Freddie Macin mukaan valtakunnallinen keskimääräinen 30 vuoden kiinteä asuntolainan korko on noussut neljättä peräkkäistä viikkoa. 30 vuoden korko on tällä viikolla noussut 0,16 prosenttia 6,38 prosenttiin, mikä johtaa maaliskuussa 0,4 prosentin nousuun.
Keskimääräinen 15 vuoden kiinteä asuntolainan korko nousi kolmatta viikkoa peräkkäin. Se on tällä hetkellä 5,75 %, mikä on 0,21 % nousua viime viikosta.
Vuosien varrella, kun olen raportoinut asuntolainoista, olen nähnyt, että jopa pieni korkojen nousu voi saada ihmiset epäröimään uuden asuntolainan ottamista. Ja tämän kaltainen merkittävämpi ja jatkuva kasvu vaikuttaa varmasti asuntomarkkinoihin.
Asuntolainojen korot ovat nousseet viime viikkoina, mikä on johtanut asuntolainahakemusten vähenemiseen. Mortgage Bankers Associationin (MBA) viikoittaisen asuntolainahakemustutkimuksen mukaan 20. maaliskuuta päättyneellä viikolla hakemusten määrä väheni 10,5 %. Asuntolainojen jälleenrahoitushakemukset laskivat 15 %.
Amerikkalaiset odottavat varmasti asuntolainojen korkojen laskevan, kun lähestymme kevään asunnonostokautta. Mutta onko valikossa halvempia hintoja?
Lähi-idän konflikti pitää asuntolainojen korot korkealla
Yhdysvallat ja Israel hyökkäsivät ensimmäisen kerran Iraniin helmikuun 28. päivänä ja nostivat öljyn hintaa, valtion 10 vuoden tuottoa ja, arvasitteko, asuntolainojen korkoja.
“Kolme viikkoa Lähi-idän konfliktin jälkeen asuntolainojen korkoja ohjaa edelleen öljyn korkea ja epävakaa hinta, varsinkin viikolla, jolloin ei ole paljon taloudellisia tietoja markkinoiden liikuttamiseksi”, sanoi Jeff DerGurahian, CreditDepotin sijoitusjohtaja ja pääekonomisti.
Aiheeseen liittyvä: Redfin paljastaa suuren muutoksen kiinteistömarkkinoilla
Korkeammat öljyn hinnat johtavat yleensä korkeampaan inflaatioon, mikä vaikuttaa 10 vuoden valtiovarain- ja asuntolainojen korkoihin. Päivää ennen Iraniin tehtyjä iskuja Brent-raakaöljyn hinta oli Business Insiderin mukaan 72,52 dollaria barrelilta. Maaliskuun 25. päivänä Brent-raakaöljyn hinta oli 102,22 dollaria.
Vaikka Lähi-idän konflikti rauhoittuu, asuntolainojen korot eivät välttämättä laske heti.
“Jos jännitteet helpottavat, korot eivät parane yhdessä yössä”, DerGurahian sanoi. “Voimme alkaa nähdä positiivista liikettä, sillä öljyntuotannon, laivauskapasiteetin ja laajemman markkinatilanteen normalisoituminen vie aikaa ennen kuin helpotus valuu kokonaan asuntolainahintoihin.”
Federal Reserven päätökset voivat nostaa asuntolainojen korkoja
Kiehtova (ja tässä tapauksessa turhauttava) asia taloustieteessä on se, kuinka kietoutunut kaikki on. Lähi-idän konflikti nostaa öljyn hintaa, mikä vaikuttaa inflaatioon. Ja inflaatiolla on rooli Federal Reserven päätöksessä leikata liittovaltion rahastojen korkoa vai ei.
“Jos öljy pysyy ylhäällä tarpeeksi kauan, se alkaa aiheuttaa enemmän todellista huolta inflaatiosta”, DerGurahian sanoi. “Tämä on nostanut koronnostoja takaisin seuraaviin neljään Fedin kokoukseen, mikä on ilmeisesti hyvin erilainen keskustelu kuin ennen.”
Lisätietoa asuntolainoista ja koroista:
Asunnon ostokustannukset ovat 4 kertaa suuremmat kuin ostajat odottavat Fannie Mae ennustaa muutoksia asuntolainakoroissa ja asuntomarkkinoilla taloudellisen vaikutuksen osakkeisiin, jos kodin ostaminen on rahan haaskausta
Keskuspankki ilmoitti 17.–18. maaliskuuta pidetyssä Federal Reserve -pankin kokouksessa, että amerikkalaiset voisivat odottaa liittovaltion rahastojen koronlaskua vuonna 2026. Tämän Fedin päätöksen vaikutus asuntolainojen korkoihin olisi todennäköisesti minimaalinen, jolloin korot pysyvät vakaina tai nousevat hieman.
Mutta Wall Street uskoo nyt, että koronlaskuja ei ehkä tehdä vuonna 2026. Itse asiassa Federal Reserve voisi jopa nostaa korkoja.
CME FedWatch -työkalu ennustaa tällä hetkellä, että liittovaltion rahastokorko pysyy ennallaan jokaisessa Fedin kokouksessa tänä vuonna. Todennäköisyys alkaa myös kasvaa, että Federal Reserve nostaa korkoaan neljännespisteellä tulevissa kokouksissaan. Julkaisuhetkellä työkalu arvioi koronnoston todennäköisyydeksi syyskuun kokoukselle 28,2 % ja lokakuun kokoukselle 31,7 %:ksi.
Jos sijoittajat odottavat liittovaltion rahastojen koron nousua, asuntolainojen korot todennäköisesti nousevat kokousta edeltävinä viikkoina.
Strategiat alhaisemman asuntolainan koron saamiseksi
Jos aiot ostaa asunnon tänä keväänä, olet todennäköisesti tyytymätön asuntolainojen korkojen viimeaikaiseen nousuun. Onneksi on olemassa tapoja lukita alhaisempi korko jopa korkean koron ympäristössä.
Harkitse säädettäväkorkoista asuntolainaa (ARM). Nämä pitävät korkotasi samana ennalta määrätyn ajan ja muuttavat sitten korkoa säännöllisesti. Kiinteäkorkoinen johdantojakso on yleensä pienempi kuin kiinteäkorkoisella asuntolainalla. Osta alennuspisteitä. Asuntolainan alennuspiste on maksu, jonka maksat alennetuista asuntolainakoroista. Alennuspiste maksaa yleensä 1 % lainasi pääomasta Consumer Financial Protection Bureaun mukaan ja alentaa korkoasi 0,25 %. Maksaisit enemmän sulkemishetkellä, mutta korko on alhaisempi koko laina-ajan. Etsi asuntolainan koron alennuksia. Ostos on samanlainen kuin alennuspiste, mutta se on väliaikainen eikä pysyvä. Takaisinostoehdot riippuvat asuntolainanantajasta, mutta yleinen ohjelma on 3-2-1 takaisinosto. Oletetaan, että saat asuntolainan, jonka korko on 6,5 %. Korko olisi 3,5 prosenttia ensimmäisenä vuonna, 4,5 prosenttia toisena vuonna ja 5,5 prosenttia kolmantena vuonna. Sen jälkeen se olisi 6,5 prosenttia hänen toimikautensa jäljellä olevaksi ajaksi. Etsi asuntolainanantajat. Jokainen lainanantaja veloittaa erilaisia korkoja ja maksuja. Freddie Macin tutkimuksen mukaan asunnon ostajat olisivat voineet säästää jopa 600 dollaria vuodessa lainassaan, jos he olisivat saaneet korkotarjouksen kahdelta asuntolainaajalta. Vähintään neljä tarjousta saaneet olisivat voineet säästää yli 1 200 dollaria vuodessa.
Aiheeseen liittyvä: Taloudellinen vaikuttaja varoittaa asunnonomistajia tästä virheestä
