Kuvan lähde: Getty Images
Voimme sijoittaa jopa 20 000 puntaa vuodessa osakkeisiin ja osakkeisiin ISA:han emmekä maksa veroa riippumatta siitä, kuinka paljon se kasvaa.
Ja joka vuosi on viime hetken kiire, kun ihmiset yrittävät käyttää mahdollisimman suuren vuosirajan. Kun rahat on siirretty, meidän ei tarvitse kiirehtiä ostamaan sillä osakkeita. Mutta se ei estä meitä stressaamasta siitä, millaista strategiaa kannattaa noudattaa ja mitä osakkeita ostaa.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Ja rentoutua…
Joten miksi et aloittaisi suunnittelua joulun ja uudenvuoden aikana? Erityisesti niille, jotka haluavat aloittaa uuden ISA:n, kannattaa valmistautua hyvissä ajoin ennen huhtikuun alkua.
Mielestäni tässä kannattaa mainita käteis-ISA:t. Tuotot ovat olleet kohtuullisia muutaman viime vuoden korkeiden korkojen aikana. Mutta ne varmasti laskevat, kun inflaatio taas lähestyy Englannin keskuspankin 2 prosentin tavoitetta. Ja marraskuun budjetti leikkasi ISA:n käteisrajaa vuodesta 2027.
Pitkällä aikavälillä Ison-Britannian osakemarkkinat ovat menestyneet käteis-ISA:t paremmin. Mutta pidän käteis-ISA:ta ihanteellisena käteisen säilyttämiseen lyhyellä aikavälillä. Ja jotkut ihmiset eivät vain halua mitään riskiä osakemarkkinoilla. Toisin kuin osakkeilla, Cash ISA -tuotto on vähintään taattu.
Osakkeet ja osakkeet ISA
Vastassamme on yli 1 000 yritystä Ison-Britannian osakemarkkinoilla sekä suuri määrä kelpoisia ulkomaisia yrityksiä, joten kuinka voimme toivoa niiden rajaamista?
Onneksi on vaihtoehto, joka ei vaadi tutkimusta. Eikö sinulla ole mielessäsi mitään tiettyä osaketta, mutta haluat osallistua osakemarkkinoiden toimintaan? Harkitse indeksinseurantarahaston, kuten iShares Core FTSE 100 UCITS ETF:n (LSE: ISF) ostamista.
Se on pörssinoteerattu rahasto, joten voimme ostaa osakkeita kuten mitä tahansa muuta Yhdistyneen kuningaskunnan osaketta. Ja se pyrkii vastaamaan koko FTSE 100:n pääoma- ja tulotuottoja. Se on toistaiseksi osunut tähän tavoitteeseen erittäin tarkasti, ja vuosimaksut ovat alan alhaisimpia.
Mitä se voisi tarkoittaa, jos vastaisit FTSE 100:n keskimääräistä tuottoa viimeisten 20 vuoden ajalta 6,9 % vuodessa? Yhdestä ympärivuotisesta 20 000 punnan ISA-avusta, joka on sijoitettu ja pidetty 20 vuotta, voi tulla 76 000 puntaa ilman, että siihen lisätään yhtään ylimääräistä penniäkään.
Tai harkitse vaatimattomampaa 500 puntaa kuukaudessa yhteensä 6 000 puntaa vuodessa. Jos jatkat tätä 20 vuotta, se voi olla jopa 250 000 puntaa. Se, kuinka paljon meillä on varaa ja kuinka usein voimme lahjoittaa, vaihtelee suuresti henkilöstä toiseen.
Seuraavat vaiheet
Kohtaamme jatkossakin yleisen osakemarkkinariskin. Ja olisin varovainen luottamasta kaikki rahani yhden yrityksen johtoon. Muita tarjoajia ovat Vanguard, jonka rahastot seuraavat myös globaaleja osakemarkkinoita, kuten S&P 500 Yhdysvalloissa. Sitten on Invesco, HSBC Holdings…
Minkä tahansa valitsemmekin, mielestäni indeksiseuranta on loistava tapa aloittaa ISA. Ja sitten voimme harkita laajentumista sijoitusrahastoihin ja yksittäisiin osakkeisiin.