Talletustodistuksella on edelleen mahdollista ansaita kunnollinen tuotto, mutta sinun on toimittava pian. Keskimääräiset CD-korot laskivat merkittävästi vuonna 2024, kun Federal Reserve laski korkoja, ja vaikka ne pysyivät suhteellisen vakaina vuoden 2025 alkupuolella keskuspankin pidättyessä tekemästä lisäkorkomuutoksia, Fed teki vuoden ensimmäisen koronlaskunsa syyskuussa.
Markkinoiden korkeimmat CD-hinnat tarjoavat jopa 4,35 prosentin vuosituoton. Rahoittamalla sertifikaattia nyt, voit lukita nämä korkeat hinnat vuosiksi riippuen siitä, valitsetko tavoitteisiisi parhaiten sopivan CD-termin. Ja koska Federal Reserve tekee todennäköisesti lisää koronlaskuja myöhemmin tänä vuonna, aikaa ei ole hukattavaksi.
Tämän päivän parhaat CD-hinnat: Tienaa jopa 4,35 %
Ivy Bank tarjoaa korkeimman CD-hinnan, 4,35 %, kolmen kuukauden CD-levyllään. Fortune seuraa yhdysvaltalaisten suurten rahoituslaitosten tarjoamia korkeimpia hintoja auttaakseen lukijoitamme saamaan parhaan mahdollisen tuoton CD-sijoituksilleen. Tässä ovat parhaat saatavilla olevat hinnat:
Vertaa suurimpien kansallisten pankkien CD-hintoja
Jos et tunne yllä olevassa taulukossa lueteltuja pankkeja, siihen on hyvä syy. Suuret pankit luottavat vähemmän sijoitustodistuksiin pääomapohjansa rakentamisessa kuin pienet rahoituslaitokset. Tämä tarkoittaa, että he näkevät vähemmän tarvetta kilpailla tarjoamalla korkeimmat hinnat.
Vakiintuneet pankit, kuten Chase, PNC ja US Bank, hankkivat asiakkaita liiketoimintalinjojen, kuten lainojen ja luottokorttien, kautta. Tämän seurauksena näiden pankkien tarjoamat CD-levyjen korot ovat tyypillisesti alhaisemmat kuin pienemmissä aluepankeissa tai verkkolaitoksissa. Kilpailukykyisen koron saaminen suurissa pankeissa voi edellyttää lisätalletustilien avaamista tai korkeampien vähimmäistalletusvaatimusten täyttämistä.
CD-hintauutiset 2025
Kokeneet sijoittajat tietävät, että CD-markkinakorot seuraavat tarkasti Federal Reserven rahapoliittisia päätöksiä, erityisesti liittovaltion rahastokoron muutoksia. Jokaisen, joka haluaa sijoittaa CD-levyihin, tulisi oppia pitämään silmällä keskuspankin politiikan muutoksia ymmärtääkseen CD-tuottojen muutokset.
Federal Open Market Committee (FOMC) jätti liittovaltion rahastokoron ennalleen tammikuusta elokuuhun 2025. Sitten 16.-17.9. pidetyssä kokouksessa FOMC ilmoitti neljännesprosenttiyksikön alennuksesta, mikä nosti liittovaltion rahastokoron 4,00-4,25 prosenttiin. Tälle vuodelle on suunniteltu vielä kaksi Fedin kokousta, ja seuraava on 28.-29. lokakuuta.
Vuonna 2024 Fed leikkasi korkoja kolme kertaa (edellinen leikkaus oli joulukuun FOMC-kokouksessa), jolloin korot jäivät 4,25–4,50 prosentin alueelle. Nämä muutokset tulivat vastauksena Yhdysvaltojen viilentyneeseen inflaatioon, ja Federal Reserve päätti tukea Yhdysvaltain taloutta halvemmilla lainoilla. Tästä syystä talletustodistusten (CD) korot siirtyivät viime vuonna pois kahden edellisen vuosikymmenen huipuistaan.
Historiallisesti korkeat CD-tuotot johtuivat Fedin aggressiivisista koronnostoista vuosina 2022 ja 2023. Maaliskuun 2022 ja heinäkuun 2023 välisenä aikana FOMC nosti korkoja 11 kertaa nollasta 5,25–5,50 %:iin. Federal Reserven korkeammat korot olivat yritys jäähdyttää korkeimpia inflaatiolukemia sitten 1980-luvun, jotka itse olivat seurausta pandemian aiheuttamista taloudellisista häiriöistä.
On syytä huomata, että nykyiset CD-levyjen hinnat eivät ole kaukana viimeaikaisista huipuistaan. Sijoittajilla on edelleen mahdollisuus saada kilpailukykyisiä korkoja sekä lyhyen että pitkän aikavälin CD-levyille. Tallettamalla suuremman kertasumman CD-tilillesi voit ansaita huomattavia korkotuloja.
Katso päivittäiset kurssiraportit
Historialliset CD-hinnat
1980-luvun alussa CD-levyjen hinnat nousivat kaksinumeroisiksi, mikä on jyrkässä ristiriidassa nykyisten alhaisempien tuottojen kanssa. Vuonna 2019 viisivuotisen CD:n APY oli kuitenkin hieman yli 3,00 %.
2020-luvun alussa korot nousivat yli 5,00 %, kun talous selvisi Covid-19-pandemian läpi. Viisi vuotta myöhemmin CD-levyjen hinnat vakiintuvat 3,00–4,00 prosentin välillä.
Kuinka saada hyvä CD-nopeus
“Hyvän” CD-hinnan määrittäminen edellyttää oikean tasapainon löytämistä korkeiden hintojen ja halun välillä sulkea rahaa pitkäksi aikaa. Oletetaan, että tarkastelet 5 vuoden sertifikaattia, joka tuottaa 5,00 % APY:n. Sinun tulisi vetää liipaisinta vain, jos olet varma, että et tarvitse varoja aikaisemmin etkä usko koron nousevan.
Keskeisiä tekijöitä, jotka on arvioitava CD-levyjä verrattaessa:
Kauden pituus: Varmista, että se vastaa säästötavoitteitasi ja aikakehystä. APY: Korkeampia hintoja tarjotaan tyypillisesti pidemmillä ehdoilla. Minimitalletus: Vahvista, että saavutat vaaditun alkusaldon. Rangaistukset: Ymmärrä kustannukset, jotka liittyvät nostamiseen ennen eräpäivää. Talletusvakuutus: Tarkista, onko pankki vakuuttanut Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tai National Credit Union Administration (NCUA), jotta rahasi pysyvät turvassa.
Verkkopankit mainostavat usein korkeimpia CD-tuottoja, varmista vain, että ymmärrät vähimmäissaldovaatimukset ja niihin liittyvät maksut. Pankin valitseminen välittäjän sijaan voi joskus auttaa välttämään tarpeettomia kuluja.
Etsi tarjouksia verkkopankeista
Fintech-yritykset ja verkkopankit tarjoavat yleensä kilpailukykyisempiä korkoja kuin kansalliset pankit. Suuret rahoituslaitokset saavat tuloja lainojen koroista, palkkioista ja arvopaperisijoituksista.
Sitä vastoin pienet pankit ja online-fintech-yritykset houkuttelevat asiakkaita kilpailukykyisillä APY:illä talletustileille. Lisäksi verkkopankeilla on alhaisemmat yleiskustannukset, mikä mahdollistaa paremman talletuskoron.
Asenna CD-tikkaat
CD-tikkaat ovat ihanteellisia säästäjille, jotka eivät halua sitoa varoja pitkiä aikoja. Jakamalla säästöt eri maturiteettipäivillä varustettujen CD-levyjen kesken, voit nauttia sekä lyhytaikaisesta pääsystä että korkeammista pitkäaikaisista koroista.
Aloita esimerkiksi sijoittamalla 3 000 dollaria kolmeen porrastettuun CD-levyyn (1 vuosi, 2 vuotta ja 3 vuotta). Kun jokainen CD saavuttaa erääntymispäivän, sijoita varat uudelleen uuteen 3 vuoden CD-levyyn. Tämä strategia tarjoaa vuotuisen pääsyn rahoillesi kertyneen koron kera.
Ymmärrä erityyppisiä CD-levyjä
Saatavilla on useita erityyppisiä CD-levyjä erilaisiin rahoitustarpeisiin:
Vaihdettuja CD-levyjä ostetaan ja myydään välitystilien kautta eikä suoraan pankeilta tai luottoyhtiöiltä. Ne tarjoavat usein korkeampia APY:itä, koska ne laskevat liikkeelle pankeista ja myydään sitten välitystoimistoille. Soitettavat CD-levyt sisältävät ominaisuuden, jonka avulla myöntävä laitos voi lopettaa CD-levyn ennen sen eräpäivää. Sijoittajat saavat pääomansa ja kertyneet korkonsa ostopäivämäärään asti, jos tätä vaihtoehtoa käytetään. Step-up CD-levyjen avulla voit vaatia korkeamman APY:n, jos korot nousevat tilin avaamisen jälkeen. Voit yleensä säätää nopeutta kerran tai kahdesti CD-levyn käyttöiän aikana. Rangaistusvapaat CD-levyt eivät veloita sakkoja ennen eräpäivää tehdyistä nostoista. Tämä tyyppi on vähemmän yleinen ja voi tarjota alhaisemmat APY:t verrattuna perinteisiin CD-levyihin. Jumbo-CD-levyt vaativat huomattavan vähimmäistalletuksen, joka alkaa usein 100 000 dollarista tai enemmän. Ne tarjoavat yleensä korkeammat APY:t kuin tavalliset CD-levyt. Vaihtuvakorkoisilla CD-levyillä on APY, joka muuttuu nykyisten korkojen mukaan. Näihin CD-levyihin liittyy suurempi riski kuin perinteisiin CD-levyihin, koska korkojen lasku ennen eräpäivää voi johtaa alhaisempaan tuottoon.
Päivittäiset CD-hinnat -sarjat, jotka on luonut entinen Fortune-toimittaja Cassie Bottorff. Tämän painoksen on päivittänyt Evergreenin sisällön toimittaja Glen Luke Flanagan.
Fortune Global Forum palaa 26.-27.10.2025 Riadiin. Toimitusjohtajat ja globaalit johtajat kokoontuvat dynaamiseen, vain kutsuihin perustuvaan tapahtumaan, joka muokkaa liiketoiminnan tulevaisuutta. Pyydä kutsu.