Kuvan lähde: Getty Images
Jos aiot sijoittaa osinkoosakkeisiin eläkkeelle siirtymisesi ajaksi, et ole yksin. Tuhannet britit tekevät juuri niin pyrkien tasaiseen tulovirtaan valtion eläkkeensä täydentämiseksi.
Kysymys kuuluu, mistä ja miten aloittaa? Monet aloittelevat sijoittajat kokevat olevansa hämmentyneitä käytettävissä olevien vaihtoehtojen suuresta määrästä. Monille selkeyden ja ymmärryksen puute aiheuttaa menettämisen pelkoa ja he luovuttavat.
Mutta huolellisella suunnittelulla, kärsivällisyydellä ja sitoutumisella riskit voidaan minimoida ja hyödyt optimoida.
Tasapainoinen lähestymistapa
Kuten kaikessa elämässä, ihanteellisen osinkosalkun valinta vaatii huolellista maltillisuutta. Kaikkien osakkeiden valitseminen 10 %:n tuotolla saattaa tuntua loogiselta, kunnes puolet niistä keskeyttää osinkonsa rahoittaakseen velkaa.
On viisaampaa valita kaikki osakkeet, joilla on pisin maksuhistoria, mutta keskimääräinen tuotto voi olla pettymys. Kaikki alle 4 % päihittää tuskin tavallisen säästötilin.
Älykkäämpi vaihtoehto olisi yhdistää korkeatuottoisia yrityksiä joihinkin luotettaviin osinkosankareihin, joilla on vuosikymmenien kokemus. Keskimääräinen 7 prosentin tuotto on realistinen, ja se vaatii 285 700 puntaa maksaakseen 20 000 puntaa vuodessa passiivisena tulona.
40-vuotias, joka sijoittaa 300 puntaa kuukaudessa, voi saavuttaa tämän summan 65-vuotiaana (jos osingot sijoitetaan uudelleen).
Osinkojen jalokivien tunnistaminen
Tyypillinen sijoitussalkku sisältää 10-20 osaketta useilta eri sektoreilta ja alueilta. Mitä tulee osinkoihin, eräät suosituimmista aloista ovat rahoitusala, yleishyödylliset palvelut, kiinteistöt, energia ja kulutustavarat.
Tässä on kaksi erilaista Ison-Britannian osinkoosaketta, joista jokainen täydentää eläkesalkkua omalla tavallaan.
Legal & General (LSE: LGEN) on pitkään ollut Ison-Britannian eläkesalkkujen paras valinta, ja se tarjoaa korkean tuoton ja rakenteellisen vetovoiman yhdistelmän. Yhtiö toimii henkivakuutus-, eläke- ja varainhoidon aloilla, suoraan eläkesäästämiseen liittyvillä aloilla sekä pitkän aikavälin väestökehitykseen, kuten väestön ikääntymiseen.
Tärkein vetovoima on tietysti sen ennustettava, osinkoon keskittyvä kassavirta. Eläkeriskin siirtoon ja työeläkeratkaisuihin keskittyvän liiketoimintamallin ansiosta se nauttii toistuvista tulovirroista, jotka ovat pitkälti eristettyjä lyhyen aikavälin suhdanteista. Tämä läheinen suhde eläkesuunnitteluun tekee siitä luonnollisen vaihtoehdon tuloihin keskittyville sijoittajille.
Korkean tuoton (+9 %) ja luotettavan ennätyksen yhdistelmä tekee siitä harvinaisen löydön, mutta se on silti vaarassa korkoherkkyyden vuoksi. Vakuutus- ja annuiteettiyhtiönä sen kannattavuus ja vakavaraisuus riippuvat pitkälti koron liikkeistä.
Sitä vastoin National Grid tarjoaa paljon alhaisemman tuoton, mutta hyötyy suojautuneemmista ja inflaatiosidonnaisista tuloista. Säännellyn sähkön ja kaasun toimittajana tulot ovat kiinteät useiksi vuosiksi. Tämä antaa sille pitkän aikavälin näkyvyyttä kassavirroista ja tukee osinkopolitiikkaa, joka kasvaa Yhdistyneen kuningaskunnan inflaation mukaan.
Lopputulos
Kun valitset osinkoosakkeita, harkitse tuoton tasapainottamista kestävyyden kanssa, koska korkeammat tuotot voivat kuvastaa markkinoiden huolta osinkojen turvallisuudesta. Hajauttaminen useille osinkosektorille auttaa hallitsemaan riskejä ja ylläpitämään johdonmukaisia tulovirtoja.
Yllä olevat vaihtoehdot ovat vain kaksi esimerkkiä siitä, kuinka suorituskyky ja kestävyys voidaan tasapainottaa. Valittavana on paljon yhtä houkuttelevia Yhdistyneen kuningaskunnan osinkoosakkeita FTSE 100- ja FTSE 250 -osakkeissa. Yksi vaikeimmista vaiheista on aloittaminen; Myöhemmin se vaatii vain sitoutuneita kuukausittaisia maksuja ja suuren annoksen kärsivällisyyttä.