30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan keskimääräinen jälleenrahoituskorko on tällä hetkellä 6,38 % suositun kiinteistömarkkinapaikan Zillow’n tietojen mukaan. Jos olet asunnonomistaja, joka toivoo voivansa jälleenrahoittaa asuntolainasi alhaisemmalla korolla tai ehkä hyödyntää kotipääomaa, lue eteenpäin nähdäksesi useiden eri lainatyyppien ja -ehtojen keskimääräiset jälleenrahoituskorot. Edellisen päivän raportin näet myös täältä.
Nykyiset jälleenrahoituskorkotiedot
Huomaa, että Fortune tarkasteli uusimmat Zillow-tiedot, jotka olivat saatavilla 12. marraskuuta asti.
Kuinka asuntolainojen jälleenrahoitus toimii
Perusasioihin riisuttuina asuntolainan jälleenrahoitus tarkoittaa nykyisen lainasi maksamista uudella. Tämä prosessi edellyttää lainanantajan kriteerien täyttämistä, kuten minkä tahansa lainan tapauksessa, mukaan lukien luottoprofiilisi, tulojen vahvistus ja velka-tulosuhde (DTI).
Hakemusprosessi voi vaikuttaa luottopisteyksiisi jonkin verran tiukan tarkastelun vuoksi, ja on myös olemassa epäämisen riski, jos et täytä lainanantajan vaatimuksia.
Mitä asuntolainojen koroilla tapahtuu nykyisillä markkinoilla?
Jotkut tarkkailijat odottivat asuntolainojen korkojen laskevan sen jälkeen, kun Federal Reserve laski liittovaltion rahastokorkoa viime vuoden lopulla. Mutta asuntolainojen korot pysyivät pitkään lähellä 7 prosenttia 30 vuoden kiinteäkorkoisille lainoille valtakunnallisesti.
Asuntolainojen korot ovat edelleen merkittävästi korkealla verrattuna pandemian aikakauden alhaisiin 2–3 prosentin vaihteluväliin. Redfinin mukaan vuoden 2024 kolmannella neljänneksellä 82,8 prosentilla asuntolainan omistajista korko oli alle 6 prosenttia. Tämä tarkoittaa, että suuri joukko amerikkalaisia on kokenut lukitusvaikutuksen, eivätkä he ole voineet muuttaa tai rahoittaa uudelleen, koska he ovat lukittuneet kerran elämässä -korkoon.
Elokuun lopulla ja syyskuun alussa 2025 on kuitenkin nähtävissä helpotusta, joka jatkui lokakuuhun asti. Asuntolainojen korot laskivat selvästi ja olivat 30 vuoden kiinteäkorkoisten lainojen osalta keskimäärin lähempänä 6 % kuin lähes vuodessa. Tämä johtui suurelta osin siitä, että markkinat odottivat, että Federal Reserve leikkaa liittovaltion rahastokorkoa kokouksessaan 16.-17. syyskuuta.
Keskuspankki täytti tämän odotuksen ja laski ohjauskorkoaan neljänneksen prosenttiyksikön syyskuussa ja sitten toisen neljännesprosenttiyksikön lokakuussa.
Tutustu päivittäisiin kurssiraporteihimme
Milloin asuntolainan uudelleenrahoitus voi olla järkevää
Jälleenrahoituksesta aiheutuu etukäteiskustannuksia, joten on tärkeää harkita, milloin se on hyödyllistä. Yksi usein kuulemasi ohje on, että uudelleenrahoitus on järkevää, jos voit lukita koron vähintään yhden prosenttiyksikön nykyistä korkoasi alhaisemmaksi. Jos esimerkiksi otit lainaa 7 %:lla ja korot ovat sen jälkeen laskeneet, 6 %:n jälleenrahoitus olisi luultavasti järkevä askel pitkän aikavälin säästämisen kannalta.
Voit myös jälleenrahoittaa kotisi oman pääoman hyödyntämiseksi käteisrahoitusta (joka yleensä edellyttää, että sinulla on vähintään 20 % omasta pääomasta).
Jälleenrahoitus voi auttaa myös, jos haluat muuttaa laina-aikaa tai muuttaa lainatyyppiä, esimerkiksi siirtyä FHA-lainasta perinteiseen lainaan päästäksesi eroon FHA-lainan elinikäisen asuntolainavakuutuksen (MIP) vaatimuksesta tai säädettäväkorkoisesta asuntolainasta kiinteäkorkoiseen asuntolainaan välttääksesi koronkorotusten mahdollisuuden.
Lisäksi jälleenrahoitus voi olla hyödyllistä, jos haluat muuttaa laina-aikaa. Esimerkiksi vaihtaminen 15 vuoden asuntolainasta 30 vuoden asuntolainaan voi mahdollistaa pienempiä kuukausittaisia maksuja, jotka voivat olla paremmin hallittavissa, jos taloudellinen tilanne on muuttunut.
Asuntolainan jälleenrahoituksen kulut
Jälleenrahoitukseen liittyy sulkemiskustannuksia, jotka ovat tyypillisesti 2–6 % lainasummasta. 300 000 dollarin lainan kustannukset voivat vaihdella 6 000 dollarista 18 000 dollariin. Joitakin yleisiä kuluja ovat:
Luotonantajan aloituspalkkiot. Arviointimaksut. Otsikkohaku ja vakuutusmaksut. Lainahakemusmaksut. Kyselymaksut. Asianajopalkkiot (jos osavaltiossasi vaaditaan). Tallennusmaksut. Ennakkomaksusakkot (jos niitä sovelletaan nykyisen lainasi ehtojen mukaan). Erityyppiset asuntolainojen jälleenrahoitus
Saatavilla on monenlaisia asuntoluottojen jälleenrahoituslainoja, ja sinulle sopivin riippuu siitä, mitä yrität tehdä ja minkä tyyppistä asuntolainaa sinulla on tällä hetkellä. Alla on joitain yleisiä jälleenrahoitustyyppejä:
Korko- ja aikarahoitus: Tämä on luultavasti suosituin jälleenrahoitus, ja se tarjoaa mahdollisuuden saada alhaisempi korko tai muuttaa laina-aikaa. Tiedä vain, että jos päätät lyhentää laina-aikaa, vaikka se yleensä tulee pienemmällä korolla ja merkittävillä säästöillä elinikäisissä koroissa, sinun on budjetoitava korkeampiin kuukausittaisiin asuntolainamaksuihin. Cash-Out-jälleenrahoitus: Cash-out-jälleenrahoituksella voit hyödyntää kotisi pääomaa maksamalla nykyisen lainasi saldon ja ottamalla uuden, suuremman lainan. Nostat erotuksen käteisellä. Nämä rahat voidaan sitten käyttää kodin parannuksiin, korkeakorkoisiin velkojen vakauttamiseen tai käytännöllisesti katsoen mihin tahansa muuhun taloudelliseen tavoitteeseen, joka sinulla voi olla. Jälleenrahoitus ilman sulkemiskuluja: Suhtaudu tähän terveen skeptisesti. Tämäntyyppisellä jälleenrahoituksella lainanantajasi kattaa sulkemiskustannukset vastineeksi korkeamman koron veloittamisesta. Jos sinulla ei ole käteistä käytettävissä sulkemiskustannuksiin ja voisit hyötyä jälleenrahoituksesta, tämä vaihtoehto voi olla tarkastelun arvoinen. Virtaviivainen jälleenrahoitus: Nykyisten FHA-, VA- ja USDA-lainojen lainaajien käytettävissä virtaviivaistettu jälleenrahoitus vaatii yleensä vähemmän dokumentaatiota ja tarjoaa yksinkertaisemman haku- ja hyväksymisprosessin. Rahoita uudelleen nykyisen lainanantajan kanssa uuden lainanantajan sijaan
Sinun ei tarvitse jälleenrahoittaa alkuperäisen lainanantajan kanssa. Hintojen vertailu voi auttaa sinua löytämään parempia hintoja ja palveluita.
Jotkut lainanantajat tarjoavat kuitenkin kannustimia, kuten sulkemiskustannuksista luopumista, heidän luonaan pysymisestä. Siksi sinun tulee ainakin tehdä due diligence ja neuvotella nykyisen lainanantajasi kanssa ennen päätöksen tekemistä.
Muista myös, että jos Fannie Mae tai Freddie Mac osti asuntolainasi, saatat olla oikeutettu ohjelmiin, kuten Refi Now ja Refi Possible.
Fortune Brainstorm AI palaa San Franciscoon 8.–9. joulukuuta tuodakseen yhteen älykkäimmät tuntemamme ihmiset – teknikot, yrittäjät, Fortune Global 500:n johtajat, sijoittajat, päättäjät ja nerokkaat mielet siltä väliltä – tutkimaan ja kyselemään tekoälyä koskevia kiireellisimpiä kysymyksiä toisena ratkaisevana aikana. Rekisteröidy tästä.