30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan keskimääräinen jälleenrahoituskorko on tällä hetkellä 6,37 % suositun kiinteistömarkkinapaikan Zillow’n tietojen mukaan. Jos olet asunnonomistaja, joka toivoo voivansa jälleenrahoittaa asuntolainasi alhaisemmalla korolla tai ehkä hyödyntää kotipääomaa, lue eteenpäin nähdäksesi useiden eri lainatyyppien ja -ehtojen keskimääräiset jälleenrahoituskorot. Edellisen päivän raportin näet myös täältä.
Nykyiset jälleenrahoituskorkotiedot
Huomaa, että Fortune tarkasteli uusimmat Zillow-tiedot, jotka olivat saatavilla 7. marraskuuta asti.
Kuinka asuntolainojen jälleenrahoitus toimii
Periaatteessa asuntolainan jälleenrahoitus maksaa nykyisen asuntolainasi pois uudella. Aivan kuten hakiessasi asuntolainaa, sinun on haettava ja täytettävä lainanantajan kriteerit, jotka koskevat luottoprofiiliasi, tulotodistusta, velka-tulosuhdetta (DTI) ja paljon muuta.
Muista, että tämä tarkoittaa, että luottopisteesi saa todennäköisesti pienen osuman laajan tutkimuksen takia. Ja se tarkoittaa myös, että jos et täytä lainanantajan vaatimuksia, sinulta voidaan evätä jälleenrahoituslaina.
Mitä asuntolainojen koroilla tapahtuu nykyisillä markkinoilla?
Jotkut tarkkailijat odottivat asuntolainojen korkojen laskevan, kun Federal Reserve leikkasi liittovaltion rahastojen korkoa viime vuoden lopulla. Mutta niin ei tapahtunut, ja asuntolainojen korot pysyivät sitkeästi lähellä 7 prosentin rajaa (kun tarkastellaan 30 vuoden kiinteäkorkoisten lainojen kansallista keskiarvoa).
Korot ovat pysyneet reilusti pandemian aikaisten alhaisten tasojen yläpuolella, kun jotkut asunnonomistajat ottivat lainoja 2 % ja 3 % välillä. Monet pysyvät lukittuina, eivätkä halua muuttaa tai rahoittaa uudelleen nykyisessä ympäristössä. Redfinin raportti osoitti, että vuoden 2024 kolmannella neljänneksellä 82,8 prosentilla asuntolainan omistajista korko oli alle 6 prosenttia.
Silti asunnonomistajat alkoivat saada helpotusta elokuun lopulla ja syyskuun alussa 2025, kun asuntolainojen korot alkoivat laskea huomattavasti ennen Federal Reserven 16.-17.9. kokousta, jossa keskuspankki teki vuoden ensimmäisen koronlaskunsa. Federal Reserve teki myös toisen liittovaltion rahaston koronlaskunsa lokakuun lopussa.
Milloin asuntolainan uudelleenrahoitus voi olla järkevää
Kuten seuraavassa osiossa kerromme lisää, asuntolainasi uudelleenrahoitus ei ole ilmaista. Joten milloin on järkevää hyväksyä ennakkokustannukset ja rahoittaa uudelleen? Yleinen ohje on, että jos saat uuden koron, joka on yhden prosenttiyksikön nykyistä korkoasi alhaisempi, se kannattaa uudelleenrahoittaa. Esimerkkinä viimeaikaisista markkinaolosuhteista, joku, joka otti asuntolainaa 7 prosentin korolla, saattaa kokea jälleenrahoituksen arvoiseksi, jos korot laskevat ja hän voi saada uuden lainan 6 prosentin korolla.
Se voi myös olla uudelleenrahoittamisen arvoista, jotta voit hyödyntää kotisi pääomaa käteisrahoitusjärjestelyllä. Muista, että tätä varten sinulla on yleensä oltava vähintään 20 % omasta pääomasta kotonasi. Joten jos ostit paikan vähintään 5 %:n käsirahalla (tai 3 %:lla ensiasunnon ostajille), joka on tyypillisesti saatavilla perinteisillä lainoilla, voi kestää jonkin aikaa, ennen kuin olet oikeutettu nostoon.
Toinen tilanne, jossa voisit hyötyä jälleenrahoituksesta, on laina-ajan muuttaminen. Otit esimerkiksi 15 vuoden asuntolainan aikomuksestasi säästää pitkäaikaisissa koroissa vastineeksi korkeammista kuukausittaisista maksuista. Mutta elämä on arvaamatonta, ja ehkä olet päättänyt, että kuukausimaksut venyttävät budjettiasi liian ohueksi. 30 vuoden lainan jälleenrahoitus voi tarjota joustavuutta pienempien kuukausimaksujen maksamiseen, jotka sopivat paremmin budjettiisi.
On myös tapauksia, joissa voi olla järkevää vaihtaa lainatyyppiä. Jos sinulla on FHA-laina, jossa on velvollisuus maksaa elinikäinen asuntolainavakuutus, esimerkiksi jälleenrahoitus, jotta voit vaihtaa asuntolainasi tavanomaiseen lainaan, voi antaa sinulle mahdollisuuden päästä eroon vakuutuskuluista (kutsutaan FHA-lainan MIP- tai perinteisen lainan PMI).
Tai jos otit alun perin säädettävän koron asuntolainan (ARM) ja tajusit, että aiot pitää lainan huomattavan monta vuotta, jälleenrahoitus kiinteäkorkoiseksi asuntolainaksi voi olla fiksu tapa välttää koron nousut ARM:n sopeutumisjakson alkaessa.
Tutustu päivittäisiin kurssiraporteihimme
Asuntolainan jälleenrahoituksen kulut
Kuten perinteinen asuntolaina kiinteistön ostamiseen, asuntolainan jälleenrahoitukseen liittyy sulkemiskustannuksia, jotka ovat 2–6 prosenttia lainasummasta. Jos esimerkiksi rahoitat korko- ja aikavälillä 300 000 dollarin lainaa, voit maksaa 6 000–18 000 dollaria jälleenrahoituksen sulkemiskuluina. Tässä on joitain kuluja, joita saatat nähdä jälleenrahoituslainaarviossasi:
Lainanantajan aloituspalkkiot. Arviointimaksut. Otsikkohaku ja vakuutusmaksut. Lainahakemusmaksut. Kyselymaksut. Asianajopalkkiot (jos osavaltiossasi vaaditaan). Tallennusmaksut. Ennakkomaksusakot (jos nykyinen lainanhoitajasi veloittaa sellaisen). Erityyppiset asuntolainojen jälleenrahoitus
Markkinoilla on laaja valikoima asuntoluottojen jälleenrahoituslainoja, ja tarpeisiisi sopiva laina riippuu siitä, mitä aiot saavuttaa ja minkä tyyppistä asuntolainaa sinulla on tällä hetkellä. Alla on joitain yleisiä jälleenrahoitusvaihtoehtoja:
Korko- ja aikarahoitus: Tämä on suosituin jälleenrahoitusvaihtoehto, jonka avulla voit laskea korkoasi ja/tai lyhentää laina-aikaa. Vaikka laina-ajan lyhentäminen tuottaa yleensä alhaisemman koron ja suuret elinikäiset korkosäästöt, jäät kiinni korkeampiin kuukausittaisiin asuntolainamaksuihin. Cash Out Refinance: Nostorahoitusta käyttämällä voit hyödyntää kotisi pääomaa korvaamalla nykyisen lainasaldosi uudella, suuremmalla ja lunastamalla erotuksen. Voit käyttää rahat kodin parannuksiin, korkeakorkoisten velkojen yhdistämiseen tai muihin taloudellisiin tarkoituksiin. Jälleenrahoitus ilman sulkemiskuluja: Tällä vaihtoehdolla lainanantajasi kattaa sulkemiskulut vastineeksi veloittaakseen sinulta korkeamman koron. Jos sinulla ei ole etukäteen käteistä sulkemiskuluja varten ja voisit muuten hyötyä jälleenrahoituksesta, tämä vaihtoehto saattaa olla harkitsemisen arvoinen. Yksinkertaista jälleenrahoitusta: Nykyisten FHA-, VA- ja USDA-lainojen lainaajien käytettävissä nämä jälleenrahoitusvaihtoehdot sisältävät vähemmän asiakirjoja ja yksinkertaisemman haku- ja hyväksymisprosessin. Rahoita uudelleen nykyisen lainanantajan kanssa uuden lainanantajan sijaan
Sinun ei tarvitse jälleenrahoittaa samalla lainanantajalla, jolta hankit alkuperäisen asuntolainasi. Joten kannattaa etsiä halvinta hintaa ja parasta mahdollista palvelua.
Jotkut lainanantajat voivat kuitenkin tarjota kannustimia, jos pidät ne, kuten luopua osasta sulkemiskulujasi. Koska nämä palkkiot voivat edustaa korkeita ennakkokustannuksia, kannattaa kysyä nykyiseltä lainanantajalta kannustimia, koska ne voivat alentaa jälleenrahoituksen esteitä ja antaa sinun jälleenrahoittaa helpommin kuin muuten.
Lopuksi tiedä, että jos Fannie Mae tai Freddie Mac osti asuntolainasi, saatat olla oikeutettu ohjelmiin, kuten Refi Now ja Refi Possible.
Fortune Brainstorm AI palaa San Franciscoon 8.–9. joulukuuta tuodakseen yhteen älykkäimmät tuntemamme ihmiset – teknikot, yrittäjät, Fortune Global 500:n johtajat, sijoittajat, päättäjät ja nerokkaat mielet siltä väliltä – tutkimaan ja kyselemään tekoälyä koskevia kiireellisimpiä kysymyksiä toisella tärkeällä hetkellä. Rekisteröidy tästä.
