Nykyinen keskimääräinen jälleenrahoitusaste 30 vuoden kiinteäkorkoisella asuntolainalla on 6,43%, suositun kiinteistömarkkinapaikan Zillowin tietojen mukaan. Jos olet asunnonomistaja, joka toivoo jälleenrahoittaa asuntolainasi alhaisemmalla hinnalla tai ehkä hyödyntää kodin pääomaa, lue eteenpäin nähdäksesi keskimääräiset jälleenrahoituskorot monille lainatyypeille ja ehdoille. Voit myös nähdä edellisen päivän raportin täältä.
Nykyiset jälleenrahoitusastedata
Huomaa, että Fortune tarkasteli viimeisimpiä Zillow -tietoja 8. lokakuuta mennessä.
Kuinka asuntolainan jälleenrahoitus toimii
Asuntolainan jälleenrahoittaminen riisutettuun perusteisiin sisältyy nykyisen lainan maksaminen uudella. Tämä prosessi edellyttää lainanantajan kriteerien täyttämistä, samoin kuin lainan, mukaan lukien luottoprofiilisi, tulojen tarkistus ja velkatulot (DTI) -suhde (DTI).
Hakemusprosessi voi vaikuttaa luottopisteisiisi jonkin verran tiukan tarkistuksen vuoksi, ja myös on olemassa kieltämisen riski, jos et täytä lainanantajan vaatimuksia.
Mitä tapahtuu asuntolainan korkojen kanssa nykyisillä markkinoilla?
Jotkut tarkkailijat odottivat asuntolainan korot, jotka saattavat laskea liittovaltion keskuspankin leikkausten jälkeen liittovaltion rahastoihin viime vuoden lopulla. Mutta asuntolainan korot pysyivät pitkään lähellä 7% 30 vuoden kiinteäkorkoista lainoja valtakunnallisesti.
Asuntolainan korot ovat edelleen huomattavasti kohonneet verrattuna pandemian aikakauden alhaisiksi 2–3%: n alueella. Redfinin mukaan vuoden 2024 kolmannella vuosineljänneksellä 82,8 prosentilla asunnonomistajista, joilla oli asuntolainoja, oli alle 6%. Tämä tarkoittaa, että suuri joukko amerikkalaisia on kokenut lukitusvaikutusta, koska ne eivät pysty liikkumaan tai jälleenrahoittamaan, koska ne on lukittu kerran elämässä.
Jotkut helpotukset olivat kuitenkin näkyvissä elokuun loppua ja syyskuun alussa 2025. Asuntolainan korot laskivat huomattavasti alhaisemmat, keskimäärin lähempänä 6 prosenttia 30 vuoden kiinteäkorkoista lainoja kuin oli havaittu melkein vuodessa. Tämä johtui suurelta osin siitä, että markkinat odottivat, että liittovaltion keskuspankki vähentäisi liittovaltion rahastojen korkoa, kun se kokoontuu 16.-17. Syyskuuta. Keskuspankki täytti tämän odotuksen ja alensi vertailuastetta neljänneksellä prosenttiyksikköä.
Tutustu päivittäisiä hinnat -raporttejamme
Milloin voi olla järkevää jälleenrahoittaa asuntolainasi
Rahoittamiseen liittyy etukäteen kustannuksia, joten on tärkeää harkita siitä, milloin se on hyödyllistä. Yksi ohje, jonka usein kuulet, on järkevää jälleenrahoittaa, jos pystyt lukitsemaan korkoon vähintään yhden prosenttiyksikön alhaisempi kuin nykyinen korko. Esimerkiksi, jos otit lainan 7 prosentilla ja hinnat ovat laskeneet sen jälkeen, 6 prosentin jälleenrahoitus olisi todennäköisesti älykäs siirto pitkäaikaisten säästöjen suhteen.
Voit myös jälleenrahoittaa hyödyntää kodin osakepääomaa käteisrahoituksella (joka yleensä vaatii, että sinulla on vähintään 20%: n omaa pääomaa).
Rahoittaminen voi myös auttaa, jos haluat muuttaa lainasi termiä tai muuttaa lainatyyppiä, kuten siirtymällä FHA-lainasta tavanomaiseen lainaksi, jotta päästään eroon FHA-lainan elinikäisestä asuntolainavakuutuksesta (MIP) tai säädettävästä asuntolainasta kiinteäkorkoiseen asuntolainaan, jotta vältetään mahdollinen korotuskorotus.
Lisäksi jälleenrahoitus voi olla hyödyllistä, jos haluat mukauttaa lainasi termiä. Esimerkiksi siirtyminen 15 vuoden asuntolainasta 30 vuoden asuntolainaksi voi mahdollistaa pienempien kuukausimaksujen, jotka saattavat olla hallittavissa, jos taloudellinen tilanne on muuttunut.
Asuntolainan jälleenrahoituskustannukset
Rahoittamiseen sisältyy sulkemiskustannukset, jotka ovat tyypillisesti 2–6%: iin lainasummasta. 300 000 dollarin lainan kustannukset voivat vaihdella 6 000 dollarista 18 000 dollariin. Joitakin yleisiä kustannuksia ovat:
Lainanantajan alkuperämaksut. Arviointimaksut. Omistushaku- ja vakuutusmaksut. Lainasovellusmaksut. Kyselymaksut. Asianajajapalkkiot (tarvittaessa valtiossasi). Nauhoitusmaksut. Ennakkomaksut (tarvittaessa tarvittaessa nykyisen lainasi ehtojen mukaan). Erityyppiset jälleenrahoituslainat
Asuntolainan jälleenrahoituslainoja on saatavana monenlaisia tyyppejä, ja sinulle sopiva riippuu siitä, mitä yrität tehdä ja minkä tyyppistä asuntolainaa sinulla on tällä hetkellä. Alla on joitain yleisiä jälleenrahoitustyyppejä:
Hinta ja termin jälleenrahoitus: Tämä on luultavasti suosituin jälleenrahoitus ja tarjoaa mahdollisuuden saada alhaisempi korko tai muuttaa lainasi termiä. Tiedä vain, että jos päätät lyhentää lainasi termiä, vaikka siinä on yleensä alhaisempi hinta ja merkittävät säästöt elinikäisissä korkoissa, sinun on budjetoitava korkeampien kuukausittaisten asuntolainan maksujen suhteen. Rahoitusrahoitus: Käteisrahoituksen avulla voit hyödyntää kodin pääomaa maksamalla nykyisen lainasi saldo ja ottamalla uuden, suuremman lainan. Nostat kassaeron. Tätä rahaa voidaan sitten käyttää kodinparannuksiin, korkean koron velan vakauttamiseen tai käytännöllisesti katsoen mihin tahansa muuhun taloudelliseen tavoitteeseen. Rahoittaminen ilman sulkemiskustannuksia: lähesty tätä terveellisellä skeptisyydellä. Tämän tyyppisellä jälleenrahoituksella lainanantajasi kattaa sulkemiskustannukset vastineeksi korkeamman koron perimisestä. Jos sinulla ei ole käteistä saatavilla kustannuksia ja voit hyötyä jälleenrahoituksesta, tämä vaihtoehto saattaa olla katsomisen arvoinen. Virtaviivainen jälleenviivaistaminen: Saatavana olemassa olevien FHA-, VA- ja USDA -lainojen lainanottajille, virtaviivainen jälleenviivainen jälleenviivainen jälleenviivainen jälleenviivainen rahoitus sisältää tyypillisesti vähemmän dokumentaatiota ja tarjoaa yksinkertaisemman sovellus- ja hyväksymisprosessin. Rahoitus nykyisen lainanantajan kanssa verrattuna uuteen
Sinun ei tarvitse jälleenrahoittaa alkuperäisen lainanantajan kanssa. Hintojen vertaaminen voi auttaa sinua löytämään parempia hintoja ja palveluita.
Jotkut lainanantajat tarjoavat kuitenkin kannustimia, kuten luopumisesta sulkemiskustannuksista, heidän kanssaan pysymisestä. Siksi sinun tulisi ainakin tehdä due diligence ja otettava yhteyttä nykyiseen lainanantajasi ennen päätöksentekoa.
Tiedä myös, että jos Fannie Mae tai Freddie Mac ostivat asuntolainasi, saatat olla oikeutettu ohjelmiin, kuten Revie nyt ja REFI mahdollinen.
Fortune Global Forum palaa 26.-27. Lokakuuta 2025 Riadissa. Toimitusjohtajat ja globaalit johtajat kokoontuvat vain dynaamiseen, kutsutaan vain kutsumaan tapahtumaan, joka muovaa liiketoiminnan tulevaisuutta. Pyydä kutsu.
