Kuvan lähde: Getty Images
Yleensä sijoitussuunnitelmat sisältävät osinkojen uudelleensijoittamisen korkeamman tuoton saavuttamiseksi ajan mittaan tai niiden poistamisen passiivisen tulon saamiseksi. Mutta mitä tapahtuu, jos teet molemmat?
Tarkemmin sanottuna, mitä tapahtuu, jos sijoitat 1 000 puntaa kuukaudessa osinkoosakkeisiin, nostat puolet vuosittain tuottamastasi rahasta ja sijoitat loput uudelleen? Mielestäni vastaus on varsin mielenkiintoinen.
Palautuspotentiaali
Kysymys riippuu tietysti siitä, millaisen tuoton saat sijoituksillesi. Mutta (myöhemmin nähtävistä syistä) oletetaan, että vuosituotto on 6 %.
Tällä kurssilla kuukausittaisesta 1 000 punnan sijoituksesta, jonka tuotosta puolet nostetaan ja puolet uudelleensijoitetaan, tulee 140 091 punnan arvoinen salkku 10 vuoden kuluttua. Ja se tuottaa yhteensä 7 944 puntaa vuodessa.
Tärkeää on, että sinä aikana olet jo nostanut 20 091 puntaa passiivisena tulona tehdäksesi mitä haluat. Ja luvut alkavat kasvaa rajusti siitä hetkestä lähtien.
20 vuoden jälkeen kokonaissumma on 329 123 puntaa, hänelle on jo maksettu 89 123 puntaa ja hän ansaitsee 19 752 puntaa vuodessa. Vuoteen 30 mennessä olet arvoltaan 584 194 puntaa, ansaitset 35 051 puntaa vuodessa ja sinulla on jo 224 194 puntaa.
Hybridisuunnitelma
Useimmat osinkosijoitusstrategiat käyttävät jompaakumpaa kahdesta lähestymistavasta. Niihin kuuluu uudelleensijoittaminen tuoton lisäämiseksi tai välittömänä tulona syntyneen käteisen nostaminen.
Uudelleensijoittamisen ongelma on se, että et todellisuudessa ansaitse tuloja, joita voit käyttää vuosia tai jopa vuosikymmeniä. Ja eikö tässä ole tarkoitus keskittyä osinkoosakkeisiin?
Käteisen noston haittapuoli on se, että menetät koronkoron tehokkaan voiman ajan myötä. Joten tuottosi on todennäköisesti paljon pienempi seurauksena.
Hybridistrategialla voit hyötyä molemmista. Puolet vuosituotostasi ansaitset passiivisena tulona, jonka voit käyttää heti, kun taas loput kasvavat ajan myötä.
6% tuotto
Suuri kysymys on sitten, mistä saada 6% vuosituotto? Mielestäni on olemassa muutamia mahdollisia ehdokkaita, mutta yksi harkitsemisen arvoinen on Primary Health Properties (LSE:PHP).
Yhtiö omistaa ja vuokraa valikoiman yleislääkäreitä. Ja kiinteistösijoitusrahastona (REIT) se maksaa 90 prosenttia tuloistaan sijoittajille verojen maksamisen sijaan.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta.
Salkun vuokrausaste on erittäin korkea, ja kun NHS on päävuokralainen, maksukyvyttömyyden riski on pieni. Väestön ikääntyminen tarkoittaa myös sitä, että odotan tämän jatkuvan.
Osinkotuotto on 7,5 % ja yhtiöllä on erittäin hyvä näyttö tuottonsa kasvattamisesta ajan mittaan. Joten sijoittajille, jotka etsivät passiivista tuloa, mielestäni se on ehdottomasti harkittava osake.
Monipuolistaminen
Primary Health Properties ei ole riskitön sijoitus (jos sellaista on). Heidän tulonsa riippuvat siitä, mitä hallitukset päättävät tehdä NHS:n ja kansanterveyden kanssa.
Tämän kuun budjetissa en näe uhkaa horisontissa, mutta vuosikymmeniä passiiviseen tuloon tähtäävien sijoittajien kannattaa katsoa pidemmälle. Ja tämä on syytä pitää mielessä.
Paras tapa rajoittaa tätä riskiä on luoda hajautettu salkku. Onneksi tällä hetkellä on monia muita harkitsemisen arvoisia osakkeita, joiden uskon antavan sijoittajille mahdollisuuden tehdä tämä.