Kuvan lähde: Getty Images
Minusta – ainakin minusta – näyttää siltä, että jokainen ajattelee, että valtion eläkkeen kasvavan kolminkertaisen lukon on katoava ennemmin tai myöhemmin. Joten minun kaltaisten ihmisten on ryhdyttävä toimiin.
Kolminkertainen lukko ei riipu minusta suoraan. Mutta ajattelen nyt toimimista yrittää vähentää vaikutuksia, joita mahdollisesti voi olla eläkkeelleni, kun aika tulee.
Kolminkertainen lukko
Täysin valtion eläke on tällä hetkellä 11 973 puntaa vuodessa. Ja kolminkertainen lukko tarkoittaa, että se kasvaa vuosittain inflaation korkeamman, keskimääräisen palkan nousun eli 2,5%. Se on paljon, mutta se on kallista. Siellä on erimielisyyttä siitä, miksi ja mitä tehdä asialle, mutta tunnen kasvavan hyväksynnän, että ylläpitää on vaikeaa.
Jos olen oikeassa, muista eläkkeelle siirtymisen tulonlähteistä ei ole koskaan ollut tärkeämpää. Ja osakemarkkinat ovat luettelossa.
Ei ole mitään kuin valtion takuu. Mutta parhaassa tapauksessa yritysten omistamisesta saadut tulot voivat jopa ylittää kolminkertaisen lukon.
Eläkemato
Tällä hetkellä mielestäni sijoittaja tarvitsee portfolion, jonka arvo on noin 299 325 puntaa ansaitakseen 11 973 puntaa vuodessa. Tämä perustuu keskimääräiseen osinkotuotoon 4%, mikä vaikuttaa realistiselta nykyisillä markkinoilla.
Ennen 30 vuotta eläkkeelle siirtymisen jälkeen luulen, että valtion eläke voi saavuttaa 29 061 puntaa vuodessa (jos kolminkertainen lukko pysyy paikoillaan). Se perustuu 3%: n vuotuiseen kasvuun.
Olettaen, että 4%: n osinkotuotto, joku, joka haluaa jäädä eläkkeelle samanaikaisesti kuin minä, tarvitsee 726 525 puntaa, jolla on realistinen mahdollisuus tehdä niin. Ja se voitaisiin saavuttaa.
Selvityksestä alkaen joku, joka sijoittaa 1 000 puntaa kuukaudessa, tarvitsee keskimäärin 4,5%: n vuotuisen tuotto saavuttaakseen 726 525 puntaa 30 vuoden kuluessa. Ja se on selvästi alle 6,8%, jonka FTSE 100 on tuottanut pitkällä aikavälillä.
Harkittava toiminta
Erityisten nimien suhteen pidän todella Informa (LSE: Inf) osakkeista. Yhtiö on johtaja messuteollisuudessa ja sen korkeat aineettomat hyödykkeet tarkoittavat, että näillä tapahtumilla on erittäin houkutteleva yksikkötalous.
Yhdellä suurella poikkeuksella yritys on nostanut osinkoaan kolminkertaisen lukon yläpuolella vuosittain viimeisen 10 vuoden ajan. Toisin sanoen se on ollut kasvava tulovirta sijoittajille.
Poikkeus on COVID-19. Etätyö on osoittautunut haasteeksi live -tapahtumille, ja tämäntyyppiset häiriöt (vaikka toivottavasti se ei ole nimenomaisesti enää tällaista) on informan messuyrityksen riski.
Kaikki yritykset käyvät kuitenkin läpi kovia aikoja ja yritys on palannut voimakkaasti takaisin. Tämä korostaa monin tavoin yrityksen kestävyyttä, mikä on ratkaisevan tärkeää pitkäaikaiselle sijoitukselle.
Itsenäisyys
Viime kädessä minulla (ja muilla kuin minä) on valinta eläkkeelle siirtyessä. Voimme toivoa parasta valtion eläkkeen kanssa tai voimme ajatella yrittää luoda omia tulolähteitämme.
Valtion eläkkeelle luottaminen vaikuttaa minusta riskialtalta. Se on kallista ja päätökset siitä eivät ole minun käsissäni, siksi tarkastelen Inforca -kaltaisten yritysten varastoja.
Yhtiö ansaitsi viime vuonna 800 miljoonaa puntaa vuodessa ilmaisella käteisellä, ja markkina -arvo oli alle 12 miljardia puntaa. Se on tiukasti tutkallani juuri nyt, mutta se ei ole ainoa.