Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeiden ja osakkeiden ISA:n perustaminen passiivisten tulojen saamiseksi osakemarkkinoilta on asia, jonka kuka tahansa voi tehdä Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Näillä upeilla tileillä sijoittajat voivat kasvattaa omaisuuttaan ja saada tuloja huolehtimatta verojen maksamisesta.
Lisäksi sinun ei tarvitse olla Scrooge McDuck aloittaaksesi. Suhteellisen pienikin summa, kuten 7 000 puntaa, voi riittää. Toimi näin.
Osinkotuotto
Saadakseen 500 puntaa passiivista tuloa vuodessa 7 000 punnasta, osinko-osuuden pitäisi tuottaa hieman alle 7,2 prosenttia.
Valitettavasti FTSE 100 -indeksiseurannalla ei ole mahdollista päästä lähelle tällaista tuottoa, koska indeksi tuottaa tällä hetkellä vain 3 %. Tämä johtuu siitä, että Yhdistyneen kuningaskunnan blue-chip-indeksi on ollut liekeissä viime aikoina, ja tämä on heikentänyt suorituskykyä.
Siksi sijoittajan on otettava käyttöön osakevalintastrategia saadakseen korkeamman tulon. Eli sijoittaa valikoivasti yksittäisten yritysten osakkeisiin sen sijaan, että tyytyisi indeksin suojaamiseen.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
7,2 %:n tuotto FTSE 250:lle
Kuten nimestä voi päätellä, tämä on infrastruktuurikeskeinen sijoitusrahasto. Sillä on osuuksia keskeisissä julkisissa infrastruktuurihankkeissa, mukaan lukien sairaalat, rautatiet ja energiaverkot. Näistä se saa jatkuvat ja pitkäaikaiset maksut, joita se käyttää osinkojen maksamiseen osakkeenomistajille.
Kuten näemme, osakekurssi on kuitenkin laskenut noin 32 % viimeisen viiden vuoden aikana. Tämä kuvastaa korkeampaa korkoympäristöä, joka on vaikuttanut alaan. Esimerkiksi lainojen ottaminen uusien projektien rahoittamiseen on kallistunut.
Jos korot eivät laske niin nopeasti kuin odotettiin (tai jos inflaatio kiihtyy ja ne alkavat nousta), osakekurssi voi laskea edelleen. Tämä on keskeinen riski.
Mielestäni on kuitenkin syytä harkita mahdollista voittoa tässä. Koska seuraavan 12 kuukauden odotettu osinkotuotto on 7,2 %, mikä toteutuessaan johtaisi 500 puntaa 7 000 punnan sijoituksesta.
Ratkaisevaa on, että johto uskoo, että osinko saavutetaan sen omaisuuden vahvan kassavirran ansiosta. Suuret osakkeet, kuten Affinity Water (Ison-Britannian suurin vesi- ja ei-viemäröintiyhtiö) ja London St. Pancras HighSpeed (aiemmin nimellä High Speed 1), menestyvät hyvin.
Tällä hetkellä HICL käy kauppaa huikealla 25 %:n alennuksella tausta-arvoltaan. Tämän kuilun kuromiseksi luottamus käyttää useista luovutuksista saatuja tuottoja osakkeiden takaisinostoon.
Mielestäni sijoittajien tulisi harkita HICL-osakkeiden ostamista lukitakseen tuon 7,2 prosentin tuoton.
Monipuolistaminen
Tässä yhteydessä olen käyttänyt vain yhtä toimintoa esimerkkinä. Todellisuudessa voi kuitenkin olla vaarallista ryhmitellä yhdeksi yritykseksi. Se voi esimerkiksi kohdata toiminnallisia vaikeuksia tai lisääntyvä kilpailu voi alentaa voittomarginaaleja. Ja tämä voi vaarantaa osingon.
Tämän riskin vähentämiseksi olisi viisasta ostaa kourallinen osakkeita eri sektoreilta. Se varmasti auttaa minua nukkumaan paremmin öisin tietäen, ettei portfolioni ole vain osake!
Mutta se ei tarkoita, että sinun on välttämättä uhrattava korkeatuottoiset passiiviset tulot. Ison-Britannian markkinoilla on tällä hetkellä kymmeniä osakkeita, joiden tuotto on 6–8 prosenttia.