Jos suunnittelet asunnon ostamista ja ajatus vaihtelevakorkoisesta asuntolainasta ei pelota sinua, saatat olla säädettäväkorkoisten asuntolainojen kohdeasiakaskunta. Vaikka kiinteäkorkoiset asuntolainat ovat paljon suositumpia, ARM-lainat voivat olla älykäs rahoitusvaihtoehto ihmisille, jotka aikovat vuokrata tai myydä ostamansa kiinteistön tai jotka tietävät muuttavansa ennen kuin ARM:n kiinteäkorkoinen kausi päättyy ja sopeutumisjaksot alkavat.
Lue lisää, niin kerromme, mitä ARM sisältää, arvioimme, milloin kannattaa harkita ARM-korkoa kiinteäkorkoisen asuntolainauksen sijaan, ja katsomme joidenkin parhaiden lainanantajien ARM-korkoja.
Edellisen arkipäivän ARM-kurssiraportin näet täältä.
Keskimääräiset ARM-asuntolainakorot
Fortune tarkasteli viimeisimmät saatavilla olevat tiedot 27. lokakuuta 2025. Nämä ovat instituutioiden toimittamia otantamääriä. Jokainen niistä perustuu tiettyihin oletuksiin hypoteettisen lainanottajan luottoprofiilista ja sijainnista. Arviot voivat sisältää oletuksen asuntolainan alennuspisteistä. Jos päätät hakea, ota huomioon, että saamasi hinta voi poiketa tässä näytetyistä näytehinnoista.
Bank of America 7/6 ARMU.US. Pankki 7/6 ARMZillow Asuntolainat 7/6 ARMKorko5,625%5,750%6,000%APR6,504%6,523%6,674%Korko5,625%5,750%6,000% APR6,504%6,674
7/6 ARM on kiinteä korko seitsemän vuoden ajan, jonka jälkeen sopeutumisjaksot kuuden kuukauden välein.
Kiinteäkorkoiset asuntolainat vs. säädettäväkorkoiset asuntolainat
Noin 92 % asuntolainoja omaavista kotitalouksista valitsee kiinteäkorkoisen asuntolainan. Toisin kuin säädettävän koron asuntolainat (ARM), joiden korot voivat muuttua alkuperäisen kiinteän ajanjakson jälkeen, kiinteäkorkoiset asuntolainat säilyttävät saman koron koko laina-ajan. Ei ole yllätys, että tämä vakaus tekee niistä suositun valinnan.
Silti ARM:t voivat olla edullisia tietyissä skenaarioissa. Itse asiassa saatat kuulua niihin 8 %:iin asuntolainanhaltijoista, jotka näkevät tämäntyyppisen lainan mahdollisuutena.
Milloin saatat harkita säädettäväkorkoista asuntolainaa
Tässä on kolme asunnonostajien ryhmää, jotka voisivat hyötyä ARM:n harkitsemisesta:
Ensiasunnon tai lyhytaikaisen asunnon ostajat: Jos olet varma, että et pysy kotonasi pitkällä aikavälillä, ARM voi olla strateginen valinta. Voit luultavasti nauttia alhaisimmasta kiinteästä kaudesta ja myydä kiinteistön ennen sopeutumisvaiheen alkamista. Kiinteistösijoittajat: ARM:t houkuttelevat sijoittajia samoista syistä kuin edellinen kohta. Nämä ostajat voivat saada alhaisen alkukoron ja myydä kiinteistön ennen sopeutumisajan alkamista tai säätää kuukausivuokran määrää, jos korko nousee. Ostajat korkeiden korkojen aikana: Ostajat voivat kääntyä ARM:ien puoleen, kun korot ovat korkeat, koska nämä lainat voivat joskus tarjota alhaisempia alkukorkoja ja mahdollisesti jopa alennettuja korkoja myöhemmin, jos taloudelliset olosuhteet paranevat. Kuinka säädettäväkorkoiset asuntolainat toimivat
ARM:t alkavat kiinteällä korolla tietyn ajanjakson ajaksi (yleensä kolme, viisi, seitsemän tai 10 vuotta) ennen siirtymistä sopeutumisjaksoon. Säätövaiheen aikana useat tekijät vaikuttavat nopeuden muutoksiin. Näitä ovat:
Vertailukorot: Monet ARM:t perustavat korkonsa vertailuarvoihin, kuten Secured Overnight Financing Rate (SOFR), joka kuvastaa kustannuksia, joita pankit kohtaavat lainattaessa käteistä. Yhdysvaltain valtiovarainministeriö julkaisee uuden SOFR-julkaisun päivittäin. Marginaalit: Lainanantajat lisäävät kiinteän marginaalin vertailukorkoon laskeakseen ARM-koron. Marginaalit vaihtelevat tyypillisesti 2 %:n ja 3,5 %:n välillä, mutta vaihtelevat tietysti riippuen tekijöistä, kuten lainasta, lainanantajasta ja luottokelpoisuudestasi. Korkokatot: Korkokatot rajoittavat sitä, kuinka paljon korkotasi voi nousta tiettyinä ajanjaksoina tai laina-ajan aikana. Näitä ovat alkusäätörajat, myöhemmät rajat ja käyttöiän rajat.
ARM:ille on tyypillistä 30 vuoden käyttöaika. Yleisiä ARM-rakenteita ovat 5/1 ARM (viiden vuoden kiinteä, sitten vuosikorjaukset) ja 10/6 ARM (10 vuoden kiinteä, sitten muutokset kuuden kuukauden välein). On myös rakenteita, kuten 3/1 ARM, 7/1 ARM ja 10/1 ARM.
Lue lisää: Miksi taattu yön yli -rahoituskorko voi olla tärkeä asuntolainallesi.
Katso päivittäiset kurssiraportit
ARM:n jälleenrahoitus kiinteäkorkoiseksi asuntolainaksi
Jos olosuhteet muuttuvat ARM:n saamisen jälkeen, esimerkiksi jos päätät jäädä taloon odotettua pidempään, voi olla hyödyllistä jälleenrahoittaa kiinteäkorkoisella lainalla.
Esimerkiksi monilla Millennial- ja Z-sukupolven asunnonomistajilla ei ole varaa päivittää ja he ovat tyytyväisiä aloituskoteihinsa. Tiedä siis, että et ole yksin, jos katsot lukuja ja päätät, että älykäs liike on pysyä, kunnes markkinat paranevat.
Jälleenrahoitus ARM-lainasta kiinteäkorkoiseksi asuntolainaksi on hyvin samanlainen kuin jälleenrahoitus kiinteäkorkoisesta lainasta toiseen kiinteäkorkoiseen lainaan. Vertailet useiden lainanantajien korkoja, toimitat asiakirjat, suljet uuden lainasi ja maksat vanhan lainasi pois.
Olosuhteiden muuttuessa (esimerkiksi jos päätät asua kotonasi pidempään), voit jälleenrahoittaa ARM-lainasta kiinteäkorkoiseksi lainaksi. Tämä prosessi on samanlainen kuin muiden asuntolainojen jälleenrahoitus: vertaa korkoja, toimita asiakirjat, sulje uusi lainasi ja maksa vanha.
Säädettäväkorkoisten asuntolainojen plussat ja miinukset
Kuten kaikilla asuntolainatyypeillä, ARM:illa on etunsa ja haittansa. Yhteistyö luotettavan lainanhoitajan kanssa voi auttaa sinua valitsemaan tarpeisiisi sopivan asuntolainan. Mutta tässä on joitain perusasioita, jotka tulee pitää mielessä, kun aloitat matkasi.
Mahdollisuus saada alhaisempi alkukorko verrattuna kiinteäkorkoisiin lainoihin. Mahdollisia pienempiä kuukausimaksuja, jos korot laskevat ennen oikaisuja. Mahdollisuus asettaa lainanottajalle vähemmän tiukkoja vaatimuksia. Haitat Kuukausimaksut voivat nousta myös määräajan päätyttyä. Monimutkaiset ehdot tekevät ostosten tekemisestä haastavampaa kuin kiinteäkorkoisilla lainoilla. Vähemmän pitkäaikaista vakautta verrattuna kiinteäkorkoisiin asuntolainoihin. Fortune Global Forum palaa 26.-27.10.2025 Riadiin. Toimitusjohtajat ja globaalit johtajat kokoontuvat dynaamiseen, vain kutsuun perustuvaan tapahtumaan, joka muokkaa liiketoiminnan tulevaisuutta. Pyydä kutsu.