Kuvan lähde: Getty Images
Kun olin nuori, isäni puhui tuntikausia puhelimessa välittäjien kanssa ja keskusteli osakesijoituksista. Minusta se kuulosti hirveän tylsältä, mutta en tiennyt, että työskentelen kriittisen tavoitteen saavuttamiseksi: toisen tulon hankkimiseksi.
Nyt, vuosia myöhemmin, näen hänen työnsä hedelmät: hän elää mukavalla eläkkeellä ja matkustaa säännöllisesti ilman taloudellisia huolia.
Se on suosittu tavoite brittiläisten sijoittajien keskuudessa: ostaa osinkoa maksavien yritysten osakkeita ja seurata säännöllistä tulovirtaa. Monille tämä nähdään keinona täydentää eläkettä, jotta heidän ei tarvitse jatkaa työelämää eläkeiän jälkeen.
Mutta kuinka helppoa se on toteuttaa? Katsotaanpa, kuinka paljon varhaiseläkkeelle jääminen vaatii rahaa ja mikä on mahdollinen tapa saavuttaa se.
Realistiset tavoitteet
Koska osingot maksetaan prosenttiosuutena sijoitetusta rahasta, on ensin laskettava, kuinka paljon tarvitaan. Esimerkiksi 5 % 500 000:sta on 25 000. Joten 500 000 punnan osakesalkku, jonka keskimääräinen tuotto on 5 %, maksaisi 25 000 puntaa vuodessa.
Kuinka kauan kestäisi säästää 500 000 puntaa näiden keskiarvojen kanssa? Jopa 500 punnan säästäminen kuukaudessa kestäisi 1 000 kuukautta tai 83 vuotta! Onneksi tuottojen yhdistämisen ihme lyhentäisi tätä aikajanaa dramaattisesti.
Älykkäät sijoittajat, joilla on tasapainoinen salkku, saavuttavat tyypillisesti noin 10 %:n vuosituoton. 5 000 punnan alkusijoituksella ja 500 punnan kuukausimaksuilla 500 000 punnan saavuttaminen kestäisi alle 22 vuotta.
Nyt se on enemmän sitä!
Luotu osoitteessa thecalculatorsite.com 3 aloitettavaa toimenpidettä
Ajan myötä olen tasapainottanut tulosalkkuani useita kertoja, mutta kolme pysyvää osaketta ovat Unilever, Legal & General ja HSBC (LSE: HSBA). Yhdessä ne tarjoavat yhdistelmän puolustuskykyä, korkeaa suorituskykyä ja maailmanlaajuista näkyvyyttä.
Monikansallisena pankkina, jonka markkina-arvo on 182,4 miljardia puntaa ja tuotto 4,7 %, HSBC ilmentää kaikkia näitä kolmea ominaisuutta. Lloyds on viime aikoina ohittanut HSBC:n sekä kasvussa että osinkoissa, mutta pitkän aikavälin näkymät maalaavat toisenlaisen kuvan.
Yli kaksi vuosikymmentä kestäneen keskeytymättömän maksun ansiosta sen osinkohistoria ylittää useimmat kilpailijansa. Ja huolimatta tämän vuoden heikosta kehityksestä, sen 10 vuoden kasvu ylittää Lloydsin, Barclaysin ja NatWestin.
Sellaista luotettavuutta etsin, kun ajattelen eläketuloja.
Aiempi tuotto ei kuitenkaan takaa mitään, ja HSBC:llä on edelleen merkittäviä riskejä. Avain on sen viimeaikaiset yritykset jakaa idän ja lännen operaatiot, mikä on kallis yritys, joka voi aiheuttaa häiriöitä. Toteutus on tässä avainasemassa, sillä siirto on jo ärsyttänyt sijoittajia ja mikä tahansa tuottojen menetys voi vaarantaa negatiivisen markkinareaktion.
Mutta toistaiseksi asiat näyttävät hyvältä ja olen optimistinen lopputuloksesta.
Viimeiset ajatukset
Kun rakennat tuloportfoliota, älä etsi vain korkeinta tuottoa. Kannattaa omistaa puolustavia osakkeita aloilla, jotka ylläpitävät kysyntää myös markkinoiden laskusuhdanteen aikana.
Hajautus on yhtä tärkeää, jotta voidaan vähentää paikallisten tappioiden riskiä yhdellä sektorilla tai alueella. Nämä kolme yritystä ovat hyviä esimerkkejä osakkeista, joita kannattaa harkita aloittelijan salkussa.
Ne voivat toimia lähtökohtana etsiä ominaisuuksiltaan samankaltaisia yrityksiä tavoitteena luoda 10-20 osakkeen salkku.