Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeilla ja osakkeilla ISA voi olla keskeinen rooli varhaisen eläkkeelle siirtymisen saavuttamisessa. Se tarjoaa verovapaa kasvua ja joustavuutta hyvissä ajoin ennen valtion eläke-ikää. Yhdistyneessä kuningaskunnassa tämä ikä on tällä hetkellä 66 -vuotias, ja sen odotetaan nousevan 67 -vuotiaana vuonna 2028.
Uusi koko valtion eläke maksaa 221,20 puntaa viikossa vuonna 2025, mikä vastaa noin 11 500 puntaa vuodessa – hyödyllinen perustuotto, mutta harvoin tarpeeksi eläkkeelle eläkkeelle itsessäsi.
Yksityiset tai työeläkkeet ovat yleensä saatavilla 55 -vuotiaana (nousu 57 -vuotiaana vuonna 2028), vaikka nostoja verotetaan tuloina.
ISA: ta pääsee kuitenkin missä tahansa iässä ja ilman veroja voittoja tai nostoja. Tämä joustavuus tekee siitä ihanteellisen kuilun purkamiseen työn poistumisen ja eläkkeen vastaanottamisen välillä.
20 000 puntaa vuotuisella jakautumisella kurinalaiset sijoittajat voivat rakentaa huomattavan rahaston ajan myötä monipuolisten osakerahastojen tai yksittäisten osakkeiden kautta.
Jos oletetaan johdonmukaiset maksut ja pitkäaikaiset markkinoiden tuotto, ISA voisi tuottaa tuloja, joita tarvitaan eläkkeelle siirtymiseen useita vuosia ennen eläke-ikää tai jopa vuosikymmeniä aikaisemmin, elämäntavan tavoitteista ja sijoitusten suorituskyvystä riippuen.
Huomaa, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja että niihin voidaan muuttaa tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain informaatiotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, eikä se ole minkäänlaista verohutkea. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -yrityksen suorittamisesta ja ammatillisten neuvojen saamisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Matematiikan tekeminen
Nykyään pidetään laajasti, että joku tarvitsee 30 000 puntaa eläketuloja elääkseen mukavasti. Tämä on 18 500 puntaa enemmän kuin nykyisen tilan eläke.
Yleensä soveltamme eläkkeiden 4%: n vetäytymissääntöä. Tämä tarkoittaa, että yksityisellä eläkerahastolla olisi oltava noin 462 500 puntaa, jotta se tarjotaan 18 500 puntaa vuodessa, ja kaiken kaikkiaan eläkeläiselle tarjotaan 30 000 puntaa.
Osakkeet ja osakkeet ISA on kuitenkin yleensä jotain, jota hallitsemme minkä tahansa työpaikan eläkkeen tai itse sijoittaman henkilökohtaisen eläkkeen (SIPP) lisäksi.
Nyt matematiikan suorittamiseen on monia tapoja. 600 000 puntaa ISA, jolla on 5%: n vetäytyminen (voimme olla rohkeampi eläkkeen ulkopuolella) tuottaa verovapaat tulot 30 000 puntaa.
600 000 puntaan saaminen ISA: ssa kesti 27 vuotta, olettaen, että keskimäärin 8% ja 500 puntaa kuukausittainen maksu.
Ja tietysti inflaatio olisi otettava huomioon. Todellisuudessa tarvitset 1–1,15 miljoonaa puntaa inflaatiosta riippuen, jotta sinulla olisi sama ostovoima kuin nykyisellä 30 000 puntaa.
Mihin sijoittaa?
Kysymys, jonka kaikki kysyvät, mihin sijoittaa? Ja ei ole koskaan yksinkertaista vastausta. Passiivisemmat sijoittajat saattavat haluta valita varoja, rahastoja ja joukkovelkakirjalainoja (valtion tai yritysvelka). Aktiivisemmat sijoittajat saattavat haluta suuremman osan osakkeista (yrityksien asemat).
Yksi suosikkivarastoistani tällä hetkellä on Jet2 (LSE: Jet2). Mielestäni on syytä harkita suurelta osin arvostusehdotuksen – kaikkien sijoitusten lähtökohta.
Se kauppaa 6,7 -kertaisesti eteenpäin tuloista, mutta 75% arvosta on netto käteisellä, mukaan lukien asiakastalletukset. Sellaisenaan yrityksen arvo/käyttökate on vain 0,83, paljon pienempi kuin sen ikäisensä.
Yhtiö suorittaa myös laivaston kunnostusohjelman, joka korvaa vanhemmat lentokoneet Airbus A320NEO- ja A321NEO -malleilla. Lisäksi se näyttää olevan tehty erittäin kestävällä tavalla.
Mutta mikään yritys ei ole täydellinen. Sen tulosarviot on tarkistettu alaspäin vuodelle 2028. Ja osa siitä voidaan johtua myöhemmästä varauskuviosta. Seurauksena on, että Jet2 on vähentänyt talvikauden odotettua kapasiteettia. Korkeammat työvoimakustannukset ovat myös myötävaikutteinen tekijä.
