Luottokorttivelalliset hakevat palkkioita (7:58) Mutta liiallisesta pisteisiin tai käteiseen kuluttamisesta tulee nopeasti arvoton, kun korkokulut alkavat nousta.
Broadcast Retirement Networkin Jeffrey Snyder keskustelee luottopalkkioiden ja luottokorttivelkojen välisestä tasapainosta Bankraten Ted Rossmanin kanssa.
Jeffrey Snyder, Broadcasting Retirement Network
Tänä aamuna BRN-kanavalla luottokorttivelalliset etsivät palkintoja. Ted Rossman, joka liittyy nyt kanssani auttamaan kaiken purkamisessa, työskentelee Bankratessa. Ted, on aina ilo nähdä sinua.
Kiitos, että olit mukana tämän aamun ohjelmassa.
Ted Rossman, pankkikurssi
Täällä on hyvä olla, kiitos.
Jeffrey Snyder, Broadcasting Retirement Network
Joten, Ted, minun on kerrottava sinulle, että katsoin tarinaa, josta puhumme tänään, ja se sai minut ajattelemaan, että ehkä jotkut näistä luottokortin käyttäjistä etsivät väärää asiaa. He jahtaavat itseään, kun on kyse palkkioista sen sijaan, että he hoitaisivat luottokorttivelkojaan. Mutta haluan tietää reaktiosi.
Ted Rossman, pankkikurssi
Se on täysin oikein. Kyllä, luottokorttipalkkiot ovat hyviä, jos vältät koron. Se on avain.
Tutkimuksemme osoitti, että 72 % ihmisistä, joilla on luottokorttivelkoja, hakee palkintoja. Syy tähän virheeseen on se, että luottokorttimaksut ovat keskimäärin noin 20 %. Ja tyypillinen palkkiomaksu on yleensä jotain 1%, 2% tai 3% käteispalautusta tai lentomaileja.
Saatat pärjätä hieman paremmin tietyissä luokissa oikeilla korteilla, mutta kokonaissuorituksesi on todennäköisesti noin 2 %. On hienoa, jos maksat kokonaan ja vältät korkoja, mutta ei ole hienoa, jos maksat 20 % tai enemmän etuoikeudesta.
Jeffrey Snyder, Broadcasting Retirement Network
Miksi mentaliteetti? Tarkoitan, ehkä he kirjautuivat näihin kortteihin saadakseen palkintoja ja ne ovat hyvin ehdollisia. Se on melkein kuin peliä.
Käytän Apple Watchia. Käytän sitä harjoitteluni pelillistämiseen. Onko niin, että olemme pelillistäneet palkinnot ja ihmiset ovat valmiita luopumaan velkastaan, huolistaan velasta ja maksamasta korosta sen sijaan, että ansaitsisivat nämä palkkiot?
Ted Rossman, pankkikurssi
Se on luultavasti kaksi asiaa. Yksi on vain tämä palkintojen sireenilaulu ja kaikki haluavat jotain ilmaiseksi. Ja on hienoa saada käteistä takaisin ja on hienoa saada ilmaisia kyytiä.
Ja kuten sanoin, se ei ole ilmaista, jos maksat huomattavan koron. Se on siis ihmisten tekemä virhe. Toinen asia on, että heillä on ehkä parhaat aikeet maksaa se pois, ja sitten jotain tapahtuu.
Ja katso, ei ole häpeä. Tarkoitan, että monilla ihmisillä on luottokorttivelkoja käytännön syistä. 44 prosentilla kortinhaltijoista on velkaa kuukaudesta toiseen.
Ykkössyy on hätäkulut, jonkinlainen odottamaton lääkärilasku tai auton korjaus tai jotain. Toiseksi tärkein vastaus on päivittäiset kulut. Asiat, kuten päivittäistavarat ja muut päivittäiset kulut, jotka ylittävät palkkasi.
Joten ymmärrän sitä, mutta meidän on laskettava oikein. Kaivaat syvempää kuoppaa, jos maksat korkean koron saadaksesi palkintoja. Tiedätkö, on olemassa muita velan takaisinmaksustrategioita, joita suosittelen noudattamaan ensin ja etsimään sitten palkintoja, kun olet velaton.
Jeffrey Snyder, Broadcasting Retirement Network
Kyllä. Ja puhumme velasta keskustelumme toisessa osassa. Mutta haluan palata.
Palkinnot, tiedätkö, minulla oli ennen United. Minulla on edelleen United-kortti, mutta en lennä usein ja saisin palkintoja. Mutta monilla näistä palkinnoista, Ted, on säilyvyysaika.
Tarkoitan, he eivät istu kirjojen päällä. Ne ovat teoriassa velka taseessa yritykselle, olipa kyseessä lentoyhtiö, onko se, tiedätkö, ostaa ruokaa tai kaasua, eikö niin? Yleensä on säilyvyysaika.
Joten mielestäni tällaiset yhdisteet, ainakin jos olen oikeassa, pahentavat ongelmaa, koska saat jotain, jota et voi lunastaa rahaksi. Se ei ole konkreettista. Se katoaa, jos et käytä sitä tai kadotat sen.
Ted Rossman, pankkikurssi
Olen samaa mieltä. Tässä on myös kaksi kerrosta. Yksi niistä on yksinkertaisesti absoluuttiset vanhentumispäivät, joita joskus on olemassa.
Tietyt lentoyhtiö- ja hotelliohjelmat, nämä pisteet ja mailit vanhenevat joskus, jos et käytä niitä vuoden tai kahden kuluttua. Suurin ongelma, joka koskee kaikkia, on devalvaatio. Näemme tämän jopa käteispalautuskorteilla, joissa inflaatio laskee arvoa.
Mitä kauemmin odotat palkintojasi, sitä vähemmän ne ovat arvokkaita. Se tapahtuu suoraan matkailumaailmassa, jossa joskus tänä vuonna on 25 000 mailia, esimerkiksi saada ilmainen lento. Ja sitten ehkä ensi vuonna he muuttavat ohjelmaa ja nyt se on 30 000 tai 35 tai sama hotellien kanssa.
Ne ovat pohjimmiltaan valuuttoja, ja palveluntarjoajat leikkivät arvolla. Ja valitettavasti se ei yleensä suosi kuluttajaa. Yleensä on olemassa tällaisia devalvointitoimenpiteitä, jotka yksinkertaisesti vaikeuttavat ilmaisen kyydin saamista.
En siis halua sanoa, että ne eivät ole arvokkaita, koska näillä ohjelmilla on todellista arvoa, mutta et halua kerätä palkintoja. Se on toinen virhe, jonka ihmiset tekevät. On parempi voittaa ja polttaa strategisesti.
Haluat todella käyttää niitä. Se ei ole kuin sinun 401k. Et halua kerätä miljoonia ja miljoonia pisteitä.
Itse asiassa haluat käyttää niitä säännöllisesti, kun se on järkevää.
Jeffrey Snyder, Broadcasting Retirement Network
Kyllä. Ted, oletko koskaan nähnyt elokuvaa Up in the Air George Clooneyn kanssa? Kyllä, rakastan sitä.
Joten sait minut ajattelemaan… Muista, että hän yritti maksimoida päivärahansa, jonka hän sai joka päivä. Hän oli tiellä 350, 360 tai 355 päivää ja sai miljoona mailia.
Mutta päivän päätteeksi hän katsoi taaksepäin ja mielestäni hahmo ainakin pysähtyi. Ted, onko tässä jotain talouslukutaitoa? Koska minusta tuntuu…
Unohda velka hetkeksi. Puhun vain jonkin arvosta, koska kommentoit valuuttaa. Jotkut maat eivät kelluuta valuuttaansa.
Toinen täysin erilainen kysymys. Ehkä se on keskustelu tariffeista. Mutta onko tämä osa laajempaa keskustelua talouslukutaidosta?
Ja muuten, Ted, huhtikuu on talouslukutaidon kuukausi.
Ted Rossman, pankkikurssi
Se on todella tärkeä aihe. Toivon todella, että tätä opetettaisiin enemmän kouluissa ja kotona. Ja monet ihmiset pitävät epämukavaa puhua rahasta.
Mutta meidän on normalisoitava se ja levitettävä sitä. Kyllä, taloudellinen lukutaito saattaa sisältää, jos et ymmärrä sitä. Monet ihmiset eivät edes tiedä, mikä heidän luottokorttinsa korko on.
Ja keskiarvo on 20%, mutta monet ihmiset maksavat vielä enemmän. Joten sinun täytyy todella hallita tätä. Osa siitä, miksi se on niin tärkeää, on se, että luottokorttivelka on luultavasti kalliin velka laajalla marginaalilla.
Jotta palkinnot olisivat sen arvoisia, sinun on vältettävä korkoa ja sinun on myös vältettävä liikaa kuluttamista. Se on toinen kysymys. On tehty todella mielenkiintoisia käyttäytymistutkimuksia, jotka osoittavat, että kitkaa on vähemmän, kun maksamme kortilla tai sovelluksella.
Ja se on järkevää, koska kun keräät kovalla työllä ansaittuja seteleitä ja kolikoita, tunnet siihen liittyvää enemmän kipua. Joskus ihmiset kuluttavat liikaa verkossa tai yksinkertaisesti käyttämällä korttejaan, koska he eivät koe sitä niin konkreettisesti. Se on siis toinen asia.
Olemme puhuneet koron maksamatta jättämisestä. Haluat myös varmistaa, että pidät budjetistasi kiinni. Nyt palkinnot ovat sen arvoisia, jos teet nämä kaksi asiaa.
Jos käytät vain sen, minkä olisit käyttänyt joka tapauksessa ja vältät korkoja, aloita ehkä pienestä. Ehkä olet vain maksamassa ruokalaskua tai muita toistuvia kuluja. Jos laitat tarpeesi kortille ja maksat ne heti, pääset eteenpäin.
Jeffrey Snyder, Broadcasting Retirement Network
Joo, luulen, että se riippuu vain hinnasta. No, tarkoitan, olen samaa mieltä kanssasi. En ole eri mieltä.
Kyse on ihmisten saamisesta priorisoimaan, mikä on tärkeintä, jotta he eivät joutuisi velkojen painon alle. Ja puhutaan siitä. Päätetään tämä ohjelmamme osa, Ted.
Tuomme sen takaisin huomenna ja puhumme luottokorttivelkojen hallinnasta ja takaisinmaksustrategiasta. Luulen, että sinulla on paljon. Tiedän, että sinulla on paljon tarjottavaa.
Ted, jätetään se tähän. Kuinka kiva nähdä sinua. Ja tuomme hänet takaisin ohjelmaan hyvin pian puhumaan velasta.
Kuulostaa hyvältä. Kiitos. Äläkä unohda tilata päivittäistä The Morning Pulse -uutiskirjettämme saadaksesi kaikki uutiset yhdestä paikasta.
Yksityiskohdat tietysti nettisivuillamme. Ja tilauksesi tukee kaikkea tätä upeaa BRN-sisältöä. Ja huomenna palaamme uuteen BRN-painokseen.
Siihen asti olen Jeff Snyder. Pysy turvassa, jatka säästämistä äläkä unohda, seuraa muutoksia.