Kuvan lähde: Getty Images
Isossa-Britanniassa on tuhansia ihmisiä, joilla on nyt vähintään miljoonan punnan arvoinen ISA.
Heillä kaikilla on yhteistä se, että jossain vaiheessa heillä oli tyhjä ISA, ennen kuin he laittoivat rahaa ja sijoittivat.
Ehkä he eivät tietoisesti pyrkineet saavuttamaan miljoonaa, mutta he tekivät sen kuitenkin!
Vuosittaisen ISA-maksun määräajan päättyessä tänä viikonloppuna näyttää nyt olevan ihanteellinen aika pohtia, kuinka joku, jolla on tällä hetkellä tyhjä ISA, voisi tavoittaa miljoonan.
Useampi kuin yksi lähestymistapa
Investoimalla 20 000 puntaa nyt ennen määräaikaa ja tekemällä saman joka verovuosi, lisäämällä 5 % vuodessa, ISA olisi 1 miljoonan punnan arvoinen 26 vuoden jälkeen.
Paljon voimakkaampi 15 prosentin vuotuinen kasvuvauhti poistaisi vuosikymmenen tuolta aikajanalta, mikä tekisi siitä 16 vuotta.
Entä joku, jolla ei ole 20 000 puntaa vuodessa investoitavaksi?
Sama lähestymistapa voisi toimia edelleen, mutta ISA:han sijoitetun rahan määrästä riippuen se kestäisi vastaavasti kauemmin.
Kannattaako se tehdä?
Riittävän pitkällä aikavälillä jopa melko vaatimattomat oikealla tavalla sijoitetut rahasummat voivat toimia erittäin hyvin.
Aseta realistisia tavoitteita
Saatat lukea tätä ja ajatella: “No, on ilmeisesti järkevää tavoitella 15 %:n vuosivoittoa, ei 5 %.”
Mutta se on kuin päättää juosta ensimmäinen maratoni ja päättää, että sen suorittaminen kolmessa tunnissa olisi parempi kuin viidessä tunnissa.
Tosiasia on, että korkean suorituskyvyn saavuttaminen voi olla erittäin vaikeaa. Epärealistiset tavoitteet voivat saada sijoittajan tuhoamaan varallisuuden luomisen sijaan ottamalla väärin laskettuja riskejä.
Uskon kuitenkin, että 5 ja 15 prosentin vuotuiset voitot ovat saavutettavissa ainakin joillekin sijoittajille.
Tavoitteena 5 %
Otetaan esimerkki 5 %:sta.
Tällä hetkellä FTSE 100:n tuotto on 3,1 %. Vain sillä saavutettaisiin yli kolme viidesosaa tavoitteesta.
Osakekurssien yleisessä nousussa (vaikka useimmat ISA:t sisältävät häviäjiä, ei vain voittajia), pidän 5 prosentin tavoitetta mahdollisena, jos pidämme kiinni melko laajasta valikoimasta todistettuja blue chip -yrityksiä.
Entä 15%?
Saavuttaakseen 15 prosentin vuotuisen voiton 16 vuoden aikana sijoittajan on tehtävä poikkeuksellisen hyviä päätöksiä siitä, mitä osakkeita ostaa ja pitää hallussaan.
Esimerkki on diplomi (LSE: DPLM). Sen osakekurssi on noussut 136 % viidessä vuodessa. Viimeisten 16 vuoden aikana osakekurssi on saavuttanut 25 prosentin vuosikasvun.
Se on ennen kuin harkitaan osinkoa. Vaikka se on nykyään vain 1 %, joku, joka ostaa paljon halvemmalla 16 vuotta sitten, saisi nyt noin 34 %.
Miksi Diploma on menestynyt niin hyvin pitkällä aikavälillä?
Sillä on selkeä ja todistettu strategia ja liiketoimintamalli. Se keskittyy alueisiin, joilla se voi tuottaa lisäarvoa asiakkaille.
Monet sen jakelemista tuotteista ovat kriittisiä asiakkaille, mikä antaa sille hinnoitteluvoimaa ja auttaa selviytymään talouden suhdannekierrosta.
Nykyisellä P/E-suhteella 45 yritys on liian kallis minun makuuni. Riskeihin kuuluu ilmailuun liittyvien tuotteiden kysynnän hidastuminen, mikä heikentää tuloja, koska lentoyhtiöiden on leikattava budjettiaan lentopetrolin hintojen noustessa.
Myös muilla yrityksillä, jotka näyttävät nyt halvemmilta, on samat ominaisuudet…
