Kuvan lähde: Getty Images
Pyrin saamaan suurimman mahdollisen toisen tulon eläkkeellä SIPP:n ja osakkeiden ja osakkeiden ISA:n yhdistelmän avulla.
Sijoitan pääasiassa FTSE 100 -osakkeisiin, keskittyen niihin, jotka maksavat keskimääräistä enemmän osinkoja. Lloyds Banking Group, rahastonhoitaja M&G ja talonrakentaja Taylor Wimpey ovat näkyvästi esillä.
Lloydsin osinkotuotto on vaatimaton, 3,8 %. Se oli lähempänä 5 %, kun ostin sen. Osake on noussut 40 % viime vuonna ja 195 % viidessä, mikä osittain selittää miksi tuotto on laskenut. M&G tarjoaa runsaamman 7,7 %:n lopputuoton, vaikka osakekurssi on noussut viime vuonna terveet 25 %. Taylor Wimpey tarjoaa korkeimman tuoton FTSE 100:sta, 9,25 %:lla, vaikka sen osakkeet ovat olleet kamppailuja ja pudonneet 33 % viimeisen vuoden aikana. Ne ovat itse asiassa keinuja ja liikenneympyröitä.
Kasvata eläkesäästöjä
Investoinneilla ei ole takuita. Mutta se auttaa, kun tietää suunnilleen minkä kokoiseen pottiin meidän tulisi pyrkiä saadaksemme haluamamme tulot. Joten soitin johonkin tekoälyyn ja kysyin ChatGPT:ltä, kuinka paljon tarvitsisin saavuttaakseni 3 000 puntaa kuukaudessa tai 36 000 puntaa vuodessa. ISA-tulot ovat tuloverottomia, joten luku on vieläkin hyödyllisempi. Tällaisten asioiden kysyminen häneltä voi olla hyödyllisempää kuin sijoitusneuvonta, joka on epäluotettava.
ChatGPT suoritti kolme suorituskykyskenaariota. Konservatiivisella 3 prosentilla vuodessa hän kertoi minulle tarvitsevansa melkoisen 1,2 miljoonaa puntaa. Kohtuullinen 4,5 prosentin tuotto laskee tavoitteen 800 000 puntaa. Sen laajentaminen 6 prosenttiin, mikä lisää riskiä osinkojen leikkauksiin, tarkoittaa, että tarvitset 600 000 puntaa. Muista, että osinkoja ei taata ja yritykset voivat leikata maksuja, jos tulos tai pääomatarpeet muuttuvat.
British American Tobacco voittaa
Yksi FTSE 100 -tulojen osuus, joka on menestynyt erittäin hyvin, on British American Tobacco (LSE: BATS). Olen välttänyt tupakkavarastoja eettisistä syistä, mutta minun on vaikea jättää huomiotta viimeaikaisia tuloksia. Viimeisen 12 kuukauden aikana sen osakkeet ovat nousseet 42 prosenttia. Jos tähän lisätään lopullinen saanto 6,1 %, kokonaissaanto ylittää 48 %. Se olisi muuttanut 10 000 puntaa 14 800 punnaksi.
Osake ei myöskään ole kallis, ja sen hinta-tulossuhde on 10,55. Se on selvästi alle tyypillisen 15:n käyvän arvon. Tupakka saattaa olla laskussa lännessä, mutta ihmiset polttavat edelleen viisi miljardia tikkua vuodessa, ja tupakkayhtiöt etsivät uusia tulonlähteitä, kuten höyrystämistä.
Riskit säilyvät. Alalla on jatkuvaa sääntely- ja lakipainetta, ja kilpailu markkinaosuuksista on kovaa. Odotan British American Tobaccon osakekurssin hidastuvan viimeaikaisten menestysten jälkeen, mutta mielestäni sitä kannattaa silti harkita osana pitkän aikavälin tulokeskeistä salkkua.
Monipuolista ja sijoita uudelleen
Suuren eläketulon luominen edellyttää varhaista aloittamista, johdonmukaista sijoittamista ja osinkojen uudelleensijoittamista, jotta ne lisääntyvät ja kasvavat. Luotettavien, korkeatuottoisten FTSE 100 -osakkeiden yhdistelmä hajauttaa riskiä ja tasoittaa tuloja.
Osakkeet ja osakkeet ISA on ihanteellinen tähän lähestymistapaan, koska sen avulla tulot kerääntyvät verovapaasti. Minulle oppitunti on selvä: aloita aikaisin, sijoita osingot uudelleen ja anna salkun aikaa tiivistyä. Enkä tarvitse tekoälyä kertomaan minulle sitä.