Yhdysvallat odottaa historian suurinta muutosta henkilökohtaisessa taloudessa: Seuraavien 23 vuoden aikana 124 biljoonaa dollaria siirretään suurten ikäluokkien ja vanhempien sukupolvien perillisille, leskille ja hyväntekeväisyysjärjestöille.
Karla D’Alleva Valas, Fidelity Investmentsin yksityisen varallisuudenhoidon ja johtopalvelujen johtaja, kysyi osallistujilta “Legacy in Motion: Enpowering Women Through the Great Wealth Transition” -istunnon aikana, ajattelivatko he, että koska heillä on korkeat tulot, heillä on automaattisesti taloudellinen vapaus. Fidelity Investments on yksi maailman suurimmista omaisuudenhoitajista ja suurin yksityinen rahoitusyhtiö Yhdysvalloissa.
“Se on myytti”, D’Alleva Valas sanoi. “Todellinen taloudellinen vapaus ei tule pelkästään luottamuksesta ansaita rahaa, vaan mikä tärkeintä, selkeästä ja mukautuvasta rahoitussuunnitelmasta.”
D’Alleva Valas kutsuu tätä “luottamuskuiluksi” taloussuunnittelussa miesten ja naisten välillä.
JPMorganin maaliskuussa 2025 tekemä tutkimus osoittaa, että noin 60 % miehistä ilmoitti ottavansa johdon pitkän aikavälin rahoitussuunnitelmissa, kun vastaava luku naisista on noin 25 %. Kun otetaan huomioon 124 biljoonan dollarin suuri varallisuuden siirto, useamman naisen on keskityttävä taloussuunnitteluun. D’Alleva Valas sanoi, että naisten suurin este ei ole tiedon puute. Pikemminkin kyse on itseluottamuksen puutteesta ottaa aktiivista roolia investointien lisäämisessä.
Harkitse naisten kohtaamia psykologisia esteitä, sanoi Jean Chatzky, budjetointi-, sijoitus- ja taloussuunnittelumediayhtiö HerMoney Median toimitusjohtaja.
“Meillä kaikilla on rahatarina, eikä sitä meille nuorina naisina opetettu”, Chatzky sanoi. “Se on se, mitä me kuulemme, se on mitä me otamme vastaan.”
Lisäksi naiset kohtaavat ainutlaatuisia haasteita, kuten hoitovelvollisuudet, pidempi elinikä, korkeammat terveydenhuoltokustannukset ja palkkaerot, joista jokainen vaikuttaa panelistien mukaan heidän luottamukseensa taloussuunnitteluun.
Vasemmalta oikealle: Fortunen Ellie Austin; Karla D’Alleva Valas, Fidelity Investments; Jean Chatzky HerMoney Mediasta; ja Connie Collingsworth, entinen Gates Foundationin operatiivinen johtaja.
Melissa Flynn: Onni
“Miehet on kasvatettu uskomaan, että heidän pitäisi huolehtia perheestään”, Chatzky sanoi. Ja kun tämä tasapaino ei toimi odotetulla tavalla (eli jos nainen on elättäjä), naiset, jotka tienaavat enemmän, tekevät yhä enemmän töitä kotona, hän lisäsi.
Varhainen taloussuunnittelu voi myös auttaa välttämään suuria esteitä myöhempien kriisien aikana, D’Alleva Valas sanoi.
“Jokainen on ainakin yhden askeleen päässä elämässään taloudellisen neuvonantajan tai taloussuunnittelijan tarpeesta”, hän sanoi. “Et halua olla keskellä suurta tapahtumaa (olipa kyseessä kuolema, ehkä avioero, sairas lapsi), jota varten sinun on tehtävä suunnitelmia. Et halua olla keskellä sitä.”
Taloussuunnittelun roolimalli
Yksi tapa tiivistää luottamuskuilu on aloittaa keskustelu tyttärelleen nuorempana taloussuunnittelusta, panelistit korostivat.
Aivan kuten vallanpitäjiä ottavat naiset osoittavat, kuinka lasikatto murtuu, sanoi Connie Collingsworth, entinen operatiivinen johtaja ja Gates Foundationin lakimies, naisten on tehtävä samoin taloussuunnittelussa.
“(Jos) näytämme heille (tyttäremme) ja puhumme heille näistä asioista, uskon, että heillä on radikaali muutos”, Collingsworth sanoi. “He haluavat kuunnella. He haluavat olla kuin naiset, joilla on itsenäisyyttä ja voimaa, joka tulee tiedosta, mitkä ovat suunnitelmasi. Avain tähän kaikkeen on todella tarkoituksellista.”
Samanaikaisesti Collingsworth sanoi, että on tärkeää rajoittaa lasten saatavilla olevia varoja, jotta niitä ei käytetä väärin. On tärkeää, että varakkaiden vanhempien lapset työskentelevät ja että rahastot ovat saatavilla vasta 35–40-vuotiaina.
“(Heidän lapsensa) näkevät, kuinka he kuluttavat. He näkevät, mitä heidän työnsä ovat”, Collingsworth sanoi. “He tarkkailevat meitä koko ajan.”