Kuvan lähde: Getty Images
SIPP-verokääre tulee harvoin otsikoihin. Mutta koska tänään on 6. huhtikuuta, uuden verovuoden ensimmäinen päivä, ajattelin, että on hyvä aika korostaa sen nähtävyyksiä. Useimmat sijoittajat ajattelevat kiiltävää uutta Osakkeet ja osakkeet ISA-maksurajaasi, mutta SIPP-verohelpotukset täydentävät tätä hienosti. Onko aika vaihtaa painopistettä?
Loistava lisä eläkkeisiin
ISA-maksut tulevat verotetuista tuloista, mutta kaikki kasvu ja tulot ovat vapaita HMRC:n huomiosta. SIPP:t toimivat eri tavalla. Maksut houkuttelevat alustavaa verohelpotusta, mikä antaa välittömän vauhtia, mutta 25 %:n verovapaan kertasumman ottamisen jälkeen muut nostot voivat olla verollisia.
Tuo verohelpotus houkuttelee. Sijoittajat voivat säästää jopa 60 000 puntaa vuodessa tuloistaan riippuen, ja vakuutusmaksut kasvavat välittömästi 20 prosentin perusveron alennuksella, jolloin se on 72 000 puntaa. Korkeamman verokannan verovelvolliset voivat hakea veroilmoituksellaan 20 tai 25 prosenttia lisää.
Kolmen edellisen vuoden käyttämättömät oikeudet voidaan siirtää eteenpäin. Teoriassa tämä tarkoittaa, että jopa 240 000 puntaa voidaan sijoittaa kerralla, plus verohelpotus.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Harvalla on niin paljon ylimääräistä rahaa. Mutta SIPP:n johdonmukainen perustaminen vuosittain ja verokohtelun tasapainottaminen ISA:n kanssa voi silti tuottaa eläkkeelle siirtymistä muuttavia tuloksia.
Vakavan potin rakentaminen
Oletetaan, että joku sijoittaa 750 puntaa kuukaudessa, mikä merkitsee 9 000 puntaa vuodessa 30 vuoden ajan. Jos heidän ruukkunsa kasvaa keskimäärin 8 % vuodessa, he saisivat 1,1 miljoonaa puntaa. Muista, että 750 punnan kuukausimaksu maksaa korkeamman veronmaksajalle vain 450 puntaa verohelpotuksen jälkeen.
Seitsemän luvun saavuttaminen vaatii kurinalaisuutta, kärsivällisyyttä ja halukkuutta kestää markkinoiden epävakautta. Tavoitteeni olisi rakentaa tätä varallisuutta tasapainoisen salkun kautta, joka koostuu pääasiassa FTSE 100 osakkeesta.
Yksi nimi, joka kiinnittää huomiotani, on NatWest Group (LSE: NWG). Se nautti vahvasta noususta, 25 % enemmän viime vuodesta ja vaikuttavat 170 % viidessä. Se on dramaattinen muutos finanssikriisin melkein murskaamalle pankille.
NatWest on palannut täysin yksityiseen omistukseen, ja toimitusjohtaja Paul Thwaite on keskittynyt Ison-Britannian pankkitoiminnan ydintoimintojen jalostukseen, digitaalisten palvelujen parantamiseen ja kustannusten tiukkaan hallintaan. Korkeammat korot ovat nostaneet nettokorkomarginaaleja ja voittoja koko sektorilla. Vuonna 2025 NatWestin voitto ennen veroja nousi 24,4 prosenttia 7,7 miljardiin puntaa.
Suuri tulokanta
Monet odottavat koronlaskujen kaventavan näitä marginaaleja tänä vuonna. Nyt näyttää siltä, että Iranin sota ja mahdollinen energiashokki saavat inflaation ja korot jälleen nousemaan. Tämä saattaa tukea kannattavuutta, mutta saattaa hillitä lainaa ja lisätä lainojen heikkenemistä. Saatamme nähdä uusia vaatimuksia pankkien korkeammasta windfall-verosta.
Silti suuri osa tästä näyttää heijastuvan alhaisena arvostuksena. Osakkeen hinta-voittosuhde on alle 8,5 ja perässä oleva tuotto on huikeat 5,65 %. Sijoittajat voivat harkita ostamista pitkällä aikavälillä. Suurempi volatiliteetti lähipäivinä voi tarjota vielä paremman lähtökohdan.
Kaikki eivät perusta 1 miljoonan punnan eläkerahastoa, mutta se on mielenkiintoinen luku tavoitella. Ja näen paljon enemmän halpoja, tehokkaita FTSE 100 -osakkeita, joita kannattaa harkita juuri nyt.
