Kuvan lähde: Getty Images
Self-Invested Personal Pensions (SIPP) -eläkkeet on lanseerattu vuonna 1989, ja ne ovat olleet loistavia ihmisille, jotka haluavat hallita eläkesuunnitteluaan. Ja antelias verohelpotus, en ole yllättynyt, että nyt on 1,7 miljoonaa.
Mutta onko todella mahdollista ottaa 20 000 punnan SIPP ja tuottaa vuosittain 12 569 punnan passiiviset tulot? Luulen niin. Toimi näin.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Aluksi…
Ensimmäinen asia, joka sinun on tehtävä, on valita osakkeita. Kuinka monta? No, se riippuu jokaisen yksilön riskinhalusta sekä salkun koosta. Vaikka mielipiteet eroavat “ihanteellisesta” ostettavien osakkeiden määrästä, konsensus näyttää olevan 10-20 20 000 punnan SIPP:stä.
Yksittäisten osakkeiden valitsemisen sijaan jotkut sijoittajat haluavat ostaa seurantarahaston, joka toistaa tietyn indeksin suorituskyvyn. Vuosina 2016–2025 FTSE 100 tuotti keskimäärin 9,5 % vuodessa, ja osingot sijoitettiin uudelleen. Niin houkuttelevaa kuin kotiuttaminen onkin, yhdistämisen pitkän aikavälin vaikutukset osoittavat, kuinka kurinalainen kannattaa olla.
9,5 prosentin tuotto ei välttämättä jatku tulevaisuudessa. Mutta jos tekisit niin, se muuttaisi 20 000 puntaa 193 367 punnaksi 25 vuoden kuluttua. Se voi tuntua pitkältä ajalta, mutta kärsivällisyys on elintärkeää.
Katsaus Footsien vuosituottoon osoittaa laajaa vaihtelua. Esimerkiksi vuoden 2018 alussa sijoitettu 20 000 puntaa olisi laskenut 18 955 puntaa kaksi vuotta myöhemmin. Mutta jos katsot pitkällä aikavälillä, historia viittaa siihen, että huonot vuodet korvaavat enemmän kuin hyvät.
Lähde: Lontoon pörssiryhmä tukee voittajia
Uskon kuitenkin, että yli 9,5 prosentin tuotto on mahdollista saavuttaa. Joku tarpeeksi älykäs sijoittaakseen 20 parhaiten suoriutuneeseen FTSE 100 -yritykseen viimeisen 12 kuukauden aikana, olisi nähnyt 97,2 %:n lisäyksen SIPP-arvossaan.
On totta, että mahdollisuudet tämän saavuttamiseen ovat hyvin pienet, ja on epätodennäköistä, että tämä toistuu vuodesta toiseen. Mutta se osoittaa, kuinka vaikuttavia tuottoja voidaan saavuttaa “oikeilla” osakkeilla.
SijoitusKeskimääräinen osakekurssimuutos (%)1-2097.221-4036.941-6016.961-800.581-100-27.0Lähde: Hargreaves Lansdown/12 kk – 6.2.26 Ja lopuksi…
Eläkeiän saavuttaessa jotkut ihmiset haluavat nostaa osan SIPP-pääomasta vuosittain. Toiset ostavat mieluummin osinkoosakkeita ja elävät tuloilla. Ei ole oikeuksia tai vääriä. Joka tapauksessa on hyvä idea pyytää ammattiapua.
Yksi tuloista, joista pidän, on M&G (LSE:MNG). Viime vuoden aikana maksettujen summien perusteella se tuottaa tällä hetkellä (9. helmikuuta) 6,5 %. Jos käyttäisimme tätä 193 367 punnan SIPP:ään, meillä olisi 12 569 punnan eläketulot vuodessa – enemmän kuin täysi valtion eläke.
Vuoden 2025 ensimmäisten yhdeksän kuukauden aikana säästö- ja sijoitusryhmä raportoi 3,9 miljardin punnan varainhankinnasta. Ja sen hallinnoimat varat kasvoivat 3 prosenttia 365 miljardiin puntaa.
Mahdollisia uhkia sen maksuille ovat lisääntynyt kilpailu edullisien kilpailijoiden kanssa ja turbulenssi globaaleilla markkinoilla. Mutta vahvan taseen (sen vakavaraisuusaste on 230 %) ja kasvavan joukon ihmisiä, jotka haluavat ottaa vastuuta omasta eläkesuunnittelustaan, ansiosta olen optimistinen, että se voi jatkossakin maksaa keskimääräistä korkeampaa osinkoa.
On tärkeää muistaa, että maksut voivat vaihdella, koska ne ovat voitonjakoa. Mutta M&G:n tapaan on olemassa monia korkeatuottoisia osakkeita, joilla on vaikuttava osingonkasvu, joita voidaan harkita SIPP:n kannalta.