Keskimääräinen 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan korko Yhdysvalloissa on 6,209 % asuntolainatietoyhtiö Optimal Bluen saatavilla olevien tietojen mukaan. Tämä on noin 4 peruspistettä korkeampi kuin edellisen päivän raportti ja noin 4 peruspistettä korkeampi kuin myös viikko sitten. Lue tästä vertaillaksesi erityyppisten perinteisten ja valtion takaamien asuntolainojen keskimääräisiä korkoja ja katso, ovatko korot nousseet vai laskeneet.
Nykyiset asuntolainan korkotiedot:
Huomaa, että Fortune tarkasteli Optimal Bluen viimeisimmät saatavilla olevat tiedot 4. marraskuuta, ja luvut kuvastavat jäädytettyjä asuntolainaja 3. marraskuuta.
Mitä asuntolainojen koroilla tapahtuu nykyisillä markkinoilla?
Jos näyttää siltä, että 30 vuoden asuntolainojen korot ovat pysyneet lähellä 7 prosenttia, mikä näyttää ikuiselta, se ei ole liioittelua. Monet ajattelivat, että korot laskisivat, kun Federal Reserve aloitti liittovaltion rahastokoron leikkaukset viime vuonna, mutta niin ei tapahtunut. Ennen syyskuun 2024 Federal Reserven kokousta oli hetkellinen lasku, mutta korot nousivat nopeasti uudelleen sen jälkeen.
Itse asiassa tammikuussa 2025 30 vuoden kiinteäkorkoisten asuntolainojen keskikorko ylitti 7 prosenttia ensimmäistä kertaa viime toukokuun jälkeen, kuten Freddie Macin tiedot raportoivat. Se on yllättävän korkea verrattuna tammikuun 2021 keskimääräiseen ennätysalhaiseen 2,65 %:iin, jolloin hallitus työskenteli vielä elvyttääkseen taloutta ja välttääkseen pandemian aiheuttaman talouskriisin.
Toista laajaa katastrofia lukuun ottamatta asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että emme löydä asuntolainojen korkoja elinaikanamme 2–3 prosentin välillä. Ja kun presidentti Donald Trump harjoittaa politiikkaa, kuten tullimaksuja ja karkotuksia, jotkut tarkkailijat ovat huolissaan siitä, että työmarkkinat voivat supistua ja inflaatio voi nousta uudelleen.
Tätä taustaa vasten amerikkalaiset asunnonostajat ovat pitkään kamppailleet korkeiden asuntolainojen korkojen kanssa, vaikka jotkut voisivat löytää tapoja tehdä ostoksistaan edullisempia, kuten neuvotella koronalennuksista rakentajan kanssa vasta rakennettua omaisuutta ostaessaan. Asunnonostajat saivat vihdoin huomattavia helpotuksia elokuun 2025 lopusta alkaen. Korot laskivat huomattavasti ennen Federal Reserven syyskuun kokousta ja putosivat ennen lokakuun kokousta.
Federal Reserve laski odotetusti korkoa neljännesprosenttiyksikön syyskuussa ja seurasi neljännesprosenttiyksikön korkoa myös lokakuussa. Joulukuun kalenterissa on vielä yksi Federal Reserven kokous, joten lisäleikkaus tuolloin on mahdollista (tosin ei varmaa).
Kuinka saada paras mahdollinen asuntolainakorko
Vaikka taloudelliset olosuhteet eivät ole sinun hallinnassasi, taloudellisella profiilillasi hakijana on myös huomattava vaikutus sinulle tarjottavaan asuntolainan korkoon. Yritä tehdä tämä mielessään seuraavaa:
Varmista, että luottotietosi on erinomaisessa kunnossa. Perinteisen asuntolainan vähimmäisluottopistemäärä on yleensä 620 (FHA-lainojen kohdalla voit saada pisteet 580 tai niinkin alhainen pistemäärä kuin 500 10 prosentin käsirahalla). Jos kuitenkin toivot saavasi alhaisen koron, joka voisi mahdollisesti säästää viisi tai jopa kuusi numeroa koroissa lainasi keston aikana, haluat huomattavasti korkeamman pistemäärän. Esimerkiksi lainanantaja Blue Water Mortgage huomauttaa, että pistemäärä 740 tai korkeampi katsotaan huipputasolle. Säilytä matala velka-tulosuhde (DTI). Voit laskea DTI:n jakamalla kuukausittaiset velkamaksusi bruttokuukausituloillasi ja kertomalla sen sitten 100:lla. Esimerkiksi henkilöllä, jonka kuukausitulot ovat 3 000 dollaria ja 750 dollaria kuukausittaisissa veloissa, DTI on 25%. Asuntolainaa haettaessa on yleensä parasta, että DTI on 36 % tai vähemmän, vaikka sinulle voidaankin hyväksyä jopa 43 % DTI. Hanki esipätevyys useiden lainanantajien kanssa. Harkitse suurten pankkien, paikallisten luottolaitosten ja verkkolainanantajien yhdistelmää ja vertaile tarjouksia. Lisäksi yhteydenpito useiden eri instituutioiden lainaviranomaisiin voi auttaa sinua arvioimaan, mitä etsit lainanantajalta ja mikä vastaa parhaiten tarpeitasi. Varmista vain, että kun vertailet korkoja, teet sen yhteisellä pohjalla: Jos yksi arvio sisältää asuntolainan alennuspisteiden ostamisen ja toinen ei, on tärkeää ymmärtää, että koron alentamisesta pisteillä aiheutuu etukäteiskustannuksia.
Tutustu päivittäisiin kurssiraporteihimme
Historiallinen asuntolainan korkokaavio
Tärkeä konteksti korkeasta asuntolainojen koroista käytävälle keskustelulle on se, että nykyiset noin 7 prosentin korot näyttävät korkeilta, koska 2–3 prosentin korot ovat tuoreessa kuluttajien mielessä. Nämä hinnat mahdollistivat hallituksen toimet, joilla pyrittiin estämään taantumaa maan kamppaillessa ennennäkemättömän koronaviruspandemian kanssa.
Normaalimmissa talousolosuhteissa asiantuntijat ovat kuitenkin yhtä mieltä siitä, että näin poikkeuksellisen alhaista korkotasoa ei todennäköisesti enää nähdä. Historiallisesti lähes 7 prosentin korot eivät ole epätavallisen korkeita.
Harkitse tätä St. Louis Federal Reserven (FRED) kaaviota, joka seuraa Freddie Macin tietoja keskimääräisestä 30 vuoden kiinteäkorkoisesta asuntolainasta. 1970-luvulta 1990-luvulle nämä hinnat olivat enemmän tai vähemmän normaaleja, ja merkittävä huippu oli 1980-luvun alussa. Itse asiassa vuoden 1981 syys-, loka- ja marraskuussa asuntolainojen korot ylittivät 18 prosenttia.
Tämä historiallinen näkökulma ei kuitenkaan tarjoa juurikaan lohtua asunnonomistajille, jotka haluavat muuttaa mutta joutuvat jumissa kerran elämässä alhaiseen korkoon. Tämäntyyppiset tilanteet ovat melko yleisiä nykypäivän markkinoilla, ja pandemian aikakauden alhaiset luvut estävät asunnonomistajia muuttamasta asuntoon, kun heitä muuten olisi kutsuttu “kultaisille käsiraudoille”.
Asuntolainojen korkoihin vaikuttavat tekijät
Yhdysvaltain talouden tila on luultavasti suurin asuntolainojen korkoihin vaikuttava tekijä. Jos lainanantajat uskovat inflaation olevan horisontissa, he todennäköisesti nostavat korkoja suojatakseen kykyään ansaita voittoja.
Toinen keskeinen asia suuressa suunnitelmassa on valtionvelka. Kun hallitus joutuu lainaamaan menojensa kattamiseksi, se asettaa korkojen nousupaineita.
Myös asuntolainojen kysyntä on tärkeää. Jos asuntolainahakemukset ovat alhaiset, lainanantajat voivat alentaa korkoja liiketoiminnan edistämiseksi. Mutta jos lainoilla on suuri kysyntä, korot voivat nousta kattamaan niiden kustannukset.
Ja myös Federal Reserven päätöksillä on oma roolinsa. Federal Reserve voi vaikuttaa asuntolainojen korkoihin muuttamalla liittovaltion rahastojen korkoa ja tapaa, jolla se hallinnoi tasettaan. Liittovaltion rahastokorko saa luultavasti eniten huomiota näiden kahden välillä. Kun se muuttuu, asuntolainojen korot seuraavat yleensä. Muista kuitenkin, että Federal Reserve ei aseta asuntolainojen korkoja suoraan, eivätkä ne aina vaihtele tarkasti liittovaltion rahastojen koron kanssa.
Federal Reserve vaikuttaa myös pitkän aikavälin rahoitustuotteiden korkoihin taseensa kautta. Vaikeina taloudellisina aikoina voit ostaa omaisuutta, kuten asuntolainavakuudellisia arvopapereita (MBS) talouden elvyttämiseksi. Mutta viime aikoina Federal Reserve on antanut taseensa kutistua korvaamatta varoja niiden erääntyessä. Tällä on taipumus nostaa korkoja. Joten vaikka kaikki ovat keskittyneet Fedin korkopäätöksiin, se, mitä se tekee taseensa kanssa, voi olla vielä tärkeämpää asuntolainasi koron kannalta.
Miksi asuntolainojen korkojen vertailu on tärkeää
Erityyppisten lainojen korkojen vertailu ja ostosten tekeminen useiden lainanantajien kanssa ovat tärkeitä vaiheita parhaan asuntolainan saamiseksi tilanteeseesi.
Jos luottotietosi on erinomainen, perinteisen asuntolainan valitseminen voi olla sinulle loistava vaihtoehto. Jos pistemääräsi on kuitenkin alle 600, FHA-laina voi tarjota sinulle mahdollisuuden, jota perinteinen laina ei tarjoa.
Kun on kyse vaihtoehtojen tutkimisesta eri pankkien, luottoyhtiöiden ja online-lainanantajien kanssa, se voi vaikuttaa merkittävästi siihen, mitä maksat vuosittain. Freddie Mac -tutkimukset osoittavat, että korkeakorkoisilla markkinoilla asunnon ostajat voivat säästää 600–1 200 dollaria vuodessa hakemalla asuntolainaa useilta lainanantajilta.
Fortune Brainstorm AI palaa San Franciscoon 8.–9. joulukuuta tuodakseen yhteen älykkäimmät tuntemamme ihmiset – teknikot, yrittäjät, Fortune Global 500:n johtajat, sijoittajat, päättäjät ja nerokkaat mielet siltä väliltä – tutkimaan ja kyselemään tekoälyä koskevia kiireellisimpiä kysymyksiä toisena ratkaisevana aikana. Rekisteröidy tästä.