Amerikan väestön ikääntyessä dementiasta on tulossa todellisuutta miljoonille perheille. Yli yhden viidestä yli 65-vuotiaasta aikuisesta odotetaan kokevan jonkinlaista kognitiivista heikkenemistä elämänsä aikana, ja dementiaa sairastavien amerikkalaisten määrän odotetaan kasvavan jyrkästi tulevina vuosikymmeninä suurten ikäluokkien ikääntyessä.
Emotionaalisen verotuksen lisäksi dementia luo käytännön ja taloudellisia haasteita, erityisesti kun on kyse yhteisomistuksessa olevan omaisuuden, kuten kodin, hallinnasta.
Perheiden yleinen kysymys on, pitäisikö dementoituneen puolison jäädä toimeen ja mitä riskejä syntyy, kun omaishoitajat odottavat liian kauan toimia.
Äskettäisessä haastattelussa Harry Margolis, “Get Your Ducks in a Row” -kirjan kirjoittaja, keskusteli siitä, kuinka dementoituneen puolison poistaminen teosta kotiin voi säilyttää terveen puolison hallinnan ja miksi varhainen toimiminen, kun puolisolla on vielä toimintakykyä, voi välttää oikeuden osallistumisen myöhemmin.
Seuraavassa on keskustelun muokattu transkriptio, joka on tarkistettu selkeyden ja lyhyyden vuoksi.
Dementoituneen puolison siirtäminen teosta kotiin voi säilyttää terveen puolison hallinnan.
Kuva: Dobrila Vignjevic Getty Imagesista
Kun dementia herättää kriittisen kysymyksen kodistasi
Robert Powell: Jos puolisollasi on dementia, pitäisikö sinun poistaa se talollesi tehdystä teosta? Täällä puhua minulle tästä Harry Margolis, “Get Your Ducks in a Row” kirjoittaja. Harry, tervetuloa.
Harry Margolis: Hauska nähdä sinut taas.
Robert Powell: Tämä on luultavasti kasvava ongelma ihmisten ikääntyessä. Puoliso sairastuu dementiaan, kirjataan talon omistajaksi, ja ihmiset miettivät, pitäisikö heidän poistaa puolisonsa teosta.
Miksi asunnon hallinta on tärkeää
Harry Margolis: Useimmissa tapauksissa pitäisi. Kysymykset ovat miksi ja miten se tehdään.
Suurin syy on valvonta. Jossain vaiheessa saatat haluta myydä talon, rahoittaa sen uudelleen tai ottaa asuntolainaa. Jos olet terve ja kognitiivisesti ehjä puoliso ja sinulla on kyky tehdä näitä asioita, se on tärkeää.
Sinulla on todella täysi kapasiteetti vain, jos olet ainoa omistaja. Se on hieman raskasta, koska jos puolisosi on antanut sinulle valtakirjan, saatat pystyä toimimaan heidän puolestaan. Mutta silti on paljon järkevää pitää talo omassa nimessäsi ja ylläpitää hallintaa.
Aika on kriittinen
Jos puolisosi on dementian alkuvaiheessa ja silti ymmärtää mitä tekee, hän voi allekirjoittaa asiakirjan itse ja se on yleensä helppoa.
Jos olet myöhemmässä vaiheessa eikä sinulla enää ole kyseistä kognitiivista kykyä, saatat pystyä toimimaan puolestasi, jos sinulla on valtakirja. Mutta rajoituksia voi olla, etenkin siinä, salliiko voima antaa lahjoja itsellesi. Se riippuu itse asiakirjasta ja valtion lainsäädännöstä.
Se on toinen syy tehdä se ennemmin tai myöhemmin.
Kun oikeuden osallistuminen vaaditaan
Viime kädessä saatat joutua menemään oikeuteen ja hankkimaan suojelusen tai holhouksen (ehdot vaihtelevat osavaltioittain) saadaksesi valtuutuksen tehdä siirto.
Joissakin tapauksissa se on kaksivaiheinen prosessi. Ensin he nimeävät sinut. Sitten hän palaa oikeuteen pyytääkseen lupaa siirtää päätökseen.
Toinen vaihtoehto, jota käytämme joskus Massachusettsissa, on yhden tapahtuman holhous. Tämä valtuuttaa sinut suorittamaan tämän vaiheen ilman jatkuvan huoltajan luomista.
Jatkuvan huoltajan haittana on hallinnollinen taakka. Yleensä sinun on raportoitava tuomioistuimelle vuosittain. Jos haluat välttää sen, rajoitettu, yhden tapahtuman holhous voi olla järkevää, jos valtiosi sallii sen.
Siksi on yleensä helpompaa, jos talo on jo toisen puolison nimissä.
Medicaid ja viisi vuotta taaksepäin
Robert Powell: Medicaid-suunnittelun näkökulmasta, pitäisikö ihmisten olla huolissaan viiden vuoden takautuvasta säännöstä?
Harry Margolis: Ei. Puolisoiden välisille siirroille ei ole rajoituksia, joten se ei ole ongelma.
Life Estates, Lady Bird Deeds ja Transfer on Death Deeds
Robert Powell: Entä osavaltiot, jotka sallivat kuolemantodistusten tai Lady Bird -tekojen siirron? Muuttaako se analyysiä?
Harry Margolis: Jos jokin näistä korjauksista on jo käytössä, se voi lisätä monimutkaisuutta.
Lady Bird -asiakirjojen ja kuolemantapausten siirtosopimusten osalta omistajat yleensä säilyttävät valtuudet tehdä muutoksia. Siirto tapahtuu vain kuolemantapauksessa, jos muutoksia ei tehdä. Siksi voit yleensä tehdä saman omistussuhteen muutoksen päivittämällä asiakirjan.
Elämäntila on eri asia. Muilla edunsaajilla (usein lapsilla) on jo osuus omaisuudesta. Mutta puolisoiden väliset elämänkoron siirrot eivät koske jäljellä olevia haltijoita, joten muutokset voidaan yleensä tehdä vaikuttamatta heihin.
Lisää lapsia kirjoittamiseen
Robert Powell: Jos joku poistaa puolisonsa teosta, pitäisikö heidän harkita lastensa lisäämistä edunsaajiksi?
Harry Margolis: Tämä herättää erilaisia ongelmia, koska se on siirto kolmannelle osapuolelle.
Massachusettsin kaltaisissa osavaltioissa, joissa ei ole kuolemantapaus- tai Lady Bird -asiakirjoja, elämäntilan luominen antaa lapsillesi osuuden omaisuudesta. Sitä pidetään siirtona, ja se käynnistää Medicaidin viiden vuoden tarkastelujakson.
Älä unohda muuta kiinteistösuunnitelmaa.
Harry Margolis: Viimeinen huomio. Päivitä kiinteistösuunnitelmasi tämän muutoksen tekemisen jälkeen.
Jos siirrät kodin omaan nimeesi ja kuolet ennen puolisoasi (joka saattaa olla vanhainkodissa) eikä kiinteistösuunnitelmaasi ole päivitetty, koti voi palata takaisin sinulle. Tämä voi pakottaa myynnin ja kustannusten alennuksen maksamaan hoidon.
Jos sinulla on kysyttävää henkilökohtaisesta rahoituksesta tai kiinteistösuunnittelusta, lähetä sähköpostia robert.powell@thestreet.com.
Aiheeseen liittyvä: Terveydenhuollon kulut ovat villi kortti vuoden lopun verosuunnittelussa