Suositun Zillow -kiinteistömarkkinoiden tietojen mukaan nykyinen keskimääräinen jälleenrahoitusaste 30 -vuotiaalla kiinteällä asuntolainalla on 6,44%. Jos olet omistaja, joka toivoo jälleenrahoittaa asuntolainasi alhaisemmalla tasolla tai ehkä hyödyntää kotimaan pääomaa, jatka lukemista nähdäksesi keskimääräiset REFI -korot monille lainotyypeille ja ehdoille. Voit myös nähdä edellisen päivän raportin täältä.
Nykyiset REFI -korkotiedot
Muista, että Fortune tarkasteli viimeisimpiä Zillow -tietoja 12. syyskuuta.
Kuinka asuntolainan jälleenrahoitus toimii
Asuntolainan jälleenrahoitus maksaa lähinnä nykyisen asuntolainansa uudella. Kuten kun hän pyysi asuntolainaa ensimmäistä kertaa, hänen on pyydettävä ja noudatettava lainanantajan kriteerejä hänen luottoprofiilistaan, tulotestistä, heidän tulovelkasuhteestaan (DTI) ja muusta.
Muista, että tämä tarkoittaa, että luottopisteesi saa todennäköisesti pienen iskun kovan kuulemisen takia. Ja se tarkoittaa myös, että jos et täytä lainanantajan vaatimuksia, sinut voidaan kieltää REFI -lainalla.
Mitä tapahtuu asuntolainan korkojen kanssa nykyisillä markkinoilla?
Jotkut tarkkailijat odottivat asuntolainan korkojen alentavan liittovaltion keskuspankin vähentämisessä liittovaltion varainhoitoasteessa viime vuoden lopussa. Mutta sitä ei tapahtunut, ja asuntolainan korot pysyivät itsepintaisesti lähellä 7%: n tuotemerkkiä, kun otetaan huomioon kansallinen keskiarvo 30 vuoden kiinteän koron lainan kuukausien ajan. Hinnat upotettiin hieman helmikuun loppua kohti, lähestyen 6,5% pitkään aikaan nähtyistä.
Silti hinnat pysyvät selvästi yli pandemian aikakauden vähimmäismäärät, kun jotkut omistajat kiinnittivät lainoja, joiden hinta on 2% ja 3%. Monet pysyvät lukittuina, jotka eivät ole halukkaita liikkumaan tai jälleenrahoittamaan nykyisessä ympäristössä. Redfin -raportti osoitti, että vuoden 2024 kolmannesta vuosineljänneksestä 82,8 prosentilla asuntolainan omistajista oli alle 6%.
Kun se voi olla järkevää jälleenrahoittaa asuntolainasi
Kuten kattamme enemmän seuraavassa osassa, ei voi vapaasti viitata sen asuntolainaan. Joten milloin on järkevää hyväksyä alkuperäiset kustannukset ja jälleenrahoitus? Yleinen opas on, että jos voit saada uuden koron, joka on täydellinen prosentuaalinen piste, joka on alhaisempi kuin sen nykyinen korko, se kannattaa jälleenrahoituksen arvoista. Esimerkiksi viimeaikaisia markkinaolosuhteita käyttämällä joku, joka sai 7% asuntolainan, voi huomata, että rahasto on syytä, jos hinnat laskevat ja voi saada uuden lainan 6%: lla.
On myös syytä jälleenrahoituksen arvoinen hyödyntää kodin pääomaa käteisellä. Muista, että sinun on yleensä oltava kodissasi vähintään 20% pääomaa. Siksi, jos ostit paikan, jonka vähimmäismaksu on 5% eli 3% asuntojen ostajille ensimmäistä kertaa, tyypillisesti tavanomaisina lainoissa, se voi viettää aikaa ennen kuin se on oikeutettu kassa REFI: lle.
Toinen tilanne, jossa se voisi hyötyä jälleenrahoituksesta, on muuttaa lainan määräaikaa. Esimerkiksi, ehkä hän sai 15 vuoden asuntolainan, jonka tarkoituksena on säästää korkotehtävissä vastineeksi korkeammista kuukausimaksuista. Mutta elämä on arvaamatonta, ja se on saattanut päättää, että kuukausimaksut levittävät heidän budjettinsa liian ohuiksi. Rahoittaminen 30 vuoden lainalle voi tarjota joustavuutta tehdä pienempiä kuukausimaksuja paremmin budjettiaan.
On myös tapauksia, joissa lainotyypit voivat olla järkeviä. Jos sinulla on FHA: n laina, jolla on esimerkiksi asuntolainavakuutuksen maksaminen, jälleenrahoitus, jotta voit vaihtaa asuntolainasi tavanomaiseksi lainaksi, se voisi tarjota mahdollisuuden päästä eroon vakuutuskustannuksista (kutsutaan MIP: ksi FHA: n tai PMI: n lainaksi tavanomaisessa).
Tai jos hän alun perin otti pois säädettävän asuntolainan (ARM) ja on huomannut, että hän aikoo ylläpitää lainaa huomattavan määrän vuosien ajan, kiinteän koron asuntolainan vaihtamisen jälleenrahoitus voi olla älykäs tapa välttää korkojen nousua, kun hänen käsivarrensa sopeutumisaika on aktivoitu.
Katso päivittäiset maksuraportit
Asuntolainan jälleenrahoituskustannukset
Kuten kiinteistön ostamiseen otettu perinteinen asuntolaina, asuntolainan jälleenrahoitus merkitsee päätöskustannuksia, jotka toimivat noin 2–6% lainasummasta. Esimerkiksi, jos teet tavoitteen REFI: n 300 000 dollarin lainalla, voit maksaa 6 000–18 000 dollaria REFI -sulkemiskustannuksista. Nämä ovat joitain kustannuksia, joita voit nähdä jälleenrahoituslaina -arviossa:
Luotonantajan alkuperä. Arviointiasteet. Etsi arvopapereita ja vakuutushintoja. Lainan hakemushinnat. Kyselyasteet. Baaryhdistykset (tarvittaessa heidän valtiossaan). Tallennusaste. Rangaistukset varhaisesta maksusta (jos nykyinen lainanvalvojasi veloittaa yhden). Erityyppiset asuntolainat
Markkinoilla on laaja valikoima asuntolainan jälleenrahoituslainoja, ja oikea tarpeitasi varten riippuu siitä, mitä aiot saavuttaa ja millaisella asuntolainalla on tällä hetkellä. Tässä on joitain yleisiä viittausvaihtoehtoja:
Korkojen jälleenrahoitus ja termi: Tämä on suosituin REFI -vaihtoehto, jonka avulla voit vähentää korkoa ja/tai lyhentää lainajaksoasi. Vaikka lainan termin lyhentäminen antaa sinulle yleensä alhaisemman koron ja huomattavan koron säästämisen huomattavan hengen ajan, se lukitaan asuntolainan korkeammille kuukausimaksuille. Käteisrahoitus: Cash REFI: llä voit hyödyntää kodin pääomaa korvaamalla nykyisen lainasi saldo uudella ja suuremmalla ja poistaa käteisvarojen. Voit käyttää rahaa kodinparannuksiin, yhdistämällä korkean koron tai muiden taloudellisten tavoitteiden velat. Rahoittaminen ilman kustannuksia: Tämän vaihtoehdon avulla sen lainanantaja kattaa sulkemiskustannuksensa vastineeksi korkeamman koron perimisestä. Jos sinulla ei ole rahaa etukäteen sulkemiskustannusten takia ja muuten se voisi hyötyä jälleenrahoituksesta, voi olla syytä harkita tätä vaihtoehtoa. Mahdollisuudet: Saatavilla olemassa oleville FHA-, VA- ja USDA -laina -lainanottajille, nämä REFI -optiot merkitsevät vähemmän dokumentaatiota ja suorempaa hyväksyntä- ja hakemusprosessia. Rahoitus nykyisen lainanantajan kanssa uuden edessä
Ei vaadita, että jälleenrahoittaja, jolla oli sama lainanantaja, joka sai hänen alkuperäisen asuntolainansa. Siksi on syytä ostaa alhaisin hinta ja paras palvelu.
Jotkut lainanantajat voivat kuitenkin tarjota kannustimia, jos he pysyvät heidän luokseen, kuten luopumaan osan sulkemiskustannuksista. Koska nämä asemat voivat olla kustannuksia etukäteen, on syytä vahvistaa olemassa olevan lainanantajansa kannustimilla, koska se voisi vähentää jälleenrahoitusesteen ja antaa sen viitata helpommin kuin se muuten voisi tehdä niin.
Lopuksi, tiedä, että jos Fannie Mae tai Freddie Mac ostivat asuntolainasi, se voi olla oikeutettu ohjelmiin, kuten REFI nyt ja sanoi mahdollista.
Fortune’s Global Form palaa 26. -27. -27. Riadissa. Toimitusjohtaja ja maailman johtajat tapaavat dynaamisen tapahtuman ja vain kutsun, joka muovaa liiketoiminnan tulevaisuutta. Pyydä kutsu.