Pohjois-Carolina on edelleen suosittu muuttokohde, jota ruokkivat kukoistava talous, houkutteleva veropolitiikka ja eloisa kulttuurimaisema.
Niille, jotka muuttavat korkean verotuksen osavaltioista, “Tar Heel State” tarjoaa huomattavasti alhaisemmat elinkustannukset ja asumiskustannukset, jotka pysyvät kansallisen keskiarvon alapuolella, Cerity Partnersin kumppani- ja varallisuusneuvojan Jason Deshayesin mukaan.
Äskettäisessä haastattelussa Deshayes keskusteli aiheista uudesta 3,99 prosentin valtionverosta tärkeisiin sosiaaliturvaetuuksiin ja kaikkeen, mitä eläkeläisten on tiedettävä Tar Heelin osavaltion elinkustannuksista.
Alla on selkeyden ja lyhyyden vuoksi muokattu pöytäkirja tuosta haastattelusta.
Eläkeläisten tulee olla tietoisia valtion tulo-, sosiaaliturva-, kiinteistö- ja kiinteistöveropolitiikasta ennen kuin muuttavat Pohjois-Carolinaan.
ferrantraite/Getty Images
Pohjois-Carolinan verot ja eläketulot: mitä sinun tulee tietää ennen kuin muutat
Robert Powell: Ajatteletko eläkkeelle siirtymistä tai muuttoa Pohjois-Carolinaan? Oletko tietoinen siitä, kuinka valtio verottaa palkkoja, sosiaaliturvaa tai eläketilin jakamista? Jason Deshayes, Serity Partnersin kumppani- ja varallisuusneuvoja, auttaa meitä ratkaisemaan nämä ongelmat. Jason, tervetuloa.
Jason Deshayes: Kiitos. Arvostan täällä olemista.
Kiinteä tulovero Pohjois-Carolinassa
Powell: Aloitetaan yksityishenkilöiden tuloveroista. Miten Pohjois-Carolina kohtelee tuloja?
Deshayes: Pohjois-Carolina käyttää tasaista tuloveroa, kuten monet muut osavaltiot. Korkoa on alennettu viime vuosina. Se oli 5 %, sitten 4,75 % ja nyt 3,99 %. Parhaillaan käydään keskustelua näiden leikkausten nopeuttamisesta osana valtion budjettia. Kun valtio houkuttelee edelleen yrityksiä ja uusia asukkaita, nämä edut virtaavat veropohjaan. Se on yksinkertaista. Mikä tahansa verotettava tulosi on Pohjois-Carolinassa, kerrot sen kiinteällä verokannakolla. Ei ole porrastettua rakennetta.
Sijoitustulojen käsittely
Powell: Se sisältäisi W-2-tulot. Mitä tapahtuu korkoille, osingoille ja pääomatuloille?
Deshayes: Kaikki maksavat samat verot valtion tasolla. Ei ole olemassa edullisia korkoja, kuten liittovaltion tasolla. Jos omistat Pohjois-Carolinassa liikkeeseen laskettuja kunnallisia joukkovelkakirjoja, korko on vapautettu sekä liittovaltion että osavaltion tuloveroista. Yhdysvaltain hallituksen velvoitteiden korot on vapautettu osavaltion veroista, vaikka ne ovat liittovaltion verojen alaisia.
Sosiaaliturva- ja sairausvakuutusmaksut
Powell: Entä sosiaaliturva?
Deshayes: Pohjois-Carolina ei verota sosiaaliturvaa. Se on merkittävä etu eläkeläisille. Lisäksi Medicare-palkkiot voidaan lisätä liittovaltion eriteltyihin vähennyksiin, jotka ovat sallittuja Pohjois-Carolinassa.
Powell: Sisältääkö tämä osan B, osan D ja Medigap-palkkiot?
Deshayes: Kyllä. Mikä tahansa täydentävä vakuutus, joka sisältyy sairauskuluihin.
Kiinteistöverohuojennukset eläkeläisille
Powell: Kiinteistöverot voivat olla huolenaihe eläkeläisille. Onko olemassa apuohjelmia, joista ihmisten pitäisi tietää?
Deshayes: Kyllä. Nämä ohjelmat on yleensä suunnattu pienituloisille eläkeläisille. Vanhusten ja vammaisten syrjäytyminen koskee kotitalouksia, joiden tulot ovat noin 36 000 dollaria tai vähemmän. Mahdollistaa 25 000 dollarin tai 50 %:n poissulkemisen arvioidusta arvosta sen mukaan, kumpi on suurempi. On myös vammaisten veteraanien poissulkeminen, joka vähentää arvioitua arvoa noin 45 000 dollarilla. Lopuksi on olemassa katkaisijaohjelma 65-vuotiaille tai sitä vanhemmille asunnonomistajille, joiden tulot ovat 55 000 dollaria tai vähemmän. Nämä voivat vähentää merkittävästi kiinteistöverolaskuja.
Eläke- ja eläketilien verotus
Powell: Miten 401(k)s:n ja IRA:n eläkkeitä ja jakoja verotetaan?
Deshayes: Heihin sovelletaan samaa kiinteää verokantaa kuin muihin tuloihin. Pohjois-Carolinassa on kuitenkin niin kutsuttu Bailey’s Act -kattavuus. Jos sinulla on liittovaltion, osavaltion tai paikallinen eläke ja sinulla oli 12. elokuuta 1989 alkaen viisi vuotta hyväkelpoista palvelusta, tämä eläke voidaan vapauttaa kokonaan osavaltion tuloverosta.
Tässä on suunnittelua mukana. Jos joku siirtää eläkkeen toiselle tilille, hän voi menettää vapautuksen. On tärkeää työskennellä rahoitussuunnittelijan kanssa tämän edun säilyttämiseksi.
Powell: Entä sotilas- tai rautatieeläkkeet?
Deshayes: He ovat myös vapautettuja Pohjois-Carolinan osavaltion tuloverosta.
Kiinteistö- ja myyntiverot
Powell: Entä kiinteistö-, perintö- tai myyntiverot?
Deshayes: Pohjois-Carolinassa ei ole valtion kiinteistöveroa, joten eläkeläisten on huolehdittava vain liittovaltion kiinteistöveroista. Liikevaihtovero on kiinteä osavaltion verokannan ja paikallisten lisäosien yhdistelmä, jotka vaihtelevat läänin mukaan. Valmistamattomat ruoat ja monet lääkintätarvikkeet on vapautettu verosta. Valtio ei yleensä verota palveluja.
Miksi eläkeläiset valitsevat Pohjois-Carolinan
Powell: Mitä erottuu eläkeläisille, jotka vertaavat osavaltioita, kuten Floridaa, Etelä-Carolinaa ja Pohjois-Carolinaa?
Deshayes: Pohjois-Carolina tarjoaa yhdistelmän liiketoiminnan kasvua ja elämänlaatua. Voit asua lähellä vuoria tai rannikkoa, jossa työpaikkojen määrä lisääntyy voimakkaasti, mutta et tunne olevasi suurella pääkaupunkiseudulla. Viheralueita on paljon ja monet yhteisöt tuntevat olonsa erittäin eläviltä.
Powell: Viimeinen kysymys. Duke, UNC vai North Carolina State?
Deshayes: Olemme Carolina Blue -perhe.
Powell: Olemme siis linjassa. Kiitos ideoiden jakamisesta.
