Ympärivuotinen lämmin sää, golfin pelaaminen ja lastenlasten kanssa rentoutuminen on pitkään ollut olennainen amerikkalainen eläkkeelle jäämisen unelma. Vaikka se on edelleen monien amerikkalaisten ulottumattomissa, useimmat odottavat silti jäävänsä mukavasti eläkkeelle yli 40 työvuoden jälkeen.
Mutta miltä ihanteellinen eläkkeelle jääminen näyttää amerikkalaisille? Tällä viikolla julkaistun Northwestern Mutual -raportin mukaan amerikkalaiset uskovat tarvitsevansa 1,5 miljoonaa dollaria päästäkseen eläkkeelle mukavasti. Se on 200 000 dollarin lisäystä viime vuodesta, mikä osoittaa, että se kasvaa nopeammin kuin useimmat työntekijät voivat säästää.
Tutkimuksessa, joka perustuu 4 375 aikuisen kyselyyn, havaittiin, että inflaatio, pidempi elinajanodote ja kasvava huoli sosiaaliturvan tulevaisuudesta nostavat ihanteellista eläkelukua.
“Uusi “maaginen luku” heijastaa tekijöiden lähentymistä jatkuvasta inflaatiosta ja korkeammista elinajanodoteista epävarmuuteen sosiaaliturvan tulevaisuudesta”, John Roberts, Northwestern Mutualin kenttäjohtaja, sanoi lausunnossaan. “Eläkkeelle siirtymisestä on tulossa monimutkaisempi, ja amerikkalaiset vastaavat asettamalla korkeampia odotuksia siitä, mitä he tarvitsevat.”
Kuilu odotusten ja todellisuuden välillä
Eläkesäästämisen ongelma ei ole vain tavoitteen korkea. Tosiasia on, että useimmat amerikkalaiset ovat hyvin kaukana sen saavuttamisesta.
Federal Reserven tiedot osoittavat, että 55–64-vuotiaiden amerikkalaisten eläkesäästöjen mediaani on vain 185 000 dollaria ja 65–72-vuotiaiden vain 200 000 dollaria. Se on vain noin 13 prosenttia siitä, mitä amerikkalaiset ajattelevat tarvitsevansa eläkkeelle mukavasti, Northwestern Mutual -yhtiön tietojen mukaan.
BlackRockin toimitusjohtaja Larry Fink on myös puhunut avoimesti siitä, kuinka valmistautumattomia useimmat amerikkalaiset ovat eläkkeelle jäämiseen.
BlackRock, maailman suurin omaisuudenhoitoyhtiö, jonka hallinnoimat varat ovat 14 biljoonaa dollaria, tutki 1 000 rekisteröityä äänestäjää ja kysyi heiltä, kuinka paljon he tarvitsevat eläkkeelle mukavasti, ja keskimääräinen vastaus oli noin 2,1 miljoonaa dollaria, jopa enemmän kuin Northwestern Mutualin tutkimus osoitti.
“Se on paljon. Enemmän kuin odotin”, Fink kirjoitti kirjeessään vuoden 2025 osakkeenomistajille. Ja “melkein kukaan ei ole edes lähellä”, kun otetaan huomioon, että 62 prosentilla vastaajista oli alle 150 000 dollaria eläkesäästöjä (tai vain noin 7 prosenttia siitä, mitä he ajattelevat tarvitsevansa mukavasti eläkkeelle siirtymiseen).
Onko mahdollista saavuttaa 1,46 miljoonaa dollaria?
Useimmille amerikkalaisille 1,46 miljoonan dollarin eläkkeelle jääminen riippuu suurelta osin siitä, milloin he alkavat säästää.
Northwestern Mutual teki laskelman puolestamme: Olettaen, että sijoitetun pääoman tuotto on 7 %, 35 vuotta eläkkeelle jääneen työntekijän on säästää noin 385 dollaria kuukaudessa saavuttaakseen 1,46 miljoonaa dollaria. Mutta jos odotat vain 15 vuotta eläkkeelle jäämisen jälkeen, kuukausittaisen säästösumman pitäisi kasvaa yli 4 600 dollariin.
Matematiikka on vielä tiukempi, kun otetaan huomioon, että 33 prosentilla yksityisen sektorin työntekijöistä ei ole pääsyä työnantajan tukemaan eläketiliin, kuten 401 (k), Kansallisen taloustutkimuksen toimiston mukaan. Lisäksi 74 % Z-sukupolvesta, milleniaaleista ja sukupolvesta
Goldman Sachsin 2025 Retirement Survey & Insights -raportin mukaan se ei ole ongelma, joka on poistumassa.
“Kilpailevien taloudellisten prioriteettien hallitseminen pitkällä aikavälillä on jatkuva haaste suurelle osalle työvoimasta, erityisesti urallaan aiemmin oleville”, Goldman Sachsin mukaan.
Varmuuden vuoksi: “Keskiarvot ovat mielenkiintoisia, (mutta) summa, jonka todella tarvitset säästämään, on ainutlaatuinen sinulle”, Northwestern Mutual kertoo. “Tarvetesi perustuu siihen, mitä eläkkeelle jääminen voi maksaa.” He ehdottavat, että keskustelet taloudellisen neuvonantajan kanssa siitä, mitä haluat tehdä eläkkeellä, milloin aiot jäädä eläkkeelle ja kuinka kauan odotat elinajanodotettasi.
Sosiaaliturva ei ole enää entinen turvaverkko
Sen lisäksi, että amerikkalaiset joutuvat huolehtimaan siitä, että he säästävät tarpeeksi rahaa eläkkeelle siirtymistä varten 401(k):n tai muiden säästötilien kautta, sosiaaliturvalle on myös uhkaava uhka. Penn Whartonin budjettimallin uuden raportin mukaan sosiaaliturvan vanhuus- ja perhevakuutusrahasto on ehtymässä vuonna 2032, vain kuuden vuoden kuluttua. Ilman kongressin toimia vastaanottajat voivat kohdata jopa 24 prosentin leikkauksia maksuissaan vastuullisen liittovaltion budjetin komitean mukaan.
Keskimääräinen sosiaaliturvaeläke nousi noin 2 071 dollariin kuukaudessa vuonna 2026 2,8 prosentin elinkustannusmuutoksen jälkeen. Se on merkittävä ero, mutta ei tarpeeksi kattamaan seitsemännumeroisen säästökuilun.
Asiantuntijat ovat myös sanoneet, että Yhdysvaltain laajempi eläkejärjestelmä ansaitsee vain C+-luokituksen, ja kattavuudessa, säästöjen riittävyydessä ja pitkäikäisyydessä on jatkuvia aukkoja.
“Yhdysvallat on maailmanlistan keskellä, kun taas Australian kaltaiset maat johtavat laumaa”, Chris Mahoney, Mercerin maailmanlaajuinen eläkejohtaja, kirjoitti Fortunelle maaliskuussa antamassaan kommentissa. “Ilman uudistuksia useammat amerikkalaiset uhkaavat jäädä eläkkeelle ilman riittäviä tuloja tai työkaluja päästäkseen käsiksi säästöihinsä.”
