukaan ED tarjosi lainaajille vain vähän konkreettista, käytännönläheistä tietoa suunnitelmien muuttamisen aikatauluista.
“Tämä on toinen hallinnon kaoottinen liike, joka varmasti hämmentää ja hälyttää lainaajia”, Institute for College Access & Success kirjoitti blogissaan. “Kaikki ED on toistaiseksi sanonut ajoituksesta, että ministeriö “yhdessä liittovaltion opintolainapalvelujen tarjoajien kanssa” “ottavat yhteyttä SAVE-lainaajiin tulevina kuukausina saadakseen lisätietoja.” ED huomauttaa myös, että se “alkaa kommunikoida suoraan asianomaisten lainanottajien kanssa antaakseen ohjeita opintolainojen takaisinmaksuun tulevina viikkoina”.
ED ei ole hyvin valmistautunut siirtämään lainanottajien sujuvasti muihin suunnitelmiin, Institute for College Access & Success kirjoitti. “Vaikka One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) avasi tuloperusteisen takaisinmaksun (IBR) suunnitelmat kaikille lainaajille (lainanottajat joutuivat aiemmin osoittamaan “osittaisia taloudellisia vaikeuksia” ilmoittautuakseen), ED sanoi, että se ei ole vielä päivittänyt järjestelmiään, jotta aiemmin kelpaamattomat lainanottajat voisivat ilmoittautua, ja sanoi, että muutokset pitäisi saada päätökseen “myöhemmin joulukuussa 2025”.
ED ei myöskään ole saanut päätökseen OBBBA:ssa luodun uuden tuloperusteisen suunnitelman, Payment Assistance Plan (RAP) täytäntöönpanoprosessia, Institute for College Access & Success kirjoitti.
Koska SAVE-lainanottajat keräävät korkoa, mitä he voisivat harkita tekevänsä nyt? Pysy kärsivällisenä ja anna korkojen kertyä; pysyttele kärsivällisyydessä, mutta suorita maksuja, jos mahdollista, päämiehelle; siirtyä kiinteän maksun takaisinmaksusuunnitelmaan, joka sisältää vakiomaksusuunnitelman, porrastetun takaisinmaksusuunnitelman ja laajennetun takaisinmaksusuunnitelman; IDR-suunnitelmat perustavat kuukausimaksusi ansaitsemasi rahamäärän ja perheesi koon mukaan.
ED puolestaan totesi, että “laittomaan” SAVE-suunnitelmaan tällä hetkellä ilmoittautuneilla lainanottajilla on rajoitettu aika valita uusi laillinen maksusuunnitelma ja aloittaa opintolainojen takaisinmaksu, kun tuomioistuin hyväksyy ED:n ja Missourin osavaltion välisen yhteisen sopimuksen.
Lisää henkilökohtaista taloutta:
Miksi lapsellesi talon myyminen dollarilla voi kostaa Elon Muskin mukaan “yleisesti korkeat tulot” on tulossa FTC, 21 osavaltiota haastaa Uberin oikeuteen “hämärästä” tilauslaskutusta Trumpin rohkea uusi verolupaus saa perheet esittämään suuren kysymyksen SoFi Bank ravistelee tilaustuotetta, lanseeraa uuden luottokortin
Sillä välin ED kannustaa lainaajia käyttämään Federal Student Aid Loan Simulator -työkalua kuukausimaksujen arvioimiseen, takaisinmaksukelpoisuuden määrittämiseen ja heidän tarpeisiinsa ja tavoitteitaan parhaiten vastaavan laillisen takaisinmaksusuunnitelman valitsemiseen.
ED päivitti 22. joulukuuta 2025 järjestelmänsä ja työkalunsa, mukaan lukien lainasimulaattorin, jotta lainanottajat, jotka eivät ole osittaisissa taloudellisissa vaikeuksissa, voivat tutkia tuloperusteista takaisinmaksusuunnitelmaa ja liittyä siihen käyttämällä online Income-Based Repayment (IDR) -suunnitelmasovellusta: StudentAid.gov/idr.
Taloudellinen neuvonta SAVE-lainanottajille
Mitä neuvoja rahoitussuunnittelijat sitten antavat SAVEn yli seitsemälle miljoonalle lainanottajalle?
Tähän kysymykseen ei ole oikeaa vastausta, koska se riippuu henkilön erityistavoitteista ja yleisestä taloudellisesta tilanteesta, sanoi Brittany Brinckerhoff, Hilltop Wealth Advisorsin sertifioitu taloussuunnittelija.
“Mutta yleisesti ottaen, jos tavoitteena on maksaa opintolainat pois, on melkein aina järkevää aloittaa kuukausimaksut uudelleen, koska lainoille kertyy korkoa”, hän sanoi. “Sinun ei tarvitse vielä poistua SAVE-suunnitelmasta, vaikka useimmat lainanottajat joutuvat tekemään niin pian; voit yksinkertaisesti aloittaa säännöllisen lainan maksamisen, kun se on vielä SÄÄSTÄ-siivoustilassa.”
Koska SAVE-suunnitelma kuitenkin katoaa ennemmin tai myöhemmin, voi olla järkevää vaihtaa maksusuunnitelmaa ennen pitkää. “Jos aiot maksaa lainasi pois, haluat luultavasti valita uuden maksusuunnitelmasi sellaisen suunnitelman perusteella, joka tarjoaa sinulle “kohtuullisen”, edullisen ja ylläpidettävän kuukausimaksun samalla, kun työskentelet maksaaksesi lainasi takaisin, Brinckerhoff sanoi.
Hän sanoi, että tavallisen maksusuunnitelman etuna on, että sinun ei tarvitse huolehtia tulojesi uudelleensertifioinnista vuosittain ja maksun muuttamisesta.
Toisaalta yhden IDR-suunnitelman tekemisen etu on, että maksusi voisi olla edullisempi, jos sinulla olisi normaalia alhaisempi tulovuosi, mutta saatat saada myös suuremman maksun, jos sinulla olisi korkeampi tulovuosi.
“Jos et aio maksaa lainojasi pois, olitpa sitten julkisen palvelun lainan anteeksiantamisesta (PSLF) tai IDR:stä, sinun kannattaa analysoida huolellisesti erilaisia takaisinmaksuvaihtoehtojasi”, Brinckerhoff sanoi. “Tavallinen suunnitelma ei yleensä olisi hyvä vaihtoehto tähän tilanteeseen, joten katso erilaisia IDR-suunnitelmia. Riippumatta siitä, minkä valitset, on yleensä järkevää poistua SAVE-ohjelmasta nyt, jotta nämä kuukaudet alkavat laskea kokonaislainan anteeksiantamiseen.”
Loppujen lopuksi se, mikä toimii parhaiten, on hyvin vivahteikas riippuen tuloistasi, varoistasi ja taloudellisista tavoitteistasi. Brinckerhoff neuvoo myös SAVE-lainaajia keskustelemaan taloudellisen neuvonantajan ja erityisesti sertifioidun opintolainaneuvojan kanssa opintolainojen sisällyttämisestä laajempaan rahoitussuunnitelmaan.
Huomaa, että päivitettyä tietoa siitä, kuinka sovintosopimus vaikuttaa SAVE-lainaajiin, on saatavilla osoitteessa StudentAid.gov/courtactions. Pysy ajan tasalla One Big Beautiful Billin vaikutuksista käymällä osoitteessa StudentAid.gov/bigupdates.
Aiheeseen liittyvä: Parhaat eläkesäästövaiheet vuonna 2026