Huolimatta ennennäkemättömän vaurauden luomisen aikakaudesta, keskivertokansalaisen taloudellinen todellisuus on edelleen epävarma. David Bachin, rahoitusasiantuntijan ja 10-kertaisen New York Timesin bestseller-kirjailijan mukaan seitsemän kymmenestä elää tällä hetkellä palkasta palkkaan, ja puolet amerikkalaisista ei voi saada 1 000 dollaria hätätilanteessa. Äskettäisessä esiintymisessä The Diary Of A CEO:ssa Bach kuvaili, miksi niin monet ihmiset pysyvät taloudellisesti pysähtyneinä, ja ehdotti “tunnin päivässä” -strategiaa automaattisen vaurauden rakentamiseksi.
Kolme vuosikymmentä rahoituspalvelualalla työskennellyt Bach väitti, että suurin syy ihmisten konkurssiin ei välttämättä ole tulojen puute, vaan suunnitelman puute. Se kuvailee keskimääräistä työpäivää systemaattiseksi resurssien tuhlaamiseksi: klo 9.00-12.00 tehdyt työtunnit maksavat verot hallitukselle ja klo 12.00-15.00 väliset työajat kattavat huoneen ja hoidon. Näin ollen useimmat ihmiset käyttävät loput tuloistaan elämäntapakuluihin, eivätkä jätä mitään tulevaisuudelle.
Ratkaisu on Bachin mukaan käsitteessä, jota hän kutsuu “maksamalla ensin itsellesi”. Se neuvoo, että tulotasosta riippumatta ensimmäinen tunti työntekijän päiväansioista (noin 12,5 % bruttopalkasta) tulisi säilyttää omaa taloudellista tulevaisuuttaan varten. Bach sanoi perustavansa tämän arvion Fidelityn uusimpiin tietoihin 401(k) miljonääristä, jotka osoittivat 654 000 asukkaan tammikuussa 2026; The Wall Street Journal kutsui heitä “maltillisiksi miljonääreiksi”, kuten UBS kutsuu “jokapäiväisiksi miljonääreiksi”.
Kuten Bach selitti isännöitsijälle Steven Bartlettille, “olet ensimmäinen henkilö, jolle maksetaan” tässä järjestelmässä, ja korosti, että nämä rahat pitäisi mennä suoraan veroetuiselle eläketilille, kuten 401(k).
27,40 dollarin ratkaisu
Bach havainnollistaa tämän strategian tehoa koronkoron matematiikan avulla. Jos sijoitat vain 27,40 dollaria päivässä, hän sanoi, se vastaisi 10 000 dollaria vuodessa ja yli 4,4 miljoonaa dollaria 40 vuoden aikana olettaen, että vuosituotto on 10 %. Hän myönsi, että 60 prosentilla väestöstä voi olla vaikeuksia säästää kyseistä summaa elinkustannuskriisin vuoksi, mutta sanoi, että on parempi aloittaa pienestä kuin ei ollenkaan. Niille, joilla on tiukempi marginaali, hän ehdotti 100 päivän haastetta säästää 10 dollaria päivässä alkuperäisen turvaverkon rakentamiseen.
Yhdysvaltain työtilastotoimiston tietojen mukaan keskimääräinen kokopäivätyöntekijä ansaitsi noin 1 200 dollaria viikossa ennen veroja vuonna 2025. Vuokran kattamisen jälkeen (joka on keskimäärin yli 2 000 dollaria kuukaudessa 13 osavaltiossa ja paljon enemmän kaupungeissa, kuten New Yorkissa, Los Angelesissa, San Franciscossa ja Miamissa), on vähän ruokaa, kuljetus, terveydenhuolto, lastenhoito tai ei tuloja. kuluttaa. “maksakaa itse ensin.” Elintarvikkeiden hintojen nousu oli keskeinen kysymys vuosien 2024 ja 2025 vaaleissa, ja viimeksi mainitut keskittyivät “kohtuuhintaisuuteen”. Joulukuussa kolme neljästä amerikkalaisesta sanoi, että ruoka oli niin kallista, että heidän oli leikattava muita kuluja.
Bachin filosofian kriittinen osa on budjetin ja kurinalaisuuden hylkääminen, joiden hän uskoo harvoin toimivan pitkällä aikavälillä. Sen sijaan hän kannatti lähestymistapaa, jossa säästöt vähennetään palkasta tai pankkitileistä ennen kuin ansaitsija näkee rahat. “Ellei rahoitussuunnitelmaasi ole automatisoitu, epäonnistut”, hän varoitti ja huomautti, että yritykset käyttävät jo automaatiota kerätäkseen rahaa kuluttajilta tilausten ja laskutuksen kautta, joten yksilöiden on käytettävä samaa työkalua maksaakseen itse.
Haastattelussa käsiteltiin myös kiistanalaista keskustelua vuokraamisen ja asunnon välillä. Bach torjui nykyajan trendin taloudellisten vaikuttajien neuvoo nuoria vuokraamaan ja sijoittamaan eron osakemarkkinoille. Hän lainasi Federal Reserven tietoja, jotka osoittavat, että keskimääräinen asunnonomistaja Yhdysvalloissa on 40 kertaa arvokkaampi kuin keskimääräinen vuokraaja (400 000 dollaria vs. 10 000 dollaria). Tämä luku heijastelee usein kiinteistöihin sijoitettua pääomaa, mutta ei välttämättä likviditeettiä tai taloudellista joustavuutta.
Bach väitti, että teoria “eron vuokraamisesta ja sijoittamisesta” on myytti, koska todellisessa maailmassa vuokralaiset sijoittavat harvoin ylijäämää; He kuluttavat sen. Lisäksi asunnonomistus toimii “pakotettuna säästömekanismina”, joka lukitsee asumiskustannukset, kun taas vuokralaiset kohtaavat ikuisia korotuksia, jotka heikentävät heidän kykyään luoda varallisuutta.
Bach sanoi näkevänsä seuraavan vuosikymmenen kriittisenä ikkunana vaurauden luomiselle, erityisesti tekoälyn nousun myötä.
“Uskon, että seuraavat 10 vuotta ovat elämämme suurin tilaisuus rakentaa vaurautta”, hän sanoi ja varoitti, että ne, jotka eivät automatisoi talouttaan ja hankkivat omaisuutta, kuten osakkeita ja kiinteistöjä, ovat vaarassa jäädä syrjään pysyvästi.