Kuvan lähde: Getty Images
ISA-kausi on täydessä vauhdissa ja deadline lähestyy kovaa vauhtia 5. huhtikuuta. Sijoittajilla on vain yksi kuukausi aikaa osallistua 20 000 punnan enimmäismäärään osakkeille ja osakkeille ISA:lle. Mutta onko ISA oikea tapa edetä?
On olemassa vaihtoehtoinen sijoituskääre nimeltä Self-Invested Personal Pension (SIPP), ja sen mukana tulee myös loistavia verohelpotuksia. Joten päätin pyytää tekoälyä analysoimaan edut ja haitat.
Huomaa, että verokohtelu riippuu yksilöllisistä olosuhteista ja voi muuttua tulevaisuudessa. Tämä artikkeli on tarkoitettu vain tiedoksi, eikä se ole veroneuvontaa. Sijoittajien tulee suorittaa oma due diligence -tarkastus ja hakea ammatillista ohjausta ennen päätöksentekoa.
Olen aina varovainen ChatGPT:n käytössä. Jotkut vastauksistasi voivat olla hyvin kyseenalaisia. Mutta ajattelin, että saatat olla kunnossa tällaisella yksinkertaisella kysymyksellä.
Verrataan veropapereita
Chatbot kuvaili ISA:ita “virkistävän yksinkertaisiksi”. Sijoitukset kasvavat ilman tulo- ja myyntivoittoveroja, ja myös kotiutukset ovat verovapaita. ISA:t ovat myös joustavia. Sijoittajat voivat ottaa rahaa tarvittaessa.
Sitä vastoin SIPP tarjoaa tuloverohelpotuksia. Perusveronmaksajan, joka maksaa 80 puntaa, maksuosuus nousee 100 puntaa. Veronmaksajat, joilla on korkeampi verokanta, voivat hakea enemmän veroilmoituksensa kautta. “Tämä välitön tehostus voi tehdä todellisen eron ajan myötä”, robotti sanoi.
On korvaus. Eläkesäästöt ovat lukittuna vähintään 55-vuotiaaksi asti, jolloin SIPP on 57 vuotta vuodesta 2028 lähtien. Tämä tekee SIPP:stä ihanteellisen eläkesuunnitteluun, mutta vähemmän hyödyllistä lyhyen aikavälin tavoitteissa, hän sanoi.
ChatGPT jätti kuitenkin pois jotain, jonka lisään nyt: SIPP-nostot ovat myös verollisia, joita ne eivät ole ISA:ssa.
Kun tekoäly jäi ratkaisematta, tämä on minun mielipiteeni. Henkilökohtaisesti näen ISA:t ja SIPP:t kumppaneina eikä kilpailijoina. Joku, jolla on suuret osakkeet ja jakaa ISA:ta, mutta vaatimaton eläkepotti, saattaa päättää työntää uutta rahaa SIPP:hen. Myös päinvastainen voi päteä.
Kun olet valinnut verokääreesi, hauskuus alkaa – valitse oikeat FTSE-osakkeet täyttämään se. Ja siinä minä eroan tekoälyn kanssa. Voit tehdä yhteenvedon, mutta et voi ajatella. Voit myös hallusinoida ja olla väärässä perusasioiden suhteen.
GSK-osakkeet houkuttelevat minua
Yksi omistamistani yrityksistä on GSK (LSE: GSK). Lääkejätti on blue-chip FTSE 100 -yritys, jolla on kokemusta pitkän aikavälin kasvusta ja osingoista. Viime vuosina sen tähti on kuitenkin laskenut, koska sen lääkevalikoima on ehtynyt. Nyt se paranee. Ja hän on suurelta osin jättänyt huomiotta Lähi-itää koskevat huolet.
Viime kuun koko vuoden tulos osoitti, että ydinliikevoitto kasvoi 8 prosenttia 9,7 miljardiin puntaa vuonna 2025, kun taas kokonaisliikevoitto lähes kaksinkertaistui 7,93 miljardiin puntaa. 12 kuukaudessa osake on noussut 45 prosenttia.
Jokaiseen toimintaan liittyy riskejä. Kasvun odotetaan jäähtyvän 3–5 prosenttiin vuonna 2026 hiv-patentin ja hinnoittelusopimusten päättymisen vuoksi Yhdysvalloissa. Yli puolet GSK:n voitoista tulee Yhdysvalloista, joten tariffit ja politiikan muutokset ovat edelleen riski. Kallis lääkekehitys ja ryhmäkanteet ovat jatkuva uhka.
Nykyään GSK näyttää olevan kunnollinen arvo P/E-suhteella 12,3 ja jäännöstuoton ollessa noin 3,1 %. Mielestäni sitä kannattaa harkita niille, jotka etsivät pitkäaikaista altistumista terveydenhuoltoalalle. Joko ISA:ssa tai SIPP:ssä.
Toiset saattavat mieluummin kohdistaa FTSE 100 -osakkeisiin, jotka ovat kärsineet viimeaikaisesta volatiliteetista ja jotka ovat tämän seurauksena paljon halvempia. Valittavana on tällä hetkellä monia. Älä odota enää, ISA:n määräaika lähestyy.