Kuvan lähde: Getty Images
Yleensä, kuinka paljon jonkun täytyy investoida voittaakseen 15 000 puntaa vuodessa passiivisina tuloissa, riippuu heidän veroltaan. Mutta ISA: n toiminta ja toimet tekevät asioista paljon helpompaa.
Kyky suojata osinkovero -investointeja on suuri omaisuus sijoittajille. Ja sijoittajien ei pitäisi aliarvioida, mitä tämä tarkoittaa toisen tuloksen perusteella.
Muista, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja siihen voi tulla muutoksia tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on annettu vain tietotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, se ei ole minkäänlaista verotusneuvoja. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -yrityksen suorittamisesta ja ammatillisten neuvojen saamisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Osinkoverot
Yhdistyneen kuningaskunnan sijoittajat saavat tällä hetkellä 500 puntaa vuotuisen osingonjakojen. Sen jälkeen yrityksiltä saatuja tuloja verotetaan verokannalla, joka riippuu heidän tuloryhmästä.
Tämä voi muuttaa dramaattisesti määrää, joka sijoittajan on tuotettava osingot voittaakseen 15 000 puntaa vuodessa. Eri verotuksellisilla tasoilla yhtälö on seuraava:
Veroprosentti osinko osinkojen jälkeinen osinkojen osinko 8,75%16 390 puntaa 15 000 puntaa korkeampi korko 33,75%22 376 puntaa 15 000 äidin korko 39,35%24 408 puntaa 15 000 puntaa
ISA: n toiminta ja toimet tekevät kaikesta kuitenkin paljon helpompaa. Sijoittaja tarvitsee vain salkun, joka tuottaa osinkoja 15 000 puntaa vuodessa ylläpitämään 15 000 puntaa vuodessa.
Tällä on suuri ero summassa, joka jonkun on investoitava, jotta saadaan toinen tulo 15 000 puntaa vuodessa. Ja tämä pätee erityisesti korkeisiin verotukiin.
Korkean saannon
Oikeudellisilla ja yleisillä toimilla (LSE: LGEN) on tällä hetkellä korkein osinkotuotto FTSE 100: ssa. 8,95 prosentilla tarkoittaa, että 167 597 puntaa arvoinen salkku voisi tuottaa 15 000 puntaa vuodessa.
Korkeilla satoilla on kuitenkin usein riskejä, ja mielestäni näin on. Henkivakuutuksen pitkäaikainen luonne tarkoittaa, että yritykset eivät voi palauttaa hintojaan vastauksena kustannusten nousuun.
Yhtiö jakaa myös osinkoihin enemmän kuin se saa nettotuloja. Vaikka hän pystyy rahoittamaan tämän lyhyellä aikavälillä tehokkaasta ylijäämästä, hän ei ole kestävä toistaiseksi.
Suuri osinkotuotto kompensoi tämän riskin ja sijoitus voi olla erittäin hyvä, jos inflaatio ja joukkovelkakirjalainojen hinnat ovat suotuisat. Mutta mielestäni sijoittajien tulisi jatkaa varovaisuutta.
Kilpailuetuja
Kaikki vakuutusyhtiöt eivät kuitenkaan ole samoja, ja olen paljon positiivisempi investointina amiraalista (LSE: ADM). Sen 5,43%: n osinkotuotto on edelleen selvästi FTSE 100 -keskiarvon yläpuolella.
Yhtiö keskittyy autovakuutukseen, jossa sopimukset kestävät yleensä vuoden. Joten vaikka inflaatio on edelleen riski, yrityksellä on mahdollisuus palauttaa hinnat 12 kuukauden välein.
On myös muita riskejä: Autovakuutus on erittäin säännelty liiketoiminta, jossa kuluttajia ohjaavat alhaiset hinnat. Mutta Admiral Telematics -operaatio antaa sille suuren edun kilpailijoihin nähden.
Tämä on ilmennyt tilausmarginaaleista, jotka ovat jatkuvasti voittaneet teollisuuden yleensä. Ja tämä on pitkäaikainen vahvuus, jonka mielestäni on kannattaa harkita varastossa.
Paljonko tarvitset?
Pidän todella amiraalista, kuten sijoitus. Mutta mielestäni passiivisten tulojen sijoittajien tulisi etsiä mahdollisuuksia rakentaa monipuolinen salkku.
Tuotto 5,43% tarkoittaa, että veronmaksaja tarvitsisi 301 841 puntaa käänteisesti voittaakseen 15 000 puntaa vuodessa osinkoina. Ja tämä nousee korkeimpaan ja ylimääräiseen hintaan 412 081 puntaa.
Isa, joku, jokaisessa veroryhmässä on kuitenkin vain 276 243 puntaa. Osingoilla ei ole paljon takeita, mutta ISA: n osakkeet ja osakkeet voivat olla lähin, että tulosijoittajat ovat ilmeisiä.
