Kuvan lähde: Getty Images
Mihin tavoitteeseen joku voi realistisesti pyrkiä sijoittaessaan rahaa SIPP-eläkejärjestelmään?
Vastaus voi vaihdella radikaalisti muutamasta muuttujasta riippuen. Katsotaanpa niitä vuorotellen.
Aikajana
Aika voi hyödyttää sijoittajaa.
Se antaa heille mahdollisuuden lisätä voittoja.
Se tarkoittaa myös sitä, että joku, joka sijoittaa yritykseen, jonka uskoo olevan loistava realisoimaton potentiaali (tai jo ennestään loistava, joka on aliarvostettu), voi istua ja odottaa vuosia tai vuosikymmeniä siinä toivossa, että markkinat tunnistavat sen.
Avustukset
Ajan myötä, kuinka paljon joku sijoittaa SIPP:ään, on avaintekijä määritettäessä, kuinka paljon se lopulta maksaa.
Tämä voi olla kertakorvauksena, säännöllisiä maksuja matkan varrella tai molempia.
Pitkällä aikavälillä säännölliset maksut voivat kasvaa. Kymmenen vuoden 500 punnan kuukausittaiset maksut olisivat 60 000 puntaa.
Sekoittelemalla se voisi tehdä siitä vieläkin enemmän.
Maksamalla 500 puntaa kuukaudessa ja yhdistämällä sen 5 prosentiksi vuodessa, SIPP:n pitäisi olla yli 77 000 puntaa vuosikymmenen jälkeen. 20 vuoden kuluttua se voi olla arvoltaan yli 205 000 puntaa. 40 vuoden jälkeen (joka on mielestäni realistinen maksuaika monille SIPP-sijoittajille heidän ikänsä mukaan) sen pitäisi olla arvoltaan noin 763 000 puntaa.
Tämä on ennen kuin edes harkitaan SIPP:n kautta sijoittamisen mahdollisia veroetuja.
Esimerkiksi 500 punnan kuukausittainen maksu, jonka hallitus “lisää” 20 prosentilla 600 puntaa kuukaudessa ja lisättynä 5 prosentilla vuosittain 40 vuoden ajan, olisi arvoltaan noin 916 000 puntaa. Korkeamman veronmaksajien hyöty voisi olla vieläkin suurempi.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Luo vaurautta ja tuhoa sitä
Onko 5 % realistinen vuosikasvu?
Vastataksesi tähän, mieti, mikä voisi auttaa rahasi kasvamaan ja mikä voisi vaikuttaa siihen.
Ilmeinen tähän vaikuttava tekijä voivat olla palkkiot ja palkkiot, erityisesti pitkällä aikavälillä. Siksi on tärkeää valita huolella SIPP-palveluntarjoajaa valittaessa.
Toinen tekijä, joka voi aiheuttaa arvon laskua, on osakekurssien lasku. Päinvastoin, osakekurssin nousu voisi kiihdyttää sitä. Myös osingot voisivat auttaa. Vuosikymmenten aikana osingot ovat erittäin merkittäviä joillekin SIPP:ille riippuen siitä, miten ne on sijoitettu.
Olipa lähestymistapa mikä tahansa, on tärkeää valita monipuolinen portfolio korkealaatuisista yrityksistä, jotka on ostettu houkuttelevilla hinnoilla.
Näin toimimalla uskon, että joku ei voisi vain tavoitella 5 %:n vuosikasvua, vaan voisi realistisesti tavoitella korkeampaa vauhtia.
Laser keskittyy laatuun, pitkällä aikavälillä
Yksi osake, jota mielestäni sijoittajien tulisi harkita, on FTSE 100 omaisuudenhoitaja M&G (LSE: MNG).
Saanto 6,7 %. Yhtiön tavoitteena on myös kasvattaa osakekohtaista osinkoaan vuosittain, vaikka osinkoa ei koskaan taata.
Todellisuudessa tuotto oli ennen korkeampi, koska osakekurssin kasvu on ollut osinkokasvua nopeampaa, mutta se on silti huomattava.
M&G:n osakekurssi on noussut 54 % viimeisen viiden vuoden aikana.
Varainhoito on valtava toimiala, joka hyötyy jatkuvasta suuresta kysynnästä tulevina vuosikymmeninä.
Miljoonien asiakkaiden, vakiintuneen maineen ja vahvan brändin ansiosta uskon, että M&G:llä on kilpailuetuja, jotka voivat auttaa sitä menestymään hyvin.
Yksi riski on, että myrskyisät markkinat saavat vakuutuksenottajat nostamaan varoja, mikä vahingoittaa voittoja. Kuitenkin, jos M&G:n omaisuudenhoitajat menestyvät tarpeeksi hyvin, riskin pitäisi mielestäni olla hallittavissa.