Henkilökohtaiset konkurssit kasvavat. Kulutuksen stressi kasvaa hintojen, tariffien nousun ja työllisyyden kasvun hidastumisen myötä. Sairauskulut, työpaikkojen menetykset ja avioero ovat tärkeimpiä ongelmia, jotka johtavat konkurssiin.
Henkilökohtaiset konkurssiesitykset ovat nousseet jopa 15%: iin vuonna 2025. Ne todennäköisesti kasvavat vielä enemmän vuonna 2026.
Osa tästä on talous, joka voi olla yleensä suuri paperilla. (Nvidia (NVDA) saavutti uuden 52 viikon maksimin torstaina). Mutta monia kuluttajia korostaa hidastamalla työllisyyden, tariffien ja kaupallisen epävarmuuden kasvua.
💵💰 Don ei unohda muutosta: Tilaa theStreetin ilmainen sanomalehti 💰💵
Lisäksi COVID-19-pandemian jatkuva krapula on katastrofi, jonka se edelleen antaa.
Toisin sanoen on erityinen syy siihen, miksi monet amerikkalaiset pyytävät konkurssituomioistuimia auttamaan. He hukkuvat opintolainoihin.
Aiheeseen liittyvät: “Ei mitään neuvotella”: Tässä on kuinka kauan hallituksen sulkeminen voisi kestää (ja kuinka se voisi loppua)
Tämän ei pitäisi olla yllätys. Yhdysvaltojen vireillä oleva opintolaina on kasvanut fantastisesti viime vuosina, 511 miljardista dollarista vuonna 2006 1,81 miljardiin dollariin kesäkuusta, keskuspankin tietojen mukaan.
Kyllä, se on “Billón” T: llä ja että kokonaismäärä on kasvanut 255% viimeisen 20 vuoden aikana.
Tästä kokonaismäärästä New Yorkin keskuspankin pankin mukaan noin 10% opiskelijavelasta, ehkä noin 184 miljardia dollaria, saapuu myöhään vähintään 90 päivässä. Sitä ei luokitella, kuten rikkomus, ennen kuin maksut on suoritettu vähintään 270 päiväksi.
Aiheeseen liittyvät: Osingon ETF: Odottamaton ETF ylittää VIG: n ja Vanguardin VIG: n VIR: n
Opiskelijavelka on suurin rikollisten lainojen luokka, joka on lähes 30%, American Bancan Roughcy -instituutin tietojen mukaan. Se on edellä:
Luottokorttivelka 26,9%asuntolainan velka, 19,5%autolainoista, 14,8%
Ja presidentti Trumpin suuri iso kaunis lasku sisältää useita viittauksia tavoitteeseen toteuttaa energisiä toimenpiteitä opiskelijalainojen maksajia vastaan vuodesta 2026.
Siksi konkurssipalkki toivoo, että useamman opiskelijalainan omaavat ihmiset julistetaan konkurssiin seuraavana vuonna. Pankkilakimies Ed Boltz de Durham, Pohjois -Carolina, sanoo saavansa jo apua.
Pankkitoiminta: Viimeinen kuluttajakeskus
Raakassa määrissä Yhdysvaltojen konkurssi on kuluttajaongelma ja painotettu tulospektrin alaosaan.
Kuluttajat esitetään luvussa 7 tai 13. Ylivoimainen luku on luvun 7 esitykset, mikä tarkoittaa, että ne selvittävät suuren osan velastaan ja uusi alku alkaa. Luku 13 odotetaan tuottavan maksusuunnitelman, jonka tarkoituksena on maksaa velka useiden vuosien aikana. Ehkä kolmas todella voitot.
Aiheeseen liittyviä: monet eivät ole valmiita pitkän aikavälin hoidon tarpeisiin
Kaupalliset konkurssit esitetään luvussa 11, ja niiden lukumäärä on suhteellisen pieni, mutta kasvava, mukaan lukien käsityöliikenteen vähittäismyyjä Joann Fabrics, joka lopulta suljettiin tänä vuonna.
Luku 11 käytetään usein strategiana yrityksille tuottaa yrityksiä tai toimintoja, jotka eivät halua tai ehkä rikkoa ammattiliittojen sopimuksia.
Kaupan sulkemismerkki näytetään asiakkaina, jotka ostavat kaupan sulkemisen viimeisen päivän Joann -kankaan ja käsityön sijainnissa Torrancessa, Kaliforniassa.
Patrick T & ajanjakso; Fallon & Sol; Getty -kuvat
Syy, miksi luvun 11 esitykset kasvavat (vaatimattomasti), voi tuntua flileeltä. Mutta kun yritys esittelee luku 11, kaikkien sen tytäryhtiöiden on myös esitettävä. Sitten ravintolaketju, jossa on esimerkiksi 25 toimintayksikköä, tekee 26 erillistä esitystä: yksi vanhemmille ja yksi jokaiselle operatiiviselle ravintolalle.
Luku 11 Esityksiä voidaan käyttää tuomioiden viivästymiseen. Konservatiivinen radio -esittelijä Alex Jones on käyttänyt konkursseja vuosien ajan yrittääkseen suojella omaisuuttaan 1,4 miljardin dollarin Sandy Hookin laukausten uhrien kokeilun jälkeen. Jones oli syyttänyt vuoden 2012 kuolemia.
Henkilökohtaisempi rahoitus:
Suze Ormanin parhaat finanssialut, Ramsey, jakaa keskeisen näkemyksen asuntolainan korkoista, Jatzky antaa avainlausunnon, kun sosiaaliturvamuutos pysähtyy, elävät, elävät seuraavan sekin, vanhat vs. uutiset nuorille ja lisää investointeja pitkät konkurssin kustannukset
Pankkitoiminta ei ole jotain, jota otat valoa. Vuosia hyvää taloudellista käyttäytymistä tarvitaan luottohistorian poistamiseksi.
Ja konkurssin julistaminen tulee yleensä hitaasti, sanoo Illinoisin yliopiston lakiprofessori Robert Lawless. Mutta lopuksi ihmiset päättävät, että heillä ei ole vaihtoehtoa. Heidän on aloitettava alusta. Sitten ne ilmestyvät.
Lawless on kuluttajan konkurssihankkeen päätutkija, joka on tutkinut aihetta yli 40 vuotta. (Perustaja on Elizabeth Warren, nyt Massachusettsin senaattori).
CPB on luonut suuren tietokannan pyydettäessä konkurssitiedostoja vastaamaan tutkimuksen kysymyksiin heidän päätöksistään. Tutkimus viittaa siihen, että henkilökohtaiset konkurssiesitykset alkavat:
Katastrofaaliset sairauskulut avioero työsuhteen menettämisestä tai puolison kuolemasta.
Luottokortit ovat mukana, koska ihmiset eivät osaa käyttää niitä tai todellisuudessa on todennäköisempää käyttää niitä pysyäkseen muissa laskuissa.
Luottokortit leikattiin Kaliforniassa maaliskuussa.
MEDAKS GROUP & SOL; Orange Countyn rekisteröinti Getty Images & Sol; Getty -kuvat
Opiskelijalainoissa on kaksi ongelmaa:
Omistuksen hankkiminen ei ole tae työstä, joka maksaa tarpeeksi velanmaksujen tukemiseksi.
Vastuuvapauden lainojen saaminen on erittäin vaikeaa, koska suurin osa opiskelijavelasta on koulutusministeriö, eikä sitä yleensä voida rekisteröidä (anteeksi) konkurssissa.
Tämä ajatus voi tuottaa Harumphsia tai pahempaa sanamuotoa sekä jäädytettyjä kommentteja, kuten: “No, heidän ei olisi pitänyt vetää opiskelijalainoja.”
Se ei tietenkään ole niin yksinkertainen. Lääketieteen opiskelijat valmistuvat rutiininomaisesti vähintään 200 000 dollarilla opiskelijalainoilla, joiden maksaminen vie vuosia, koulutustieto -aloitteen mukaan, joka tutkii koulutuksen kustannuksia.
Kun otetaan huomioon lääkäreiden tuloläkymät, se on mahdollista, vaikka se voi viedä 20 vuotta. (Kannustin on. Jos maksat 25 vuotta, opetusministeriö voi antaa anteeksi lainan saldo.
Mutta kuvataiteen, parturien, kampaajien, julkisten puolustajien tai yliopistoprofessorien tutkinnon suorittaneilla, joiden tuloissa ei lähestyä lääkäreiden ja korkean hinnoiteltujen lakimiesten tuloja, on haastavampi ongelma: Kuinka vastata tutkintojensa saamisesta seuraavilla tuloilla lainan maksujen tukemiseksi.
Sitten konkurssi alkaa päästä yhtälöön. Siitä tulee vakava tutkimus yksinhuoltajaäideille, etenkin afrikkalaiset amerikkalaiset äidit, kuluttajien konkurssiprojektin tutkimuksen mukaan
Pankkitoiminta oli aikaisemmin rangaistava
Colonial America käytti Englannin lakia. Sitten konkurssiin meneminen tarkoitti, että kaikki hänen hallussaan oleva meni velkojalle ja vankilassa oleva termi todennäköisesti ansaitsi hänet. Vuonna 1789 ratifioitu perustuslaki antoi kongressille valtuudet julkaista “yhdenmukaiset lakit konkurssiin liittyvistä asioista”.
Konkurssit rajoittuvat vakavasti alkuun, ja nyt tiedämme nyt alkanut konkurssikoodin 1930 -luvulla. Vasta vuonna 1984 konkurssituomioistuimet tekivät Yhdysvaltojen oikeusjärjestelmän riippumattomat sivukonttorit. Ja lukujärjestelmä rakennettiin.
Vuodesta 2000 lähtien henkilökohtaisilla konkurssiesityksillä oli kaksi suurta huippua, vuonna 2005, jolloin velallisille julistettiin vähemmän suotuisampia sääntöjä ja vuonna 2010 suuren taantuman jälkeen.
Yhdysvaltain pankkituomioistuimessa tehdyt henkilökohtaiset konkurssiesitykset putosivat dramaattisesti COVID-19-pandemian aikana. Yksi syy oli, että opintolainan velan maksut keskeytettiin. He ovat kasvaneet vuoden 2023 alusta lähtien, koska Trumpin hallinto on tehnyt impulssin ihmisten maksamiseen.
Jotkut muttereista ja pulteista
Nykyään konkurssiesitys, jolla on lähin amerikkalainen konkurssituomioistuin, edellyttää 245 dollarin lähetysprosentin, 75 dollarin hallinnollisen koron ja 15 dollarin lisämaksun.
Ja se on ennen asianajajan, joka voi saavuttaa 2 000 dollaria, maksetaan etukäteen. (Jotkut lakimiehet ehdottavat, että he lopettavat velkojen maksamisen, jota ei taata luottokorteina, ja käyttävät sitä asianajajansa maksamiseen).
Velallisen laillinen velvoite on organisoida ja esitellä aikatauluja, joihin sisältyy:
Kuukausitulot kaikki kuukausikulut, mukaan lukien vaadittavat maksut. Säästö- ja eläketilit. Vanhemmat tukevat kulut.
Hakeajien tärkein motivaatio on suojata työpaikalla käytettyjä koteja, autoja tai jopa työkaluja.
Aiheeseen liittyvät: sairausvakuuttajat tekevät tärkeän liikkeen