Kuvan lähde: Getty Images
Kuinka suuri osa briteistä ymmärtää, miten osakkeet ja osakkeet ISA:t toimivat? Vastaus saattaa yllättää sinut.
Vuoden 2025 Natwest-kyselyssä kysyttiin 10 000 ihmiseltä eri puolilla maata erilaisia kysymyksiä säästämisestä ja sijoittamisesta. Se havaitsi, että 50 % ihmisistä ymmärsi, miten käteis-ISA:t toimivat.
Toisaalta niiden ihmisten määrä, jotka ymmärsivät, miten Osakkeet ja osakkeet ISA toimii, on vain 25%. Tämä tarkoittaa, että valtakunnallisesti kolme neljästä ihmisestä ei osaa sijoittaa osakemarkkinoille hyödyntäen samalla näiden tilien verovapaita etuja.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Se on todella sääli, eikö? Osakemarkkinat eivät välttämättä sovi kaikille sijoittajille, mutta niillä on pitkällä aikavälillä paras kokemus sijoitetun rahan kasvattamisesta. Ja osakkeet ja osakkeet ISA:ssa briteillä on ehkä maailman paras sijoitusväline!
Varmuutta
Kuvittelen jotain muuta, mikä voisi yllättää loput 75% tilastosta, että sijoituksia voidaan tehdä kaikentyyppisiin yrityksiin, myös niihin, joita käytät säännöllisesti! Maan suurin supermarket, Tesco (LSE: TSCO), voisi olla yksi parhaista esimerkeistä tästä.
Tescon osakkeet vaihtavat tällä hetkellä omistajaa hieman yli 4 puntaa kappaleelta. Sijoittajat voivat alkaa omistaa yritystä pienelläkin alkusijoituksella. Nämä sijoittajat saattoivat odottaa (nykyisten ennusteiden perusteella) saavansa 3,22 % osinkoja pelkästään ensimmäisenä vuonna.
Osakkeen hinta on epävarma. Ylä- ja alamäkiä ovat täällä normaalit. Kulunut vuosi ei ole ollut tavaratalolle huono, osakkeen arvo nousi noin 13 %.
Tällaisiin osakkeisiin sijoittamiseen liittyy myös aina riskejä. Tescon tapauksessa vuoden 2014 kirjanpitoskandaali järkytti yritystä. Tämän jälkeen osakkeiden arvo laski 50 %.
Käytännössä
Miltä tällainen ISA-osakkeet ja osakkeet -lähestymistapa näyttäisi käytännössä? No, kaikki riippuu muutamista keskeisistä muuttujista, kuten säästämisaste, tuotto ja sijoitettu aika.
Samassa Natwest-tutkimuksessa havaittiin, että keskimääräinen (mediaani) säästäminen Isossa-Britanniassa oli 226 puntaa kuukaudessa. Vaikka monet kyselyyn vastanneista säästävät lomia tai asuntotalletuksia varten, se on enemmän kuin tarpeeksi saamaan Stocks and Shares ISA:n käyntiin.
Tuottoprosentti on monimutkaisempi, koska meillä ei ole kristallipalloa ennustamaan tulevaisuutta. Noin 9–10 % on pitkän aikavälin vuotuinen tuotto, mutta talouskriisi tai tekoälyvallankumous voi nostaa tai laskea tätä lukua tulevina vuosikymmeninä.
Mitä enemmän käytettyyn aikaan tulee, sitä parempi. Ne, jotka ovat lähellä sijoitusaikajanansa alkua, voivat helposti olla 30-vuotiaita, ennen kuin he haluavat alkaa nostaa tuloja Osakkeista ja osakkeista ISA:sta. Tämän ajan kuluessa voit kerätä sellaisia säästöjä, jotka voivat tuottaa merkittäviä passiivisia tuloja.