Voit silti saada hyvän tuoton talletustodistuksella, mutta älä odota rahasi tallettamista. Kun Federal Reserve laski korkoja kolme kertaa vuonna 2024, CD-tuotto laski. Ne vakiintuivat suurelta osin vuonna 2025, kun Federal Reserve lykkäsi lisää koronmuutoksia, mutta keskuspankki teki lopulta yhden leikkauksen syyskuussa ja toisen lokakuun lopussa.
Parhaat CD-korot tuottavat jopa 4,20 prosentin vuosituoton. Tämä tarkoittaa, että voit lukita kiinteät hinnat vuosiksi, jos rahoitat sertifikaatin juuri nyt, riippuen siitä, mikä termi sopii parhaiten taloudellisiin tavoitteisiisi. Kun toinen Federal Reserven kokous on tulossa joulukuussa ja toinen koronlasku on tuolloin mahdollinen, aikaa ei ole hukattavaksi.
Tämän päivän parhaat CD-hinnat: Tienaa jopa 4,20 % APY
Bread Savings tarjoaa korkeimman CD-arvon, 4,20 % kuuden kuukauden CD-levystään. Newtek Bank tarjoaa myös 4,20 % APY:n kuuden kuukauden CD-levyllä, mutta vaatii korkeamman vähimmäistalletuksen. Fortune seuraa Yhdysvaltain suurten rahoituslaitosten korkeimpia hintoja auttaakseen lukijoita saamaan parhaan mahdollisen tuoton CD-sijoituksilleen. Tässä ovat markkinoiden parhaat CD-hinnat:
tippiä varten
Etsitkö parasta CD-levyä investointitarpeisiisi? Katso huippulaitosten hinnat:–Wells Fargo–Capital One–Chase–Bank of America–Discover Bank–Northern Bank Direct–Ally Bank–Newtek Bank–Popular Direct–Citibank–Sallie Mae Bank
Vertaa suurimpien kansallisten pankkien CD-hintoja
Jos monet edellä mainituista pankkien nimistä eivät ole tuttuja, siihen on yksinkertainen syy. CD-levyt eivät yleensä tuota merkittäviä tuloja suurille rahoituslaitoksille yksinään.
Suuret kansalliset pankit, kuten Chase, PNC ja US Bank, keskittyvät houkuttelemaan asiakkaita kannattavampien tuotteiden, kuten lainojen ja luottokorttien, avulla CD-levyjen sijaan. Tämän seurauksena näissä pankeissa CD-levyille tarjottavat korot ovat tyypillisesti paljon alhaisemmat kuin pienemmissä aluepankeissa tai verkkolaitoksissa. Lisäksi hyvän koron turvaamiseksi näissä suuremmissa pankeissa saatat joutua avaamaan muita talletustilejä tai tallettamaan paljon korkeammat minimit.
CD-hintauutiset 2025
Sijoittajien tulisi ymmärtää, että keskimääräiset CD-korot nousevat ja laskevat läheisessä linjassa Federal Reserven rahapolitiikan muutosten kanssa, erityisesti liittovaltion rahastokoron vaihteluiden kanssa. CD-sijoittajien on tärkeää seurata keskuspankin politiikan muutoksia ennakoidakseen mahdollisia koronmuutoksia.
Viime vuonna Federal Reserve alensi liittovaltion rahastokorkoa kolme kertaa ja jätti sen 4,25–4,50 prosenttiin joulukuussa 2024. Pandemian jälkeisen ajanjakson korkea inflaatio viilensi ja keskuspankki laski ohjauskorkoja pitääkseen talouden raiteilla. CD-tuotto laski kahden vuosikymmenen huipulta, kun Federal Reserve laski korkoja.
CD-tuottojen 20 vuoden huiput johtuivat itse Federal Reserven koronnostokampanjasta vuosina 2022 ja 2023. Pandemian aiheuttamien taloudellisten häiriöiden ansiosta inflaation nousu oli jyrkempää kuin koskaan 1980-luvun alun jälkeen. Maaliskuun 2022 ja heinäkuun 2023 välisenä aikana Federal Reserve nosti korkoja 11 kertaa nollasta 5,25–5,50 prosenttiin inflaation hillitsemiseksi.
Ylläpitettyään koronlaskuja suurimman osan 2025, Federal Reserve laski lopulta liittovaltion rahastokoron 4,00–4,25 prosenttiin kokouksessaan 16.–17. syyskuuta ja laski sen sitten uudelleen 3,75–4,00 prosenttiin 28.–29. lokakuuta. Federal Reserven seuraava kokous pidetään 9.-10. joulukuuta.
Muista, että CD-levyjen hinnat eivät ole kaukana viimeaikaisista huipuistaan ja sinulla on edelleen mahdollisuus lukita kilpailukykyiset hinnat sekä lyhyen että pitkän aikavälin CD-levyille. Maksamalla suuremman kertasumman CD-sijoituksellesi, voit saavuttaa huomattavia korkotuloja.
Tutustu päivittäisiin kurssiraporteihimme
Historialliset CD-hinnat
1980-luvun alussa CD-levyjen hinnat nousivat kaksinumeroiseksi, mikä on jyrkkä vastakohta tämän päivän hintoihin. Vuonna 2019 viisivuotisen CD:n APY oli kuitenkin hieman yli 3,00 %.
2020-luvun alussa kattokorot pysyivät yleensä alle 1,00 % APY:ssä. Näimme äskettäin nousun ajanjakson, jolloin vuoden CD-levyjen parhaat tarjoukset olivat 5,00 % APY. Nämä alkavat hieman laskea, mutta ovat silti paljon korkeammat kuin pandemiaa edeltäneet ajat.
Kuinka saada hyvä CD-nopeus
“Hyvän” CD-hinnan määrittäminen riippuu korkeimman hinnan tasapainottamisesta kykyysi pitää varat lukittuna määräajaksi. Esimerkiksi CD, jossa on 5,00 % APY viideksi vuodeksi, ei ehkä ole ihanteellinen, jos tarvitset likviditeettiä aikaisemmin tai jos korot nousevat, jolloin tuotto on pienempi. Yleensä kannattaa saada kansallista keskiarvoa korkeammat hinnat. Vertaile pankkien välisiä korkoja haluamasi ajanjakson perusteella löytääksesi parhaan vaihtoehdon.
Keskeisiä tekijöitä, jotka on arvioitava CD-levyjä verrattaessa:
Kauden pituus: Varmista, että se vastaa säästötavoitteitasi ja aikajanaasi. APY: Korkeampia hintoja tarjotaan tyypillisesti pidemmillä ehdoilla. Rangaistukset: Ymmärrä ennenaikaisiin nostoihin liittyvät kustannukset. Minimitalletus: Varmista, että täytät vaaditun vähimmäissaldon. Talletusvakuutus: Tarkista kattavuus Federal Deposit Insurance Corporationilta (FDIC) tai National Credit Union Administrationilta (NCUA).
Lisäksi verkkopankit tarjoavat yleensä korkeampia korkoja, mutta tarkistavat myös vähimmäissaldovaatimukset ja niihin liittyvät maksut. Pankin valitseminen välittäjän sijaan voi auttaa välttämään tarpeettomia kuluja.
Etsi tarjouksia verkkopankeista
Verkkopankit ja rahoitusteknologiayritykset (fintechs) tarjoavat usein parempia korkoja kuin kansalliset pankit. Suuret rahoituslaitokset tuottavat tuloja pääasiassa lainojen koroista, palkkioista ja arvopaperisijoituksista.
Vaihtoehtoisesti pienemmät pankit ja online-fintech-yritykset houkuttelevat uusia asiakkaita tarjoamalla kilpailukykyisiä APY:itä talletustileille. Lisäksi verkkopankeilla on tyypillisesti alhaisemmat yleiskustannukset, jolloin ne voivat tarjota asiakkailleen parempia hintoja.
Asenna CD-tikkaat
CD-tikkaat ovat ihanteellisia säästäjille, jotka eivät halua pitää rahojaan pitkiä aikoja. Jakamalla säästöt eri maturiteetin CD-levyjen kesken, voit nauttia sekä lyhytaikaisesta pääsystä että korkeammista pitkän aikavälin hinnoista.
Voit esimerkiksi sijoittaa 3 000 dollaria kolmeen porrastettuun CD-levyyn (1 vuosi, 2 vuotta ja 3 vuotta). Kun jokainen CD-levy erääntyy, sijoita rahat uudelleen uuteen 3 vuoden CD-levyyn. Tämä strategia tarjoaa vuotuisen pääsyn rahoillesi ja kertyneelle korolle.
CD-levytyypit, jotka sinun pitäisi tietää
Erilaiset CD-levyt vastaavat erilaisiin tarpeisiin:
Vaihdettuja CD-levyjä ostetaan ja myydään välitystilien kautta eikä suoraan pankeilta tai luottoyhtiöiltä. Vaihdetut CD-levyt tarjoavat tyypillisesti korkeampia APY-arvoja kuin perinteiset CD-levyt, koska ne ovat pankkien liikkeeseen laskemia ja sitten myytäviä välitysyrityksille. Soitettavat CD-levyt sisältävät ostoominaisuuden, jonka avulla myöntävä laitos voi lopettaa CD-levyn ennen sen eräpäivää. Jos tätä ominaisuutta käytetään, sijoittajat saavat pääoman ja kertyneen koron lunastuspäivään asti. Step-up CD-levyjen avulla voit vaatia korkeamman APY:n, jos korot nousevat tilin avaamisen jälkeen. Voit yleensä säätää nopeutta kerran tai kahdesti CD-levyn käyttöiän aikana. Rangaistusvapaat CD-levyt eivät määrää sakkoja ennenaikaisista nostoista ennen eräpäivää. Tämä tyyppi on vähemmän yleinen ja voi tarjota alhaisemmat APY:t kuin perinteiset CD-levyt. Jumbo-CD-levyt vaativat vähimmäistalletuksen, joka usein alkaa 100 000 dollarista tai enemmän. Ne tarjoavat yleensä korkeammat APY:t kuin tavalliset CD-levyt. Vaihtuvakorkoisilla CD-levyillä on APY, joka muuttuu nykyisten korkojen mukaan. Näihin CD-levyihin liittyy suurempi riski kuin perinteisiin CD-levyihin, koska korkojen lasku ennen eräpäivää voi johtaa alhaisempaan tuottoon.
Päivittäiset CD-hinnat -sarjat, jotka on luonut entinen Fortune-toimittaja Cassie Bottorff. Tämän painoksen on päivittänyt Evergreenin sisällön toimittaja Glen Luke Flanagan.
Fortune Brainstorm AI palaa San Franciscoon 8.–9. joulukuuta tuodakseen yhteen älykkäimmät tuntemamme ihmiset – teknikot, yrittäjät, Fortune Global 500:n johtajat, sijoittajat, päättäjät ja nerokkaat mielet siltä väliltä – tutkimaan ja kyselemään tekoälyä koskevia kiireellisimpiä kysymyksiä toisena ratkaisevana aikana. Rekisteröidy tästä.