Vaikka kiinteäkorkoiset asuntolainat ovat paljon suositumpia kuin säädettäväkorkoiset asuntolainat, jälkimmäistä kannattaa harkita, jos sietää hieman epävarmuutta. Tämä johtuu siitä, että ARM voi tarjota alhaista korkoa käyttöönottojaksonsa aikana ennen muutosten voimaantuloa, mikä tekee tämäntyyppisestä lainasta mahdollisesti houkuttelevan ihmisille, jotka aikovat vuokrata tai myydä ostamansa kiinteistön tai jotka aikovat muuttaa ennen käyttöönottojakson päättymistä.
Pysy kanssamme, niin kerromme, miten ARM-järjestelmät toimivat, katsomme, milloin voit harkita niitä tavallisen kiinteäkorkoisen asuntolainauksen sijaan, ja harkitse joidenkin parhaiden lainanantajien nykyisiä ARM-korkoja.
Edellisen arkipäivän ARM-kurssiraportin näet täältä.
ARM-asuntolainakorot parhailla lainanantajilla
Fortune tarkasteli uusimmat saatavilla olevat tiedot 30. lokakuuta 2025. Nämä ovat instituutioiden toimittamia otosmääriä. Jokainen niistä perustuu tiettyihin oletuksiin hypoteettisen lainanottajan luottoprofiilista ja sijainnista. Arviot voivat sisältää oletuksen asuntolainan alennuspisteistä. Jos päätät hakea, ota huomioon, että saamasi hinta voi poiketa tässä näytetyistä näytehinnoista.
Bank of America 7/6 ARMU.US. Pankki 7/6 ARMZillow Asuntolainat 7/6 ARKorko 5,625 % 5,750 % 6,250 % Todellinen vuosikorko 6,518 % 6,523 % 6,796 % Korko 5,625 % 5,750 % 6,250 % Todellinen vuosikorko 6,518 % 6,523
7/6 ARM on kiinteä korko seitsemän vuoden ajan, jonka jälkeen sopeutumisjaksot kuuden kuukauden välein.
Kiinteäkorkoiset asuntolainat vs. säädettäväkorkoiset asuntolainat
Kiinteäkorkoisten asuntolainojen osuus kaikista amerikkalaisista asuntolainoista on noin 92 prosenttia, mikä on osoitus niiden luotettavuudesta. Toisin kuin ARM:t, jotka sallivat koron muutoksen alkujakson jälkeen, kiinteäkorkoiset lainat takaavat koron asuntolainalle. Tämä ennustettavuus tekee niistä houkuttelevia monille.
Silti ARM:t voivat tarjota etuja tietyissä tilanteissa. Loppujen lopuksi noin 8 % lainanottajista valitsee ne yleisemmän kiinteäkorkoisten lainojen sijaan.
Milloin saatat harkita säädettäväkorkoista asuntolainaa
Kolme ostajatyyppiä voivat suosia ARM:ia:
Lyhytaikaiset asunnonomistajat: Jos muutto on todennäköistä muutaman vuoden sisällä, ARM:t voivat tarjota säästöjä alhaisilla aloitushinnoilla, kun muutat ennen kuin tulevista säädöistä tulee huolenaiheita. Mutta arvioi huolellisesti, voitko todella muuttaa aloituskodistasi niin nopeasti kuin haluat. Kiinteistösijoittajat: Sijoittajat voivat hyödyntää ARM:ia saadakseen alhaisen tutustumiskoron, sitten he voivat päivittää kodin ennen sopeutumisjaksojen alkamista tai korottaa vuokraa korkeampien korkojen aikoina, jos he vuokraavat kiinteistön. Ostajat, jotka kohtaavat korkeita korkoja: Korkean koron aikana ARM:t voivat tarjota alhaisemman koron johdantojakson aikana ja jopa mahdollisuuden koron alennuksiin tulevaisuudessa, jos markkinaolosuhteet paranevat. Kuinka säädettäväkorkoiset asuntolainat toimivat
ARM:t alkavat tyypillisesti alhaisella kiinteäkorkoisilla jaksoilla, jotka kestävät 3–10 vuotta ennen siirtymistä sopeutumisjaksoille. Oikaisujen aikana korkoasi vaikuttavat seuraavat tekijät:
Vertailuarvot, kuten SOFR: ARM on yleensä sidottu vertailuarvoon, yleensä SOFR:ään. Tämä korko heijastaa kustannuksia, joita pankeille aiheutuu käteisen yön yli lainaamisesta. Yhdysvaltain valtiovarainministeriö julkaisee uuden SOFR:n joka aamu. Lainanantajien lisäämät marginaalit: Marginaalit ovat kiinteitä prosenttiosuuksia, jotka voivat usein vaihdella 2 %:sta 3,5 %:iin, jotka lainanantajat lisäävät mihin tahansa ARM-maksusi vertailuarvoon. Vertailuindeksi plus marginaali auttaa määrittämään asuntolainasi koron. Ne voivat vaihdella tekijöiden, kuten tietyn lainanantajan ja luottoprofiilin, mukaan. Korkokatot: Korkorajoitukset rajoittavat sitä, kuinka paljon korkotasi voi nousta tietyin aikavälein tai laina-ajan aikana. Niihin voi sisältyä alku-, myöhemmät ja käyttöiän rajoitukset.
Yleisiä ARM-rakenteita ovat 5/1 ARM (viiden vuoden kiinteä, sitten vuosikorjaukset) ja 10/6 ARM (10 vuoden kiinteä, sitten muutokset kuuden kuukauden välein). Muita rakenteita ovat ARM 3/1, ARM 7/1 ja ARM 10/1.
Lue lisää: Miksi taattu yön yli -rahoituskorko voi olla tärkeä asuntolainallesi.
Katso päivittäiset kurssiraportit
ARM:n jälleenrahoitus kiinteäkorkoiseksi asuntolainaksi
Joskus olosuhteet muuttuvat. Ehkä ostit kodin aikomuksena uudistaa se ja sitten tajusit, että oli järkevää pitää se ensisijaisena asuntona. Tai ehkä ostit alkuun talon ja sitten tajusit, ettet aio muuttaa sinne niin nopeasti kuin toivoit. Jälkimmäisessä tapauksessa et ole yksin. Suuri osa Millennial- ja Z-sukupolven asunnonomistajista odottaa aloituskotiaan, koska heillä ei ole varaa päivittää niitä.
Tällaisissa tilanteissa saattaa olla järkevää uudelleenrahoittaa ARM-lainasta kiinteäkorkoiseen asuntolainaan. Prosessi tämän tekemiseksi on hyvin samanlainen kuin kiinteäkorkoisen lainan uudelleenrahoitus toiseen. Teet ostoksia useiden lainanantajien kanssa, lähetät tarvittavat hakemusasiakirjat ja maksat nykyisen lainasi kokonaan pois uudella lainallasi.
Säädettäväkorkoisten asuntolainojen plussat ja miinukset
Kuten kaikilla asuntolainatyypeillä, ARM:illa on etuja ja haittoja. Arvioi ne huolellisesti luotettavan lainanhoitajan kanssa päättääksesi, onko tämä paras asuntolaina tilanteeseesi. Pääset alkuun tässä muutamia keskeisiä kohtia.
ProsPotentiaali alhaisempaan alkukorkoon verrattuna kiinteäkorkoisiin lainoihin. Mahdollisuus alentaa kuukausimaksuja, jos markkinat paranevat ja hinnat laskevat. Jotkut lainanottajat saattavat löytää ARM:ille vähemmän tiukkoja vaatimuksia. Miinukset Kuukausimaksut voivat nousta merkittävästi määräajan päätyttyä. Tarjousten vertailu on todennäköisesti monimutkaisempaa kuin kiinteäkorkoisten lainojen kanssa. Ennustettavuutta ja vakautta on vähemmän kuin kiinteäkorkoisia asuntolainoja. Fortune Brainstorm AI palaa San Franciscoon 8.–9. joulukuuta ja kokoaa yhteen älykkäimmät tuntemamme ihmiset – teknikot, yrittäjät, Fortune Global 500 -johtajat, sijoittajat, poliittiset päättäjät ja nerokkaat ihmiset niiden väliltä – tutkimaan ja kyselemään tekoälyä koskevia kiireellisimpiä kysymyksiä toisella tärkeällä hetkellä. Rekisteröidy tästä.