Asuntolainan keskimääräinen korko 30 vuoden mukaan Yhdysvalloissa on 6 315%, optimaalisen Blue Mortgage Data Company -yrityksen käytettävissä olevien tietojen mukaan. Se kasvattaa edellisen päivän raportin noin viisi peruspistettä ja laski noin 20 peruspistettä viikon ajan. Pysy lukemalla verratakseen monien tavanomaisten asuntolainojen keskimääräisiä korkoja ja sitä tukee hallitus ja katso, ovatko hinnat nousseet vai laskeneet.
Nykyiset asuntolainan korot:
Muista, että Fortune tarkisti viimeisimmät Optimaalisen sinisen saatavilla olevat tiedot 10. syyskuuta. Numerot, jotka heijastavat asuntolainoja 9. syyskuuta alkaen.
Mitä tapahtuu asuntolainan korkojen kanssa nykyisillä markkinoilla?
Jos näyttää siltä, että 30 vuoden ikäiset asuntolainan korot ovat kiinni 7%: n reunalla ikuisuudesta, tämä vaikutelma ei ole kaukana todellisuudesta. Monet havaitsivat markkinoiden, että korkojen odottivat niiden vähenevän, kun keskuspankki alkoi vähentää liittovaltion rahastojen korkoa viime syyskuussa, mutta toivo ei toteutunut. Ennen syyskuun Fed -kokousta tapahtui lyhyt lasku, mutta korot nousivat nopeasti sen jälkeen.
Itse asiassa tammikuuhun 2025 mennessä Freddie Macin lukujen mukaan tammikuuhun 2025 mennessä 30 vuoden kiinteän koron asuntolainan keskimääräinen hinta oli 7% ensimmäistä kertaa viime toukokuun jälkeen. Se on huomattavasti korkeampi kuin tammikuussa 2021 havaittu vähimmäishistoriallinen keskiarvo 2,65%, kun hallitus yritti edelleen parantaa taloutta ja estää pandeemian aiheuttaman taantuman.
Toista katastrofia lukuun ottamatta asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että emme näe asuntolainan korkoja 2–3% elämässämme. Noin 6% on kuitenkin täysin toteutettavissa, jos Yhdysvallat onnistuu hallitsemaan inflaatiota ja lainanantajat tuntevat olonsa turvalliseksi taloudellisesta näkökulmasta.
Itse asiassa hinnat laskivat hieman helmikuun lopussa, mikä lähestyi jonkin aikaa havaittujen 6,5%: n merkkiä. Ne laskivat jopa alle 6,5% hetkeksi huhtikuun alussa, ennen kuin nousi vielä kerran.
Jotkut analyytikot pelkäävät tällä hetkellä epävarmuutta siitä, kuinka pitkälle presidentti Donald Trump tulee täytäntöön politiikkojen, kuten korkojen ja karkotusten, täytäntöönpanoon, että työmarkkinat voivat kovettua ja inflaatio voidaan elvyttää. Tässä ympäristössä amerikkalaisten asuntojen ostajat ovat kohdenneet korkeat asuntolainan korot.
Hope on kuitenkin esiintynyt mahdollisten asuntojen ostajien horisontissa ja jälleenrahoittamista odottaville omistajille. Elokuun lopussa ja syyskuun alussa hinnat ovat osoittaneet huomattavan liikkeen. Tämä on todennäköistä, että laajalti kestävä odotus johtuu siitä, että liittovaltion keskuspankki voi toteuttaa leikkauksen liittovaltion rahastoasteen kohdalla, kun se kokoontuu tämän kuukauden lopussa.
Kuinka saada paras asuntolainan korko, joka voi
Vaikka taloudelliset olosuhteet eivät ole heidän hallinnassaan, niiden rahoitusprofiili hakijana on myös suuri vaikutus alhaiseen asuntolainan korkoon. Tätä silmällä pitäen yritä tehdä seuraavat:
Varmista, että luotto on erinomaisessa muodossa. Tavanomaisen asuntolainan saamiseksi vähimmäisluottopiste on yleensä 620 (FHA -lainoilla voi olla mahdollista saada 580 -pisteet tai pistemäärä kuin 500 ja alkuperäinen maksu 10%). Mutta jos odotat saavan alhaisen koron, joka voi säästää viisi tai jopa kuusi korkotapaa lainasi käyttöiän aikana, haluat paljon korkeamman pistemäärän. Esimerkiksi lainanantajan sininen vesi -asuntolaina huomauttaa, että vähintään 740 pistettä pidetään ensimmäisen tason. Ylläpitää sisäänkäynnin velkasuhteesi (DTI). Voit laskea DTI: n jakamalla kuukausittaiset velkamaksut brutto kuukausitulojesi kautta, sitten kertomalla 100: lla. Esimerkiksi joku, jonka kuukausitulot ovat 3000 dollaria ja 750 dollaria kuukausittaisissa velkamaksuissa, on 25% DTI: stä. Yleensä on parempi, kun pyydetään asuntolainaa, jonka DTI on 36% tai vähemmän, vaikka se voidaan hyväksyä DTI: llä 43 prosenttiin, se on esioikeudella useilla lainanantajilla. Haluat ehkä todistaa yhdistelmän suuria pankkeja, paikallisia luotto -osuuskuntia ja online -lainanantajia ja verrata tarjouksia. Lisäksi yhteydenpito useiden eri laitosten lainavirkamiehiin voi auttaa sinua arvioimaan, mitä etsit lainanantajalta ja joka voi paremmin vastata tarpeisiisi. Varmista vain, että verrataan sitä hintoja, jotka tekevät sitä tavalla, jolla nämä ovat omenoita, joissa on omenoita, jos arvio perustuu, johon ostat asuntolainan alennuspisteitä, ja toinen ei, on tärkeää ymmärtää, että koron ostaminen pisteillä on alkuperäiset kustannukset.
Katso päivittäiset maksuraportit
Asuntolainan korot historiallinen grafiikka
Tärkeä kontekstipalkka korkean asuntolainan korkojen ympäröivään keskusteluun on, että 7%: n stadionin nykyiset hinnat tuntuvat korkealta johtuen viimeaikaisesta muistista välillä 2%: sta 3 prosenttiin. Nämä hinnat olivat mahdollisia, koska liittohallitus ryhtyi käytännössä ennennäkemättömiin toimenpiteisiin, jotka yrittivät välttää taantumaa, kun maa taisteli maailmanlaajuista pandemiaa vastaan.
Tyypillisemmissä taloudellisissa olosuhteissa asiantuntijat ovat kuitenkin yhtä mieltä siitä, että olemme epätodennäköisiä, että näemme korot niin dramaattisesti alhaisina. Ja historiallisesti 7%: n läheisyyden hinnat eivät ole epänormaalisti korkeita.
Harkitse tätä St. Louis Fed (Fred) -kaaviota, joka seuraa Freddie Macin tietoja 30 -vuotiaan kiinteän asuntolainan. 1970 -luvulta 1990 -luvulle tällaiset hinnat olivat enemmän tai vähemmän normi, ja se oli massiivinen huippu 1980 -luvun alkupuolella. Itse asiassa syyskuussa, lokakuussa ja marraskuussa 1981, asuntolainan korot olivat yli 18%.
Silti tämä historiallinen konteksti on pieni mukavuus kodinomistajille, jotka haluavat liikkua, mutta lukittuna ainutlaatuisella alhaisella korolla elämässä. Tällaiset tilanteet ovat melko yleisiä nykyisillä markkinoilla, että pandemian aikakauden alhaiset määrät, jotka pitävät kodin omistajia, kun niitä muuten tunnetaan “kultaisina vaimoina”.
Asuntolainan korkoihin vaikuttavat tekijät
Yhdysvaltojen talouden tila voi olla tärkein asia, joka vaikuttaa asuntolainan korkoihin. Jos lainanantajat ovat huolissaan inflaatiosta, he voivat nostaa korkoja tulevien voittojensa suojelemiseksi. Ja kansallinen velka on toinen tärkeä tekijä. Kun hallituksen on lainattava suuria summia kustannuksen kattamiseksi, se voi nostaa korkoja.
Asuntolainojen kysyntä on myös tärkeä rooli. Jos monet kuluttajat etsivät lainoja, lainanantajat voivat vähentää hintoja houkutellakseen lainanottajia. Mutta jos kysyntä on korkea, ne voivat korottaa korkoja kattaakseen enemmän lainoja käsittelevien kustannusten kattamiseksi.
Liittovaltion keskuspankin toimet ovat myös ratkaisevan tärkeitä. Fed voi vaikuttaa asuntolainan korkoihin mukauttamalla liittovaltion rahastoja ja hallinnoimalla tasetta.
Tämä ensimmäinen tekijä, liittovaltion rahastojen korko, saa paljon kattavuutta tiedotusvälineissä. Kun Fed nostaa tai vähentää sitä, asuntolainan korot seuraavat usein. Mutta muista, että Fed ei määritä asuntolainan korkoja suoraan, eivätkä aina siirry täydellisessä askeleessa Fed -rahastojen kanssa.
Fed vaikuttaa myös pitkäaikaisiin rahoitustuotteisiin, kuten asuntolainaan taseessaan. Taloudellisten taantumien aikana keskuspankki voi ostaa varoja arvoina, joita asuntolainat (MBS) tukevat, rahan lisäämiseksi talouteen.
Mutta viime aikoina Fed on vähentänyt tasapainoa, jolloin omaisuuserät kypsyvät ostamatta uusia. Tällä on taipumus nostaa korkoja. Joten vaikka kaikki tarkkailevat liittovaltion varainprosenttipäätöksiä, mikä tekee Fedistä saldoonsa, voisi tuoda vielä enemmän asuntolainan korkoon.
Miksi on tärkeää verrata asuntolainan korkoja
Erityyppisten lainojen korkojen vertaaminen ja eri lainanantajien ostaminen ovat tärkeitä vaiheita parhaan asuntolainan saamiseksi tilanteeseesi.
Jos luotto on tähtilomakkeessa, tavanomaisen asuntolainan valitseminen voi olla sinulle paras vaihtoehto. Mutta jos pisteet ovat alle 600, FHA: n laina voi antaa sinulle mahdollisuuden tavanomaiselle lainalle.
Erilaisten pankkien, luotto -osuuskuntien ja lainanantajien ostamisen yhteydessä se voi tehdä konkreettisen eron, kuinka paljon se maksaa. Freddie Mac -tutkimus osoittaa, että korkeiden korkojen markkinoilla asuntojen ostajat voivat säästää 600–1200 dollaria vuodessa, jos niitä sovelletaan useiden asuntolainanantajien kanssa.
Fortune’s Global Form palaa 26. -27. -27. 2025 Riadissa. Toimitusjohtaja ja maailman johtajat tapaavat dynaamisen tapahtuman ja vain kutsun, joka muovaa liiketoiminnan tulevaisuutta. Pyydä kutsu.