Keskimääräinen 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan korko Yhdysvalloissa on 6,218 % asuntolainatietoyhtiö Optimal Bluen saatavilla olevien tietojen mukaan. Se on noin 4 peruspistettä vähemmän kuin edellisen arkipäivän raportissa ja noin 7 peruspistettä vähemmän kuin viikko sitten. Lue tästä vertaillaksesi erityyppisten perinteisten ja valtion takaamien asuntolainojen keskimääräisiä korkoja ja katso, ovatko korot nousseet vai laskeneet.
Nykyiset asuntolainan korkotiedot:
Huomaa, että Fortune tarkasteli Optimal Bluen viimeisimmät saatavilla olevat tiedot 15. lokakuuta, ja luvut kuvaavat 14. lokakuuta jäädytettyjä asuntolainaja.
Mitä asuntolainojen koroilla tapahtuu nykyisillä markkinoilla?
Jos näyttää siltä, että 30 vuoden asuntolainojen korot ovat juuttuneet 7 prosentin partaalle ikuisiksi ajoiksi, tämä vaikutelma ei ole kaukana totuudesta. Monet markkinoiden tarkkailijat odottivat korkojen laskevan, kun Federal Reserve aloitti liittovaltion rahastokoron leikkaamisen viime syyskuussa, mutta toivo ei toteutunut. Ennen syyskuun 2024 Federal Reserven kokousta oli lyhyt lasku, mutta korot nousivat nopeasti sen jälkeen.
Itse asiassa tammikuussa 2025 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan keskikorko ylitti 7 % ensimmäistä kertaa sitten viime toukokuun Freddie Macin lukujen mukaan. Se on huomattavasti korkeampi kuin tammikuussa 2021 nähty keskimääräinen ennätysalhainen 2,65 %, jolloin hallitus yritti vielä piristää taloutta ja estää pandemian aiheuttamaa taantumaa.
Toista katastrofia lukuun ottamatta asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että emme näe asuntolainojen korkoja elinaikanamme 2–3 prosentin välillä. Ja presidentti Donald Trumpin harjoittaessa tulleja ja karkotuksia kaltaisia politiikkoja, jotkut analyytikot ovat pitkään pelänneet, että työmarkkinat voivat kiristää ja inflaatio kiihtyä uudelleen. Tätä taustaa vasten amerikkalaiset asunnonostajat ovat kohdanneet korkeita asuntolainojen korkoja jo jonkin aikaa, vaikka jotkut ovat löytäneet tapoja tehdä ostoksistaan edullisempia, kuten neuvottelemalla koronalennuksista rakentajan kanssa uusia rakennuskoteja ostaessaan.
Asunnonostajaehdokkaat saivat helpotusta elokuun lopulla ja syyskuun alussa 2025. Asuntolainojen korot suuntasivat tuolloin tuntuvasti alaspäin ja putosivat lähemmäs 6 % (30 vuoden kiinteäkorkoisten lainojen osalta) kuin lähes vuoteen.
Tämä pudotus johtui suurelta osin Fed:n 16.-17. syyskuuta pidetyn kokouksen odotuksesta, jolloin markkinat odottivat vuoden 2025 ensimmäistä liittovaltiorahaston koronlaskua. Keskuspankki toimi ja laski viitekorkoaan neljänneksen prosenttiyksikön.
Kuinka saada paras mahdollinen asuntolainakorko
Vaikka taloudelliset olosuhteet eivät ole sinun hallinnassasi, taloudellisella profiilillasi hakijana on myös suuri vaikutus sinulle tarjottavan asuntolainan alhaiseen korkoon. Tämä mielessä pitäen yritä tehdä seuraavaa:
Varmista, että luottotietosi on erinomaisessa kunnossa. Vähimmäisluottopisteet tavanomaisen asuntolainan saamiseksi on yleensä 620 (FHA-lainojen kohdalla saatat saada pisteet 580 tai niinkin alhainen pistemäärä kuin 500 ja 10 % käsiraha). Mutta jos toivot saavasi alhaisen koron, joka voisi mahdollisesti säästää viisi tai jopa kuusi numeroa koroissa lainasi keston aikana, haluat hieman korkeamman pistemäärän. Esimerkiksi lainanantaja Blue Water Mortgage toteaa, että vähintään 740 pistemäärää pidetään huipputasona. Pidä velka-tulo-suhde (DTI) alhaisena. Voit laskea DTI:n jakamalla kuukausittaiset velkamaksusi bruttokuukausituloillasi ja kertomalla sen sitten 100:lla. Esimerkiksi henkilöllä, jonka kuukausitulot ovat 3 000 dollaria ja 750 dollaria kuukausittaisissa veloissa, DTI on 25%. Yleensä asuntolainaa haettaessa on parasta, että DTI on 36 % tai vähemmän, vaikka sinulle voidaankin hyväksyä jopa 43 % DTI. Hanki esipätevyys useiden lainanantajien kanssa. Voit kokeilla suurten pankkien, paikallisten luottolaitosten ja online-lainanantajien yhdistelmää ja vertailla tarjouksia. Lisäksi yhteydenpito useiden eri instituutioiden lainaviranomaisiin voi auttaa sinua arvioimaan, mitä etsit lainanantajalta ja mikä vastaa parhaiten tarpeitasi. Varmista vain, että vertailet korkoja omenoista omenoihin: Jos yksi arvio perustuu siihen, että ostat asuntolainaalennuspisteitä ja toinen ei, on tärkeää ymmärtää, että pisteiden koron alentaminen maksaa etukäteen.
Tutustu päivittäisiin kurssiraporteihimme
Historiallinen asuntolainan korkokaavio
Tärkeä konteksti korkeista asuntolainoista käytävälle keskustelulle on se, että nykyiset 7 %:n korot näyttävät korkeilta, kun otetaan huomioon viimeaikaiset muistikorot 2 % – 3 % välillä. Nämä hinnat olivat mahdollisia, koska liittovaltion hallitus ryhtyi käytännöllisesti katsoen ennennäkemättömiin toimiin estääkseen taantuman maan taistellessa maailmanlaajuista pandemiaa vastaan.
Tyypillisemmissä talousolosuhteissa asiantuntijat ovat kuitenkin yhtä mieltä siitä, että näin dramaattisesti alhaisia korkoja ei todennäköisesti enää tule. Ja historiallisesti lähes 7 %:n korot eivät ole epätavallisen korkeita.
Harkitse tätä St. Louis Federal Reserven (FRED) kaaviota, joka seuraa Freddie Macin tietoja keskimääräisestä 30 vuoden kiinteäkorkoisesta asuntolainasta. 1970-luvulta 1990-luvulle nämä hinnat olivat enemmän tai vähemmän normaaleja, ja 1980-luvun alussa nousi valtavasti. Itse asiassa vuoden 1981 syys-, loka- ja marraskuussa asuntolainojen korot olivat yli 18 prosenttia.
Silti tämä historiallinen konteksti ei juuri lohduta asunnonomistajia, jotka haluavat muuttaa mutta joutuvat loukkuun kerran elämässä alhaiseen korkoon. Tämän tyyppiset tilanteet ovat niin yleisiä nykypäivän markkinoilla, että pandemian aikaisia alhaisia asuntoja, jotka pitävät asunnonomistajat kodeissaan, kun he muutoin muuttaisivat, tunnetaan “kultaisina käsiraudoina”.
Asuntolainojen korkoihin vaikuttavat tekijät
Yhdysvaltain talouden tila saattaa hyvinkin olla se tekijä, joka vaikuttaa eniten asuntolainojen korkoihin. Jos lainanantajat ovat huolissaan inflaatiosta, he voivat nostaa korkoja suojatakseen tulevia voittojaan. Ja valtionvelka on toinen tärkeä tekijä. Kun hallituksen on lainattava suuria summia rahaa kattaakseen menonsa, se voi nostaa korkoja.
Myös asuntolainojen kysynnällä on tärkeä rooli. Jos lainaa hakevia kuluttajia ei ole paljon, lainanantajat voivat laskea korkoja houkutellakseen lainaajia. Mutta jos kysyntä on korkea, he voivat nostaa korkoja kattaakseen lainojen käsittelykulut.
Myös Federal Reserven toimet ovat ratkaisevia. Federal Reserve voi vaikuttaa asuntolainojen korkoihin säätämällä liittovaltion rahastojen korkoa ja hallinnoimalla tasettaan.
Tämä ensimmäinen tekijä, liittovaltion rahastojen korko, saa paljon huomiota tiedotusvälineissä. Kun Federal Reserve nostaa tai laskee niitä, asuntolainojen korot seuraavat usein. Mutta muista, että Federal Reserve ei aseta asuntolainojen korkoja suoraan eivätkä ne aina liiku täydellisessä tasapainossa liittovaltion rahastojen koron kanssa.
Federal Reserve vaikuttaa myös pitkäaikaisten rahoitustuotteiden, kuten asuntolainojen, korkoihin taseensa kautta. Talouden taantuman aikana keskuspankki voi ostaa omaisuutta, kuten asuntolainavakuudellisia arvopapereita (MBS), lisätäkseen rahaa talouteen.
Mutta viime aikoina Federal Reserve on leikannut tasettaan ja antanut varojen erääntyä ostamatta uusia. Tällä on taipumus nostaa korkoja. Joten vaikka kaikki seuraavat liittovaltion rahastojen korkopäätöksiä, se, mitä Fed tekee taseensa kanssa, voi olla vieläkin tärkeämpää asuntolainan koron kannalta.
Miksi asuntolainojen korkojen vertailu on tärkeää
Erityyppisten lainojen korkojen vertailu ja ostosten tekeminen eri lainanantajien kanssa ovat tärkeitä vaiheita parhaan asuntolainan saamiseksi tilanteeseesi.
Jos luottosi on erinomaisessa kunnossa, perinteisen asuntolainan valitseminen voi olla sinulle paras vaihtoehto. Mutta jos pistemääräsi on alle 600, FHA-laina voi antaa sinulle mahdollisuuden, jota perinteinen laina ei välttämättä.
Kun verrataan hintoja eri pankkien, luottoyhtiöiden ja verkkolainanantajien kanssa, se voi vaikuttaa tuntuvasti maksamiseen. Freddie Mac -tutkimukset osoittavat, että korkeakorkoisilla markkinoilla asunnon ostajat voivat säästää 600–1 200 dollaria vuodessa hakemalla asuntolainaa useilta lainanantajilta.
Fortune Global Forum palaa 26.-27.10.2025 Riadiin. Toimitusjohtajat ja globaalit johtajat kokoontuvat dynaamiseen, vain kutsuun perustuvaan tapahtumaan, joka muokkaa liiketoiminnan tulevaisuutta. Pyydä kutsu.