Kuvan lähde: Getty Images
Brittisijoittajat ovat onnekkaita saadessaan kaksi erinomaista verosuojaa: Self-Invested Personal Pension (SIPP) ja ISA. Osakkeet ja osakkeet ISA saattaa olla tunnetuin näistä kahdesta, mutta SIPP mahdollistaa myös salkkujen kasvattamisen verotehokkaassa ympäristössä. Onko siis toinen parempi kuin toinen?
Olen luopunut pyytämästä ChatGPT:tä auttamaan minua valitsemaan oikeita osakkeita, joihin sijoittaisin, koska heidän vastauksensa ovat liian epämääräisiä ja usein epätarkkoja. Ja tänään hän vakuutti minulle varmuudella, ettei Rachel Reeves ole esimerkiksi Yhdistyneen kuningaskunnan liittokansleri. Ja se on aiheuttanut yhtä suurta fanfaaria, kun puhutaan FTSE 100 -yrityksistä.
Vaikea verovalinta
Joten ajattelin, että olisi parasta mukauttaa se vaihtoehtoiseen tekniseen tehtävään, eli kumpi on parempi vaihtoehto, SIPP vai ISA? Chatbot alkoi SIPP:llä. Hän sanoi, että suuri veto on maksujen ensimmäinen verohelpotus. Perusveronmaksaja maksaa 16 000 puntaa, ja hallitus lisää tätä 20 000 puntaa. Korkeamman 40 prosentin veronmaksajat voivat hakea vielä 4 000 puntaa veroilmoituksensa kautta. Tämän verohelpotuksen huomiotta jättäminen on kuin ilmaisen rahan kieltämistä.
On korvaus. Rahat ovat lukittuna vähintään 55-vuotiaaksi asti, jolloin se nousee 57-vuotiaaksi vuodesta 2028 alkaen. SIPP-nostot, jotka ylittävät 25 %:n verovapaan kertasumman, verotetaan tulona. Huhtikuusta 2027 alkaen perintöveroa (IHT) voidaan soveltaa käyttämättömiin varoihin.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Vapautta ja joustavuutta
ISA:sta puuttuu tämä ennakkoverohelpotus, mutta se tarjoaa enemmän vapautta ja joustavuutta. Raha kasvaa verovapaasti, sitä voi käyttää milloin tahansa, ja jokainen penni on vapaa elinikäisestä tulo- ja myyntivoittoverosta. ISA:n veroedut voidaan siirtää jopa puolisolle tai aviopuolisolle kuolemantapauksessa, mutta heidän kuollessaan IHT:ta voidaan soveltaa.
Näiden kahden yhdistäminen voi olla järkevää. SIPP voi vähentää verolaskuja matkalla sisään, kun taas ISA vähentää veroja matkalla ulos. Minulla on enemmän rahaa SIPP:ssäni, joten laitan 20 000 puntaa ISA:han tänä vuonna.
Pelipaja Flight Group
Se johti seuraavaan kysymykseen. Mitä noiden kääreiden sisällä voi olla? Tässä kohtaa en pyytänyt apua tekoälyltä.
Sen sijaan suoritin säännön Games Workshop Groupissa (LSE: GAW), jonka uskomaton juoksu on nostanut osakkeet FTSE 100 -listalle. Osakkeet ovat laskeneet 6,6 % viimeisen kuukauden aikana, mutta ovat edelleen 25 % nousussa yhdessä vuodessa ja 95 % kolmessa vuodessa.
Tammikuun 13. päivänä julkaistut puolivuotistulokset näyttivät melko vahvoilta, ja myynti kasvoi 10,9 % ennätykselliseen 332,1 miljoonaan puntaa, mikä kasvatti Warhammer-lukujen vahvan maailmanlaajuisen kysynnän ansiosta. Ongelma ei ollut suoritus, vaan odotukset. Hinta-voittosuhde on noin 32,5, mikä on selvästi yli FTSE 100:n keskiarvon, joka on noin 18. Se on paljon Games Workshopin ansaitsevaa.
Sijoittajat odottavat myös, miten Amazonin peliin perustuva Warhammer-suoratoisto-TV-sarja laskeutuu. Se voi laajentaa dramaattisesti yleisöä tai tahrata brändiä tuottamalla pettymyksen sen uskolliselle seuraajajoukolle.
Koska tämä arvostus otetaan huomioon, mielestäni sijoittajien tulisi tehdä huolellinen tutkimus ennen kuin he harkitsevat Games Workshopia. Jos ei huvita, FTSE 250:ssä on paljon mielenkiintoisempia alkuvaiheen kasvuosakkeita.
Käyttävätkö sijoittajat ISA:ta tai SIPP:tä tai molempia, lähestymistapa on sama. Luo tasapainoinen portfolio, ajattele pitkällä aikavälillä äläkä anna ChatGPT:n ajatella liikaa. Se osa on edelleen ihmisistä kiinni.