Kuvan lähde: Getty Images
Henkilökohtaiset eläkkeet (SIPPS) automaattiset ovat loistavia rahoitustuotteita paksujen eläkkeiden potin rakentamiseksi ja yhtä paksujen passiivisten eläketulojen varmistamiseksi.
Viivästyttämällä verovelkoja ja nauttimaan tuloveron helpottamisesta kaikissa talletuksissa, SIPPS antaa sijoittajille mahdollisuuden rakentaa munanpesän ilman veroja, jotka keskeyttävät varallisuuden rakentamisprosessin. Tutkitaan tätä silmällä pitäen, mitä tarvitaan 10 000 punnan kuukausittaisen eläketuloon.
Muista, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja siihen voi tulla muutoksia tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on annettu vain tietotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, se ei ole minkäänlaista verotusneuvoja. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -yrityksen suorittamisesta ja ammatillisten neuvojen saamisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Aseta kunnianhimoiset tavoitteet
Jos tavoite on 10 000 puntaa kuukaudessa tai 120 000 puntaa vuodessa, niin 4%: n nostosääntö vaatii 3 miljoonan punnan arvoisen salkun. On selvää, että se on melko kunnianhimoinen tavoite. Mutta se ei ole niin mahdotonta kuin useimmat voisivat uskoa, etenkin nuoremmille ihmisille, joilla on pitkä aikaväli.
Oletetaan, että sijoittajaportfolio vastaa Yhdistyneen kuningaskunnan keskimääräistä osakemarkkinoiden suorituskykyä 8% vuodessa. SIPP: n verohelpotuksen jälkeen hallitus ylittää automaattisesti 500–625 puntaa. Ja kun tämä pääoma investoi kuukausittain 8 prosentilla, sijoittaja viljelee pesimunaansa 3 miljoonaan puntaan noin 44 vuodessa.
Tämä osoittaa täydellisesti yhdisteiden palautuksen voiman. Mutta valitettavasti kaikilla ei ole vain yli neljä vuosikymmentä ennen eläkkeelle siirtymistä. Ja vaikka indeksit ovat helppo ratkaisu jäljitellä osakemarkkinoiden yleistä suorituskykyä, ei ole mitään takeita siitä, että tulevaisuuden tuotto saavuttaa 8%. Toisin sanoen sijoittajat voivat päättyä odotettua vähemmän.
Joten miten sijoittajat voivat pyrkiä voittamaan nämä haasteet? Täällä varastojen valinta tarjoaa potentiaalisen ratkaisun.
Rakenna nopeampi varallisuus
Indeksirahaston luottamisen sijasta sijoittajat voivat keskittää pääomansa vain parhaisiin yrityksiin. On totta, että se on paljon helpompaa sanoa kuin se. Mutta kun se toimii onnistuneesti, voit avata oven palautuksiin, jotka muuttavat peliä ja jotka rikkovat markkinoita, jotka lyhentävät rajasti matkaa 3 miljoonaan puntaan.
Ota tutkintotodistus (LSE: DPLM) hyvänä esimerkkinä. Teollisuuden jakeluasiantuntija on ollut yksi Yhdistyneen kuningaskunnan toiminnoista, joilla on parempi suorituskyky viimeisen 20 vuoden aikana, ja sen kokonaistuotto on 7,085%, mukaan lukien osingot!
Se vastaa 23,8% vuodessa. Ja kuka tahansa, joka on tipunut 625 puntaa näihin toimiin joka kuukausi SIPP: llä syyskuusta 2005 lähtien, on juuri ylittänyt 3 miljoonan punnan kynnyksen vuonna 2025. Nyt he voivat nauttia kuukausittain passiivisista tuloista 10 000 puntaa, mikä vie alle puolet ajasta, joka vaaditaan indeksirahastoista riippuen.
Markkina -arvossa, joka on 7,4 miljardia puntaa, vuosien vuosien tuottamisen päivät lähes 24% ovat erittäin todennäköisiä taustapeilissä. Mutta liiketoiminnalla on mielestäni edelleen vaikuttava potentiaali. Tutkintotodistus tarjoaa edelleen resistenttiä orgaanista kasvua ennen analyytikoiden odotuksia. Ja heidän yritysostojensa vuoksi saatujen lisävoittojen myötä ryhmän toimintamarginaalit ja vapaan kassavirran tuottaminen ovat edelleen vahvat kahden numeron alueella.
Yrityskauppojen käyttö kasvumoottorina ei tietenkään ole vaivaa ilman riskejä. Jopa pienten asteikkojen ostot voivat olla haitallisia, jos suorituskyky ei täytä odotuksia. Tämä johtuu siitä, että nämä sopimukset voivat hallita monia taloudellisia resursseja ja jättää haavoittuvia saldoja, etenkin kun ne perustuvat velaan hankinnan rahoittamiseksi.
Mutta tutkintotodistus on osoittanut erityisen kyvyn tunnistaa arvojen rakennusmahdollisuudet. Sitten riskeistä huolimatta sijoittajien tarkempi katsaus, jotka pyrkivät tuottamaan pitkäaikaisia eläketuloja, voivat olla arvoisia.