Kuvan lähde: Getty Images
Eläkkeelle jääminen saattaa tuntua kaukaiselta, mutta se lähestyy päivä päivältä! Self-Invested Personal Pension (SIPP) voi olla tapa kerätä eläkesäästöjä.
Oletetaan, että joku täyttää 40 vuotta, mutta hänellä ei vielä ole SIPP:tä, mutta hän haluaa ansaita passiivisia tuloja SIPP:stä saavutettuaan valtion eläkeiän. Kuinka he saattoivat odottaa tekevänsä niin?
Ota säännöllinen tapa
Nykyisten sääntöjen mukaan 40 vuotta täyttänyt henkilö saavuttaa valtion eläkeiän 67 vuoden iässä. Ikä saattaa nousta, mutta sitä ei ole vielä vahvistettu, joten pysyn 67-vuotiaana.
Nyt 1 000 puntaa kuukaudessa on 12 000 puntaa vuodessa. Kuvittele, että olet valmis nostamaan 4 % SIPP:stäsi vuodessa 67 vuoden iän jälkeen passiivisena tulona. Tätä varten he tarvitsevat 300 000 punnan arvoisen SIPP:n.
Nyt 55-vuotiaana he olisivat voineet saada neljänneksen SIPP:n arvosta verovapaasti. Jotta asiat olisivat yksinkertaisia, jätän sen huomiotta ja käytän 300 000 puntaa 67-vuotiaana.
Oletetaan, että 40–67-vuotiaat voivat saavuttaa 5 %:n vuosittaisen SIPP:n kasvuvauhdin osingoista ja myyntivoitoista (vähennettynä pääomatappioita). He voivat saavuttaa tämän maksamalla 450 puntaa kuukaudessa SIPP:hen tänä aikana.
Palauta maksamasi vero
Yksi SIPP:n ominaisuuksista on maksujen verohelpotus.
Se voi olla vieläkin kannattavampaa veronmaksajalle, jolla on korkeammat tai ylimääräiset verokannat. Mutta tavallisellekin veronmaksajalle se voi olla suuri sysäys.
Verohelpotuksen ansiosta he voivat tallettaa 360 puntaa kuukaudessa SIPP-tililleen, ja hallitus lisää sitä 450 puntaa asti.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Piirustustulot
Verohelpotus on myönteinen asia, mutta yksi SIPP:n (esim. ISA:n) haittapuoli on se, että edellä mainitsemani nostohelpotuksen jälkeen loput siitä nostetuista rahoista ovat veronalaisia.
Siksi sijoittajan pitäisi pystyä saavuttamaan tavoite 1 000 puntaa kuukaudessa passiivisena tulona 67-vuotiaasta alkaen, kuten edellä selitin, mutta huomioi, että tähän sovelletaan asiaankuuluvia veroja.
Pitkällä tähtäimellä katsottuna
Silti uskon alusta alkaen, että 40-vuotias, joka jää eläkkeelle nelinumeroisilla kuukausituloilla (ennen veroja) muutaman sadan punnan kuukaudessa tämän hetken välillä, voisi olla erittäin houkutteleva.
Yksi osake, jonka mielestäni sijoittajien tulisi harkita sen pitkän aikavälin potentiaalin vuoksi, on Cranswick (LSE: CWK).
Se myy 19-kertaisella tulolla, mikä on mielestäni yleensä kallis elintarviketuottajalle. Mutta Cranswick ei ole mikä tahansa ruoan tuottaja.
Yhtiö on korottanut osakekohtaista osinkoaan vuosittain vuosikymmenien ajan. Osakkeen hinta on noussut 49 prosenttia pelkästään viimeisen viiden vuoden aikana.
Uskon, että Cranswickillä on mittakaavaetuja, todistettu liiketoimintamalli, syvät suhteet Yhdistyneen kuningaskunnan vähittäiskauppiaisiin ja vahva strateginen fokus, joten sillä on vahvat mahdollisuudet jatkuvaan kasvuun.
Yksi riski, jonka näen, on maine. Cranswickin sikatalossa viime vuonna paljastunut olosuhde oli järkyttävä ja saattoi saada asiakkaat etsimään vaihtoehtoisia toimittajia.
Toivottavasti yritys kuitenkin suhtautuu eläinten hyvinvointiin sitoutumisensa vakavasti tavalla, joka ei vahingoita liiketoimintaa.
