Kuvan lähde: Getty Images
Sijoittajat keskittyvät maksamaan ISA-avustuksensa ennen sunnuntain (5. huhtikuuta) määräaikaa, mutta heidän ei pidä unohtaa SIPP:tä.
Itse sijoitettu henkilökohtainen eläke jää usein huomiotta, mutta se tarjoaa myös loistavia verohelpotuksia. Sijoittajat voivat lahjoittaa 100 % tuloistaan 60 000 punnan vuosittaiseen allokaatioon asti. Ne voivat jopa ottaa vastaan kolmen edellisen vuoden käyttämättömät vuosimäärärahat.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Valinta näiden kahden välillä on hieman monimutkaista, joten päätin kääntyä tekoälyn (AI) puoleen ja kysyä ChatGPT:ltä, kumpi on parempi, SIPP vai ISA?
Yleissääntönä on, että suhtaudun ChatGPT:hen erittäin varoen. Se voi olla hyvin arvaamatonta. Mutta ajattelin, että se voisi toimia tällaisessa yksinkertaisessa teknisessä kysymyksessä.
Tax Wrawing Tactics
Chatbot kuvaili ISA:ita yksinkertaisiksi ja joustaviksi ja sanoi: “Raha kasvaa verovapaasti ja säästäjät ja sijoittajat voivat hyödyntää sitä milloin haluavat. Tämä joustavuus on suuri etu.”
Se sanoi, että SIPP-maksuilla on suuri etukäteiskannustin: “Hallitus lisää verohelpotuksia maksuihin. Maksa 80 puntaa ja se kasvaa välittömästi 100 puntaa. Korkeamman verokannan maksajat voivat vaatia vielä enemmän. Se on välitön vauhti.”
Sijoittajat voivat kuitenkin käyttää SIPP-säästöjä vähintään 55-vuotiaana, jolloin se nousee 57-vuotiaaksi vuodesta 2028 lähtien. Tämä tekee siitä pitkän aikavälin pelin, chatbot sanoi: “Selvä eläkkeelle, vähemmän hyödyllistä, jos tarvitset käteistä aikaisemmin.”
Yksi asia, jota ChatGPT ei maininnut, on se, että eläkkeet verotetaan viime kädessä tuloina lukuun ottamatta 25 %:n verovapaata kertakorvausta. ISA-nostot ovat verovapaita.
Henkilökohtaisesti en näe tätä joko/tai -päätöksenä. ISA:t ja SIPP:t tarjoavat lisäverohelpotuksia. Kannattaa löytää tasapaino näiden kahden välillä. Joku, jolla on suuri ISA, voi ohjata varoja esimerkiksi SIPP:hen ja päinvastoin.
Kun sijoittaja on valinnut oman kirjekuorensa, todellinen haaste alkaa: valita, mihin sijoittaa. Ja siinä lopetan tekoälyn kuuntelemisen. Voit tehdä yhteenvedon tosiasioista, mutta et voi arvioida arvoa tai riskejä, saati sitten valita osakkeita ja osakkeita.
National Grid Stock on vahva
Yksi osake, jota olen katsellut, on National Grid (LSE:NG). Sitä pidetään vakaana tulopelinä FTSE 100:ssa säännellyn liiketoimintamallinsa ja lähes monopoliasemansa ansiosta energiansiirrossa.
Se ei ole ollut immuuni viimeaikaisille volatiliteille, mutta se on kestänyt paremmin kuin useimmat. Pitkällä aikavälillä kehitys on ollut vahvaa – osakkeet ovat nousseet 25 % yhdessä vuodessa ja yli 50 % viidessä – plus luotettava osinkovirta.
Haasteita on. Ryhmä aikoo käyttää vähintään 60 miljardia puntaa verkkoinfrastruktuurin parantamiseen, ja Iso-Britannian suurilla hankkeilla on tapana ylittää budjetti. Myös vuoden 2024 7 miljardin punnan osakeanti pelotti sijoittajia, mutta he hyppäsivät mukaan nähdessään houkuttelevat ehdot.
National Grid on kuitenkin edelleen keskeinen osa Ison-Britannian energiajärjestelmää. Se jopa paransi kasvunäkymiään, mikä osoitti vakaata voiton kasvua.
Arvostus ei ole enää niin halpa kuin ennen, hinta-voittosuhde on hieman yli 22 ja tuotto putoaa 3,7 prosenttiin. Mutta pitkän aikavälin vakaan tulon kannalta mielestäni se kannattaa harkita. Joko ISA:ssa tai SIPP:ssä. Mutta on muitakin FTSE 100 -tulo- ja kasvuosakkeita, jotka ostan ensin.
