Kuvan lähde: Getty Images
Vuosia on käyty pitkään keskustelua siitä, onko parempi sijoittaa osakemarkkinoille SIPP:n vai ISA:n kautta.
Väite tulee yleensä päähän, kun osakkeet ja osakkeet ISA:n määräaika lähestyy. Koska huhtikuun 5. päivään on enää alle kolme viikkoa, monet ryntäävät osallistumaan ISA:han. Uskon kuitenkin, että itse sijoitetut henkilökohtaiset eläkkeet jäävät usein huomiotta ja ansaitsevat asianmukaisen kuulemisen. Joten kumpi tulee ensin?
Kilpailukykyisten ja usein hämmentäviä veroetujen vuoksi päätin pyytää ChatGPT:tä ratkaisemaan ISA vastaan SIPP -keskustelun lopullisesti.
Kilpailukykyiset veropaperit
Hän aloitti ylistämällä ISA:ita niiden yksinkertaisuudesta. Raha kasvaa ilman tulo- ja myyntivoittoveroja, ja kotiutukset ovat täysin verovapaita. “Sijoittajat voivat kääntyä milloin haluavat. Tätä joustavuutta on vaikea voittaa”, chatbot sanoi.
Hän sanoi, että SIPP:n suuri vetovoima on maksujen ensimmäinen verohelpotus. Maksa 80 puntaa ja hallitus nostaa sen 100 puntaa, perusveronmaksajille. Korkeamman verokannan maksajat voivat vaatia vielä 20 puntaa takaisin. Tämä on välitön tuotto ja verohelpotus tuottaa myös osinkoa ja kasvua.
Huomaa, että verokohtelu riippuu yksilöllisistä olosuhteista ja voi muuttua tulevaisuudessa. Tämä artikkeli on tarkoitettu vain tiedoksi, eikä se ole veroneuvontaa. Sijoittajien tulisi tehdä omat tutkimuksensa ja harkita ammatillisen ohjauksen hakemista.
On olemassa ongelma. SIPP-raha on lukittuna vähintään 55-vuotiaaksi asti, ja se nousee 57-vuotiaaksi vuodesta 2028 alkaen. Lisäksi kotiutukset ovat verollisia. ChatGPT kieltäytyi julistamasta suoraa voittajaa. Se näyttää minusta hyvältä. Oma mielipiteeni on, että tämä ei ole perustavanlaatuinen joko/tai päätös. SIPP:t ja ISA:t voivat toimia loistavasti yhdessä. SIPP:t tarjoavat sijoittajille verohelpotuksia markkinoille tulon yhteydessä ja ISA:t irtautumisen yhteydessä. Molempien tasapainottaminen antaa sijoittajille molempien maailmojen parhaat puolet.
Sitten tulee hauskin osa: valitse, mihin sijoittaa. Tässä luopun ChatGPT-palveluista. En koskaan luottaisi siihen, että hän ostaa osakkeita, koska hän on liian arvaamaton ja tekee yksinkertaisia virheitä. Poiminta vaatii edelleen ihmisälyä keinotekoisen lajikkeen sijaan.
GSK:n osakkeet näyttävät olevan hyvä arvo
Yksi FTSE 100 -osake, joka pisti silmään, on lääkejätti GSK (LSE: GSK). Sen osakkeet kamppailivat vuosia, kun entinen pomo Emma Walmsley kaatoi rahaa lääkeputken jälleenrakentamiseen osinkojen nostamisen sijaan. Sijoittajien oli oltava kärsivällisiä, koska maksut pysähtyivät ja osakekurssi ei mennyt mihinkään.
Nyt näkymät ovat kohentuneet. Ennen viimeaikaista markkinahäiriötä osakkeet olivat nousseet jyrkästi. GSK:n osakekurssi on edelleen noussut 35 % viimeisen 12 kuukauden aikana, vaikka viime kuukauden 7,5 %:n pudotus. Uskon, että se voisi olla ostomahdollisuus niille, jotka jättivät äskettäisen rallin väliin.
Osinkotuotto ei ole enää yhtä korkea kuin ennen. Nykyään se on vaatimattomampi 3,3 %. Kuitenkin hinta-tulossuhde 11,8 viittaa siihen, että se on kunnollinen arvo. Riskejä on olemassa. Lääkekehitys on kallista, hidasta ja voi epäonnistua prosessin myöhäisessä vaiheessa. Kilpailu on myös kovaa, ja kilpailijat kilpailevat uusien hoitojen tuomisesta markkinoille.
Silti olen sitä mieltä, että GSK:ta kannattaa harkita pitkällä aikavälillä. Viimeaikaisen volatiliteetin ansiosta näen FTSE 100:ssa tänään paljon enemmän osinkokasvutarjouksia.